前海跨境人民幣貸款細則下發嚴控資金用途

2013-01-07 01:52:53

每經編輯｜每經記者鄧莉蘋發自深圳

每經記者鄧莉蘋發自深圳

備受矚目的前海跨境人民幣貸款細則終于揭開其神秘面紗。

昨日（1月6日），深圳地區銀行業人士向《每日經濟新聞》記者證實，中國人民銀行深圳中心支行（以下簡稱人行深圳中支）下發了《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法實施細則》（以下簡稱《細則》）。

雖然多位銀行人士表示，目前《細則》剛剛下發，銀行尚未制定出詳細的實施方案，但也有外資行業務部門人士表示，上面已經開始詢問是不是有企業需要做這類業務。

2012年12月27日，人行深圳中支發布公告稱，中國人民銀行辦公廳批復同意人行深圳中支發布實施《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。這標志著深圳前海地區跨境人民幣貸款業務正式啟動。

此次發布的《細則》，對跨境貸款的使用進行了嚴格控制。明確要求“不得用于投資有價證券和金融衍生品，不得用于委托貸款，不得購買理財產品，不得用于購買非自用房產等”。

嚴控貸款流向

此前，業界對跨境人民幣貸款一個比較大的擔憂，就是資金通過前海會流向國內其他區域，產生一些套利行為。

澳新銀行高級經濟師楊宇霆表示，根據此前了解到的內容，應該規定了企業從香港貸到的資金只能用于前海自身發展的需要，而不能通過前海貸到其他地區。而在這次出臺的細則中，對跨境貸款的使用進行了嚴格的控制。

按照《細則》，跨境貸款的企業只能是在前海注冊并經營的企業，并且用途必須符合前海產業發展目錄需求，優先支持用于進口和其他對外支付的貸款需求。同時，貸款不得用于投資有價證券和金融衍生品，不得用于委托貸款，不得購買理財產品，不得用于購買非自用房產等。

同時，在香港貸款的企業必須通過境內的結算行向人行深圳中支備案，而備案時需要出具企業的營業執照和貸款用途的說明，然后通過人行深圳中支出具的備案表向香港的銀行申請貸款。另外，貸款企業必須在境內結算行開設專門的賬戶來存放從香港匯入的資金；在資金匯入前，還需要得到境內結算行的審核通過；而在使用前還需要向境內結算行提交資金用途的證明材料，并且得到香港貸款銀行具體的書面答復之后才能支付資金。

而按照此前的《暫行辦法》，人行深圳中支會對前海企業獲得香港人民幣貸款實行余額管理。

貸款利率借貸雙方自行確定

某城商行深圳分行副行長表示，目前才收到《細則》，本行具體的實施細則還未能制定出來，所以具體的工作還未開展。而深圳地區一位外資行人士表示，他們已經接到上面的詢問是否有企業需要做這個業務。

而根據《暫行辦法》，具體的貸款利率會由借貸雙方自行確定。

有業內人士表示，由于有額度管理，且貸款只限定在前海地區使用，對內地銀行業應不會造成太大沖擊。

楊宇霆認為，開始階段每個項目都需要報人行深圳中支審批，目前是一個學習的過程。但總的來說，對于香港人民幣資金用途的拓寬還是有幫助作用。

某股份制銀行深圳分行副行長表示，隨著《細則》下發，人民幣可以（通過貸款）回流境內。雖然業務還是要報批，但起碼是“一個試點，一個試驗”。

有利于香港人民幣離岸業務

業內人士認為，人民幣跨境貸款的開展，有利于香港人民幣市場的發展，也有利于人民幣國際化。

楊宇霆表示，雖然目前規定貸款只能用在前海自身的發展，但就前海地區的發展來說，其資金需求應該比較大，這也使香港約5500億的人民幣存款有更大的用途。

根據香港金管局此前公布的數據，截至2012年11月底，香港人民幣存款余額5710億元，當月上升2.9%。而此前，香港的人民幣存款出路并不多，限制了香港離岸人民幣市場的發展。

楊宇霆表示，雖然海外一些地區比如倫敦、新加坡發展人民幣業務，其發行人民幣債券的主要資金都是來自于香港，但是總的需求并不大，香港的人民幣主要是還是通過RQFII和FDI用到內地。“目前，香港主要還是以港元和美元貸款為主，目前香港人民幣的主要出路還是用在內地市場，海外需求量并不大。”楊宇霆分析認為。