北京推銀保銷售錄音錄像 或緩解消費者舉證難題

每經編輯｜每經記者 黃俊玲    

◎每經記者 黃俊玲

銀保銷售將迎來更嚴格的監管措施。

近日，北京保監局向各人身保險公司及在京銀郵類兼業代理機構等下發了《關于進一步加強人身保險產品銷售管理的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》要求從2016年1月1日起，銀郵類保險兼業代理機構代理銷售保單利益不確定的人身保險產品的，應實施錄音；鼓勵有條件的機構實施同步錄音錄像。《每日經濟新聞》記者注意到，實際上，早在去年7月便有多地監管機構出臺類似規定，要求或者鼓勵對銀保渠道銷售的某些保險產品進行錄音錄像，矛頭直指銀保銷售誤導。業內人士表示，鑒于北京地區的特殊性，未來不排除更多地區跟進的可能。

對期交產品影響較大

在談到對于銀郵渠道保險的銷售管理時，北京保監局相關負責人表示，主要有三個方面：

一是要求北京地區的銀郵類保險兼業代理機構，要在2016年1月1日起實現對銷售保單利益不確定的保險產品同步錄音，有條件的可以實施同步錄音錄像，達不到要求的營業網點應停止銷售保險產品，并將錄音錄像的實施條件作為保險兼業代理資質審批事項的參考因素。

二是強調銀郵類保險兼業代理機構對銷售過程錄音錄像的管理責任。明確銀郵類保險兼業代理機構需根據人身保險公司需要，向人身保險公司提供真實、完整的保險產品銷售錄音錄像資料。人身保險公司不得與不具備錄音條件的銀郵類建業代理機構開展業務合作。

三是提出錄音錄像保存時限要求：銀郵類保險兼業代理機構錄音錄像資料應至少保存至保險產品合同終止后2年；如遇客戶投訴、法律訴訟等糾紛，應延長保管期限至糾紛結束后2年。

據了解，2014年7月，北京銀監局印發《商業銀行產品銷售錄音錄像工作指引》，要求轄內商業銀行在2015年底前實現個人投資類產品銷售過程的錄音錄像，其中也包括了保單利益不確定的人身保險產品。

對于目前銀行網點是否嚴格執行了上述錄音規定。某險企高先生在與《每日經濟新聞》記者交流時透露，目前銀行銷售的那些復雜的期交型產品還是做到了錄音，但是對于一些簡單的保險產品現在基本上轉移到了自助機構和網上銀行等渠道了，所以這些簡單的產品也就無所謂錄音的問題。由于需要錄音，再加上一些繁瑣的流程（如財務和健康告知、風險測試）等因素，所以現在期交產品在銀行賣得并不好。

記者上周以客戶身份走訪了包括建設銀行、中國銀行、工商銀行在北京地區的部分網點，發現大多數網點更喜歡賣固定收益類的保險產品，也有網點銷售一年期的萬能險產品，有的銀行網點甚至建議記者通過網上銀行購買保險，但沒有網點向記者推薦期交型保險產品。

業內：其他地區或跟進

據了解，并非只有北京要求對銀保銷售保險產品進行全程錄音錄像，其他地區也有類似的規定。去年7月，上海保監局就出臺了上海市關于《商業銀行代理保險業務監管指引》的實施細則（修訂稿），其中明確規定“商業銀行代理銷售保險產品應嚴格限制在專門區域，不得通過銀行儲蓄柜臺進行銷售，并對銷售過程進行錄音錄像并妥善保存”，該實施細則自下發之日起施行。同樣在去年7月，深圳保監局和深圳銀監局也出臺類似的規定，鼓勵銀行對保險銷售過程進行錄音錄像。

在業內人士看來，在銀保渠道實施錄音甚至錄像，其矛頭直指銀保銷售誤導。此前保監會通報的2015年一季度保險消費投訴情況的通報顯示，今年一季度消費者投訴事項涉及人身保險的共有3220個，其中保險公司涉嫌違法違規類投訴977個，在這些投訴中涉嫌銷售誤導投訴775個，占違法違規投訴的79.32%；消費者反映比較集中的問題有：保險銷售過程采取欺騙或隱瞞方式誤導消費者；因分紅險產品收益不符合預期要求退保等。《每日經濟新聞》記者此前也接到多起消費者銀保投訴，發現舉證難是消費者面臨的最大問題之一，如多位消費者曾向記者反映在銀行存錢被忽悠成買保險的所謂“存單變保單”案例，消費者往往是在銀行辦理業務一兩年后才發現當初誤買了保險。但由于時間久遠，消費者根本拿不出證據證明自己曾被誤導。不僅如此，在相關的投保書上，還有消費者的真實簽名，銀行還可借此說消費者是清楚知道當時購買的是保險產品。面對這種情況，消費者可謂百口莫辯。

業內人士表示，對銀保銷售過程進行錄音錄像，更容易鑒定各方責任。鑒于北京地區的特殊性，未來不排除更多地區跟進的可能。