4月30日，在回歸市屬國企屬性即將迎來五周年之際，成都農(nóng)商銀行披露了2024年度報告。均衡的財務指標、扎實的合規(guī)經(jīng)營、銳意的改革創(chuàng)新……這份亮點紛呈的年報不僅清晰勾勒出該行過去一年高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健軌跡，更生動詮釋了其在復雜多變的金融環(huán)境中堅守“穩(wěn)中求進”的戰(zhàn)略定力。

財報顯示，2024年，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技基礎(chǔ)支撐下，成都農(nóng)商銀行綜合服務能力持續(xù)增長，市場影響與行業(yè)地位不斷提升，全年實現(xiàn)營業(yè)收入183.50億元、凈利潤64.71億元，分別同比增長5.86%、11.46%。

截至2024年末，該行總資產(chǎn)達到9142.63億元，同比增加近810億元，增速達到9.72%。這意味著，該行繼續(xù)保持全國第五大農(nóng)商行的行業(yè)地位。

2024年，成都農(nóng)商銀行不但成為全國第四家資本類債項獲得AAA信用評級的農(nóng)商行，還在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2024年全球銀行1000強”榜單中首次躋身第200位，較上年上升15位。

從深耕區(qū)域市場到多項業(yè)務指標領(lǐng)先，從AAA信用評級到全球銀行200強，面對復雜的外部環(huán)境和激烈的市場競爭，成都農(nóng)商銀行去年做成了什么？又有哪些發(fā)展亮點？從其2024年報中，或能找到不少答案。

存款規(guī)模保持雙位數(shù)增長，“萬億”目標更進一步

自2020年6月完成股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、回歸國有以來，成都農(nóng)商銀行緊密圍繞省市發(fā)展大局，全力開展各項業(yè)務，在近5年的時間里，凈利潤增速始終保持兩位數(shù)增長，資產(chǎn)規(guī)模累計增長超過4000億元，從5000億級一路升至9000億級。

當資產(chǎn)規(guī)模站上9000億元，這家成都市網(wǎng)點、覆蓋面、下沉力度均領(lǐng)先的銀行離“萬億銀行”發(fā)展目標僅差一個身位。

從負債端看，截至2024年末，成都農(nóng)商銀行負債總額突破8000億元，達到8406.39億元，同比增長9.57%。其中，在負債結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展的前提下，客戶存款作為核心負債來源，總額達到6727.24億元，同比增長10.50%，在負債總額中的占比超過80%，負債穩(wěn)定性進一步提升。

從資產(chǎn)端看，隨著該行全力支持省市重大項目、重點產(chǎn)業(yè)、重要領(lǐng)域，加大區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化等重點領(lǐng)域的金融支持，截至2024年末，客戶貸款及墊款總額達到4875.69億元，同比增加近620億元，增幅14.54%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。

與資產(chǎn)規(guī)模一同攀升的，還有行業(yè)綜合實力。年報季“鳴哨”以來，第一梯隊農(nóng)商行2024年業(yè)績報告紛紛出爐。截至2024年末，經(jīng)過1.50%~6.87%不等的增長，重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、北京農(nóng)商行以及廣州農(nóng)商行四家“萬億級”農(nóng)商行的總資產(chǎn)已普遍達到1.51萬億~1.26萬億元。

作為資產(chǎn)規(guī)模排名全國第五的農(nóng)商行，成都農(nóng)商銀行也在奮力向前追趕。財報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年，該行總資產(chǎn)達到9142.63億元，全年增量超過800億元，同比增長9.72%，市場競爭力穩(wěn)步提升。

值得一提的是，去年，在全國眾多農(nóng)商行中，該行以排名第五、不足萬億元的總資產(chǎn)，實現(xiàn)了凈利潤排名第三，并憑借11.46%的凈利潤增速從全國總資產(chǎn)排名前十的農(nóng)商行中脫穎而出，成為凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長的銀行。

各項業(yè)務快速發(fā)展的同時，成都農(nóng)商銀行還堅持“風控優(yōu)先”的發(fā)展理念，強化存量風險化解，嚴格控制增量風險。截至2024年末，該行不良貸款率同比下降0.18個百分點，降至1.02%，資產(chǎn)質(zhì)量躍升至近九年來最佳水平，并在全國前十大農(nóng)商行中位居第三。同時，撥備覆蓋率同比增長逾81個百分點，達到435.55%的新高，風險抵補能力進一步筑強。

