理財范：半年6億資金投小微 P2B破解小微企業融資難

每經編輯｜每經記者 朱丹丹 發自北京    

每經記者 朱丹丹 發自北京

近日，《每日經濟新聞》記者獲悉，上線僅半年多的P2B平臺——理財范，已經幫助小微企業解決了近6億的融資需求。

一直以來，小微企業作為實體經濟最基本、最小的細胞，在推進經濟發展、解決就業、推進技術、管理創新和孕育未來大企業等方面，起著不可替代的重要作用。但受我國經濟“三期疊加”因素影響，小微企業長期面臨融資難、融資貴的問題，互聯網金融的誕生無疑給其帶來了希望。

“在當前經濟下行壓力依然較大，產能過剩問題凸顯，金融改革加速推進的背景下。要真正緩解小微企業融資困境、實現小微企業的可持續發展，需要政府、銀行、互聯網金融行業等各方力量推出創新舉措，形成合力，共克時艱。”理財范CEO申磊分析指出。

“普”與“惠”

根據在線金融搜索平臺融360發布的最新數據，62%的小微企業貸款產品月利率達2%以上（2%月利折算成年利率相當于24%），貸款利率超過高利貸。由此可見，小微企業的融資現狀不容樂觀。

“目前小微金融服務的推進，仍然有不少難題亟待解決。現在中國的‘普’與‘惠’仍然處于二元割裂狀態。銀行‘惠’而不‘普’，小貸和P2P則‘普’而不‘惠’。銀行的‘惠而不普’表現在銀行6%的低利率并沒有覆蓋到大部分的小微企業。銀行貸款的高門檻表現在其更看重經營流水、經營期限、抵押物等硬性指標，所以信用更高的大中型企業更受青睞，資金主要流向這些大企業。而P2P和小貸的‘普而不惠’則表現在其高借貸利率。”申磊分析指出。

申磊進一步分析指出，我國大量的小微企業沒有與傳統金融機構發生過借貸關系。草根、小微企業大都成立時間短，缺乏歷史信用數據，很難提供可抵押物，所需金額小、急，按照銀行業現行風控標準很難獲取貸款。此外，信息不對稱也是小微企業貸款難的主因之一，有些小微企業根本就不知道如何與銀行機構打交道。傳統體制內的金融機構缺乏與小微企業需求相適應的融資渠道、融資體系，這是很難快速解決的問題。與此同時，我國民間有大量閑置資金，不能得到充分有效的利用。因而形成了“有錢沒地方投，要錢沒地方融”的尷尬局面。

一些業內人士亦分析指出，小微企業在貸款融資過程中的識別認證難度大、經營壞賬風險大、管理成本高；并且相對于大型國企來說，絕大多數小微企業抵押信譽弱且抵押風險高，在銀行貸款方面存在天然劣勢。

P2B蹊徑

互聯網金融的火熱發展，無疑給“饑渴”中的小微企業帶來了希望。其中，在各家平臺瘋搶小額消費借貸的同時，網貸平臺理財范則另辟蹊徑，以開展針對小微企業的融資服務為主導的P2B模式，切實地為實體經濟服務。

“互聯網金融P2B將是解決小微企業融資難的一柄利器。互聯網金融的好處是它可以突破時空局限，另外它有巨大的成本優勢，互聯網金融具備‘長尾效應’，相較于傳統金融，它更具包容性、大眾化等特點，能覆蓋到過去傳統金融接觸不到的那部分大概率的人群需求。像我們理財范，上線僅半年多的時間，已經幫助小微企業解決了近6億的融資需求。個人相信，隨著互聯網金融監管政策的出臺，互聯網金融作為傳統金融的補充地位將更加明確，它將會在傳統金融機構難以覆蓋的小微、個體領域發揮更重要的作用。”申磊向記者分析指出。

91金融創始人、CEO許澤瑋也分析指出，互聯網金融對于緩解小微企業融資難融資貴的問題可以起到一定的作用，可以充分發揮其普惠性、創新性、民主性的優勢，有效解決小微企業在傳統金融機構方面因風險定價過高而導致的融資成本過高等問題。通過互聯網高效、便捷的渠道優勢，使得小微企業原本拿不到的錢現在可以拿得到；原本需要很長時間等待的復雜審批手續可以變得很方便快捷。互聯網金融的存在和發展為破解小微企業融資之困提供了新的思路和方法。

此外，理財范相關人士亦指出，未來或將在服務小微企業的同時，增加投行的思維看待小微企業，根據企業整個生命成長周期，先以債權的形式服務企業短期的經營性融資需求，再在未來借助自己投行出身的資源，為企業發展提供一系列金融組團的配套服務，真正幫助小微企業走向成功。