放開民間資本辦銀行

中國銀監會主席尚福林7日在山西代表團駐地表示，民資進入金融領域基本上和國有資本進入金融領域是同樣的標準，沒有什么特別的障礙。目前，銀監會正在進一步梳理民間資本進入銀行業的相關規定，下一步將出臺有關實施細則，適當時會嘗試一些突破。

尚福林說，現在民營企業想買國有大銀行的股票，可以通過二級市場買，也可以通過增發或定向增發進入，中小商業銀行實際上已經在改制中大量引入了民間資本。

而筆者認為，這些都不是金融業真正向民間資本放開。我們所講的民間資本進入金融領域特別是銀行領域，目的在于通過創立眾多民營金融機構來支持民營經濟的發展，根本目的在于支持經濟發展上。民營企業想買國有大銀行的股票，通過二級市場可買，也可以通過增發或定向增發進入等，但僅僅是民間資本持股后賺取股差和分紅，而民間資金通過購買國有大銀行股票后，資金又進入了國有大銀行的“腰包”，中小微型企業融資難題沒有得到解決。

當前，在全國特別是江浙民營經濟發達地區，成立了一大批小額貸款公司和擔保公司等，發揮了一定作用，但是風險和負面作用也凸顯出來。原因有兩個：一是監管出現缺位，監管沒有跟上；二是小額貸款公司本身業務受到一定限制，注定不可能有大發展，也不可能起到支持小微企業的作用，注定會出現高利貸等風險。因為小額貸款公司缺了銀行業務的重要一條腿：不允許吸收存款，資金來源有限，放貸資金不足，既不能完全滿足小微企業的資金急需，也可能逼迫以高息為誘餌非法吸收存款，最終將資金推向高風險境地。

因此，民間資本進入金融業、特別是銀行業一定要有所突破。首先，允許民間資本興辦商業銀行應該有所突破。只要嚴格按照《商業銀行法》的要求就可以設立商業銀行，比如資本金的要求：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元。同時，按照 《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元。注冊資本應當是實繳資本。在具備高管人員等其他條件后，就應該允許任何形式的民間資本設立商業銀行。監管上嚴格按照銀行業各項監管要求進行監管，比如：存貸比例、資本金充足率、各類風險指標、存款準備金率、高管任職資格等要求。

其次，民間資本進入金融業特別是銀行業后，金融業競爭將異常激烈，競爭帶來的金融風險特別是存款人風險可能增加。這除了加強金融監管，培養提高存款人金融風險意識外，兩項制度急需健全：一是存款保險制度，對存款人實行保險制度，對吸收存款的金融機構實行強制保險制度，一旦發生擠兌風險，保險資金支付一定比例，把存款人風險降到最低；二是商業銀行破產制度。

民間資本進入金融特別是銀行后，將會給我國金融業乃至整個經濟帶來一個全新局面，金融業特別是銀行業的一潭死水將會被激活，這也為利率市場化奠定了多元化市場基礎。現有銀行特別是國有大型銀行應該有充分的思想準備。如果說加入世貿組織，外資銀行大舉進入，沒有把國有大型銀行“咋地”的話，那么，民間資本進入銀行業，金融業向民間資本放開后，將對現有大型銀行帶來嚴重沖擊，現在的“好日子”將很快不復存在。大型銀行要有危機感和緊迫感，需要利用現有優勢苦練內功、鍛煉隊伍，實實在在提高管理水平和市場競爭力，以應對民間資本進入銀行后帶來的變化。