民資搶辦銀行熱情高設立門檻恐不低

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

近日，各地關于民營企業申請銀行的消息此起彼伏，蘇寧銀行、蘇南銀行、荊州銀行、渝商銀行等銀行名稱也頻頻曝光。有未獲證實的消息稱，騰訊目前也在申請銀行。

民營銀行的放開，對那些翹首期盼民營企業來說無疑具有巨大的吸引力巨大。“我之前了解過辦銀行的事情，但是很困難。”深圳一家民營企業負責人此前對 《每日經濟新聞》記者表示。

雖然截至目前還未看到相關細則出臺，但這并未阻止資本市場對民營銀行題材股的熱情追捧。9月13日，民營銀行概念股紅豆股份再次漲停，從集團公司傳出申請蘇南銀行開始，在1個多月的時間里，該股累計漲幅已超過40%。

不過，在業內人士看來，民營銀行的門檻應該不會太低。此前，就曾有深圳地區銀行人士對《每日經濟新聞》記者表示，監管部門對申請銀行的企業資質的審查應該會非常嚴格，并不是有錢就可以辦銀行。

9月15日，上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊對 《每日經濟新聞》記者表示，考慮到銀行對金融經濟的影響，因此辦理銀行的門檻要比辦理一般企業要高。

發起企業資質要求高/

據報道，全國首份地方版《試點民營銀行監督管理辦法 （討論稿）》（以下簡稱《辦法》）已完成報至銀監會，成為制定全國版細則的重要參考。不過，尚未有相關部門對此《辦法》內容進行回應。

據媒體披露的《辦法》內容，民營銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊資本，設立后視發展情況逐步增資。

奚君羊對《每日經濟新聞》記者表示，按照目前的資本要求，5億元的注冊資本并不算高。而設上限主要是防止民營銀行一開始規模就太大，民營銀行在我國還是新的，如果一開始規模就太大，出現安全問題，影響會比較大。

但在溫州中小企業發展促進會會長周德文看來，民營銀行的注冊資本應降低，應該主要是為中小微企業及三農服務，這個銀行不需要大，注冊資本在1000萬~1億元為主。另外，民營銀行的發起企業一定是民營企業中成長性等各方面都比較好的企業。

《每日經濟新聞》記者注意到，在上述《辦法》中，對發起企業也有比較嚴格的規定，要求主發起人最近3個會計年度連續盈利，且這三年內年終分配后的凈資產占比全部資產的30%。其他發起人則要求最近2個會計年度連續盈利。且所有發起人的入股資金來源必須真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

根據《辦法》，民營銀行的股東原則上不超過20個。最大股東及其關聯方持股比例不得超過股本總額的20%，其他企業法人股東及關聯方持股比例不得超過股本總額的10%，單個自然人持股比例不得超過股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過股本總額的20%。

奚君羊認為，這是為了防止股東過于集中，避免一家獨大，大股東以自己的地位謀求權益，所以對大股東的股權有一定的限制，最大程度減弱內部人控制的狀況。

以地方性為主？/

對于民營銀行的定位，周德文對《每日經濟新聞》記者表示，他覺得民營銀行應該是區域性的小銀行，保證其是為一定區域的中小微企業服務，而不是要做成大銀行。

《辦法》也規定，民營銀行應該以信貸業務為主，以服務 “三農”和社區銀行的形式合法經營，且原則上不在行政區轄外設立分支機構。

奚君羊認為，民營銀行應該是地方性銀行，更多還是為地方服務。他認為，民營銀行的規模比較有限，經營管理的經驗需要逐步積累，內部業務流程和自身定位也要有逐步確認的過程。如果部分銀行發展比較成功，也有可能有的會有一定的擴張。但肯定應該是少數，以國外的情況來看，大部分民營銀行都是地方性銀行。

而在民營銀行發展中，對風險的控制也不容忽視。此前，臺灣地區的民營銀行因為股東之間財務牽涉過多，甚至違反規定向關聯股東過度放貸授信，導致在1998年金融危機后給銀行帶來風險。

周德文表示，監管機構對關聯交易應該有一定的規定，股東從自己銀行貸款應該會有一定的比例，并且接受監管機構的監管。

此外，民營銀行強調風險自擔，據上述《辦法》，民營銀行股東應承諾對銀行持續補充資本，在發生流動性風險時進行救助，并應承諾風險兜底。在銀行用資本承擔風險之后，股東對剩余風險承擔連帶責任，對存款人進行賠付。

周德文認為，民營銀行可將審批權限下放到省一級的政府，因為各省的情況不同，即使不下放，也應該根據各個區域來核定民營銀行的規模。同時應該建立各個地方金融的監管中心，這樣更有力的進行監管。