每經編輯｜黃俊玲    

◎每經記者 黃俊玲 

商業車險費率改革繼今年6月1日起率先在黑龍江等六個地區啟動試點以來，明年將迎來大擴容！

《每日經濟新聞》記者獲悉，近日保監會表示，將天津、內蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12地保監局所轄地區納入商業車險改革試點范圍，其商業車險改革試點將在明年1月1日啟動。

總試點地區將達18個

今年2月，保監會正式對外發布《關于深化商業車險條款費率管理機制改革的意見》，其主要目標是建立健全科學合理，符合我國國情的商業車險條款費率管理制度，以行業示范條款為主體，創新型條款為補充，建立標準化、個性化并存的商業車險條款體系。以大數法則為基礎，市場化為導向，逐步擴大財產保險公司商業車險費率厘定自主權。

《每日經濟新聞》記者注意到，在費率改革啟動時，各家保險公司均使用中國保險行業協會的示范條款，在費率方面，保險公司需按照：商業車險保費＝基準純風險保費/（1－附加費用率）×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數。

其中，基準純風險保費和無賠款優待系數費率調整方案參照中國保險行業協會擬訂的費率基準執行。附加費用率預定為35%。保險公司可以擬訂的自主核保系數費率調整方案和自主渠道系數費率調整方案均可在[0.85~1.15]的范圍內使用。

6月1日，保監會啟動了第一批六個地區的商業車險改革試點工作，即黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點地區全面啟用新版商業車險條款費率。

此次，保監會表示，將天津、內蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12地保監局所轄地區納入商業車險改革試點范圍，這些地區的商業車險改革試點將在明年1月1日啟動。這意味著國內的商業車險改革試點地區達到了18個。

險企多使用最低費率

對于低風險車主而言，伴隨車險改革的推進，其保費將呈現下降趨勢。與此同時，高風險車主或者出險次數較多的客戶，其保費則有可能大幅上升。

7月31日，保監會發布《商業車險改革試點首月運行平穩》一文，指出改革首月，六個試點地區車均保費同比下降約9%。約77％的投保人續保保費同比下降，約23％的投保人續保保費同比上升。

在試點地區，投保交強險同時也選擇商業車險的車主比例為65.4%，同比上升3.6個百分點。試點地區機動車第三者責任商業保險平均保險金額為42.13萬元，同比上升6.7萬元。新推出的“無法找到第三方特約險”已在一個月內成為除“不計免賠率險”、“玻璃單獨破碎險”之外投保率最高的附加險。

保監會同時表示，2015年6月，六個試點地區共承保商業車險保單130.7萬件，同比增長17.2%；保費收入48.9億元，同比增長6.6%。截至6月末，六個試點地區車險綜合成本率為94.36％，同比上升1.04個百分點，較前五月下降1.9個百分點。其中，綜合賠付率和綜合費用率分別下降0.69和1.21個百分點。

不過，多位險企人士在與《每日經濟新聞》記者交流時透露，從已試點地區來看，很多情況下車險保費都到了“雙0.85”的水平，即自主渠道系數和核保系數都是按0.85的最低標準計算，險企多會給出這樣的優惠。這或將影響保費充足率（衡量保險公司償債能力的指標），從而導致車險承保虧損。

某險企一位不愿意具名人士在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言，整體而言，車險承保利率已經到了虧損邊緣了，預計今年的車險很有可能會是承保虧損，整體盈利很難。