城商行謀合作應對資本新規 警惕城鎮化風險

每經編輯｜每經記者 裴文斐 發自上海    

每經記者 裴文斐 發自上海

日前，《第六屆長三角城市商業銀行聯席會議》在嘉興召開。上海銀行、徽商銀行、江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行、寧波銀行、嘉興銀行等十余家城商行高層悉數亮相，共同探討城商行未來的發展道路。

議題中自然離不開2012年6月銀監會發布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），由于《辦法》嚴格了資本的定義，擴大資本對風險的覆蓋范圍，增強了資本的風險敏感度。參會的城商行均表示，《辦法》對城商行未來發展影響深遠。

城鎮化給城商行帶來的機遇亦是本次會議的重點議題，不過杭州銀行認為，城商行務必保持清醒，清楚財政投入和金融支持的區別，要清楚自身資源的有限性、能力的局限性和風險的容忍度。否則，新型城鎮化的“餡餅”就可能變成城商行的“陷阱”。

多方合作實施資本監管

徽商銀行相關負責人表示，實施新資本管理辦法使得銀行長期以來賴以生存的“規模擴張-補充資本-規模擴張”的傳統發展模式難以為繼，迫使銀行加強資本管理、風險管理。

江蘇長江商業銀行高層坦言，《辦法》雖已落實，但全行對資本管理的認識水平還有待提高，在風險架構、資本規劃能力、專業人才等方面也有待提高。

上海銀行相關負責人則認為，只有多方合作才能應對《辦法》實施帶來的挑戰。該行建議，建立一種溝通交流機制，在各行的項目負責人和開發人員之間，建立常態化的交流平臺，并通過這一平臺，相互交流各行在項目建設過程中遇到的困難和問題，共同探討解決問題的對策和思路。

同時，分享各行在評估客戶風險成本，實現收益與風險的相對均衡，以及在優化風險管理政策和流程，完善風險管理組織架構和政策框架等方面的成功經驗。

其次，嘗試建立數據信息交換機制，共享違約客戶信息。各家城商行雖已積累多年的業務數據，但還不能滿足準確估計各種風險參數的要求，特別是近年來貸款持續高速增長，貸款違約率和損失率低，缺乏經濟衰退時期的數據，難以保證風險估計參數的穩健性。最后，加強各城商行間的項目合作，降低新資本協議實施成本。

據銀監會發布數據，截至今年一季度末，全國城市商業銀行總資產為12.9萬億元，同比增長25.18%，在銀行業金融機構總資產中占比達到了9.16%。

參與城鎮化需量力而行

對于新型城鎮化，既要推動工業化和城鎮化良性互動、城鎮化和農業現代化相互協調，又要促進工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展。

杭州銀行相關負責人表示，城商行對支持城鎮化建設責無旁貸，但一定要清醒，要清楚財政投入和金融支持的區別，要清楚政策性金融和商業金融的邊界，要清楚自身資源的有限性、能力的局限性和風險的容忍度。否則，新型城鎮化的“餡餅”就可能變成城商行的“陷阱”。

上述負責人指出，城商行在本輪城鎮化中的角色可定位于：新型城鎮化的積極參與者；金融支持的杠桿撬動者；小微金融和零售金融的積極推動者；金融意識教育的普及者。

在項目貸款選擇上，杭州銀行認為，應適當、擇優介入基礎設施項目。“一是控制城鎮建設項目貸款總量；二是擇優介入，選擇經濟相對發達、財政狀況較好、還款來源較有保障的城鎮化項目；三是少量先投入，主要起到羊群效應，引導其他銀行、金融機構資金注入；四是發揮杠桿作用，發揮本地銀行信息、管理優勢來組織銀行同業，發放銀團貸款。”杭州銀行相關負責人說道。

湖州銀行高層認為，除了城鎮化的基礎設施建設外，不能忽視農村領域帶來的信貸機會，包括美麗鄉村建設，水利領域的信貸機會，農業現代化建設的信貸機會。