馮海寧：未出臺停貸政策≠銀行未暫停房貸

◎馮海寧

10月16日，央行新聞發(fā)言人在回答記者提問時指出，當(dāng)前我國銀行體系流動性供應(yīng)總體較為充裕。從調(diào)查上看，各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。

今年以來，銀行暫停房貸的消息頻頻傳出。盡管這與各地購房需求集中爆發(fā)有關(guān)，但公眾還想知道，銀行暫停房貸是否屬實(shí)，暫停房貸的原因是什么，這種局面究竟持續(xù)到什么時候，有關(guān)方面明確支持的首套自住房貸款需求如何保障。

從央行新聞發(fā)言人的回應(yīng)來看，各商業(yè)銀行并未出臺明確的停房貸政策。然而，媒體卻多次報(bào)道很多地方的金融機(jī)構(gòu)暫停了房貸業(yè)務(wù)。例如《中國房地產(chǎn)報(bào)》9月報(bào)道，深圳的平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等四家銀行公開宣布暫停房貸。其中，“興業(yè)銀行深圳分行的房貸已經(jīng)停了半年時間”。

這意味著，雖然各商業(yè)銀行總行未出臺停貸政策，但很多基層銀行暫停房貸卻是事實(shí)。顯然，銀行斷然暫停房貸帶來不少問題，比如說不符合“保證居民首套房貸款”這一要求。

相關(guān)部門之所以要強(qiáng)調(diào)保障首套房貸款，是因?yàn)槭滋追筷P(guān)乎改善民生。銀行“一刀切”暫停房貸業(yè)務(wù)之后，顯然首套房貸款也暫停了。而且，暫停房貸之后購房人暫時無法購房，但需求仍存在，一旦恢復(fù)房貸，很可能導(dǎo)致購房需求集中爆發(fā)，不利于房價穩(wěn)定。另外，銀行暫停房貸也讓買家違約風(fēng)險增大。

既然未出臺停貸政策，各地銀行為何會暫停房貸呢？在筆者看來，主要原因是一些銀行為了追逐利潤不顧及社會責(zé)任。

銀行業(yè)流動性緊張的問題是存在的，也一度出現(xiàn)過銀行間“錢荒”現(xiàn)象。溫州等地“棄房”現(xiàn)象也讓銀行對房貸安全高度關(guān)注。但這些都不是根本原因，相比消費(fèi)貸款、抵押貸款和車貸等賺錢業(yè)務(wù)，個人房貸業(yè)務(wù)是微利甚至不賺錢，這才是主要原因。所以，銀行寧愿去支持開發(fā)商爭奪“地王”，也不愿支持個人首套房貸款。

盡管今年前三季度商業(yè)銀行新增的個人住房貸款中，首次購房貸款占比達(dá)到76.5%，超過了四分之三。但這樣的數(shù)據(jù)并不能證明銀行沒有暫停房貸。

在央行新聞發(fā)言人眼里，似乎不存在銀行暫停房貸，只存在部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。但事實(shí)是，部分銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)，一些銀行雖未停貸，但也取消了利率優(yōu)惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現(xiàn)了不同程度的延長。

央行發(fā)言人稱，下一步將密切跟蹤監(jiān)測個人住房貸款市場變化情況，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持中小套型普通商品住房建設(shè)和居民家庭首套自住購房需求。這是一種應(yīng)有的監(jiān)管態(tài)度。但在銀行業(yè)走向市場化的今天，監(jiān)管部門能否強(qiáng)制銀行保證首套房貸款，能否干預(yù)銀行私自暫停房貸，則有待明確。