信貸資源向“新”傾斜，服務重點企業(yè)超萬戶

2024年，四川經(jīng)濟總量超過6.4萬億元，位列全國第五。同時，成都市經(jīng)濟運行也在穩(wěn)中向好、穩(wěn)中有進，去年GDP（國內(nèi)生產(chǎn)總值）增長5.7%、達到2.35萬億元，增速位居副省級城市第二。

金融活，則經(jīng)濟活。多項數(shù)據(jù)顯示，成都農(nóng)商銀行作為地方法人金融機構(gòu)，充分發(fā)揮“經(jīng)營優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、資源優(yōu)勢”，努力打造“更懂本地產(chǎn)業(yè)的銀行”，區(qū)域發(fā)展和實體經(jīng)濟的供給能力明顯加強，貸款及墊款規(guī)模保持較快增長。

例如，該行圍繞成都市現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈需求，依托3家實體專營支行，聚焦30個產(chǎn)業(yè)鏈，將信貸資源向先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域傾斜，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。截至2024年末，該行已為2700余戶產(chǎn)業(yè)鏈鏈上企業(yè)提供貸款超600億元，服務專精特新、規(guī)上工業(yè)、高新技術(shù)等各類重點企業(yè)超1萬戶，提供貸款超300億元。

又如，為服務成渝雙核聯(lián)動聯(lián)建，服務成都都市圈和極核功能做強，該行通過工作專班機制實現(xiàn)24個重點片區(qū)項目100%對接覆蓋。在金融服務“立園滿園”專項行動中，推出“園融通”專屬產(chǎn)品和專屬服務，累計服務了3萬余戶園區(qū)企業(yè)，支持園區(qū)業(yè)主、運營企業(yè)貸款余額超過300億元。

尤其在涉農(nóng)業(yè)務方面，成都農(nóng)商銀行堅守支農(nóng)支小功能定位，立足成都市城鄉(xiāng)融合高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃和“4+6”現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，結(jié)合成都市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)建設(shè)推進計劃，單列涉農(nóng)信貸計劃，在產(chǎn)品支持與服務創(chuàng)新上多點發(fā)力，涉農(nóng)貸款和普惠涉農(nóng)貸款保持了較高增速。

截至2024年末，該行涉農(nóng)貸款余額達1014.98億元，同比增長12.54%，余額位居四川省法人金融機構(gòu)首位；支農(nóng)再貸款余額79.10億元，“農(nóng)貸通”平臺累計投放貸款322.58億元，農(nóng)戶貸款規(guī)模突破530億元，均位居成都市法人金融機構(gòu)第一；重點新型農(nóng)業(yè)主體授信覆蓋率超30%。

隨著主責主業(yè)領(lǐng)先地位的持續(xù)鞏固，成都農(nóng)商銀行的綜合競爭力得到進一步夯實。在中國銀行業(yè)協(xié)會推出的2024年中國銀行業(yè)100強榜單中，該行居第38位，在17家上榜的農(nóng)商行中排名第五。

科技賦能“五篇大文章”，特色化經(jīng)營推動高質(zhì)量發(fā)展

隨著成都市金融業(yè)持續(xù)發(fā)展，國有大行、主要股份行、部分城商行以及一些外資銀行紛紛在成都設(shè)立分支機構(gòu)。面對當?shù)丶ち业耐瑯I(yè)競爭，聚焦金融“五篇大文章”，立足本地開展特色化經(jīng)營，成為成都農(nóng)商銀行的重要策略。

2024年，為助力科技企業(yè)加快發(fā)展，成都農(nóng)商銀行引入多層次風險分擔機制，開辦“科創(chuàng)貸”“高知貸”等科創(chuàng)類銀政產(chǎn)品，自主創(chuàng)新評分授信模型推出“科技初創(chuàng)貸”，發(fā)行全國首單信托結(jié)構(gòu)型定向資產(chǎn)擔保科創(chuàng)票據(jù)，全流程參與發(fā)行西部地區(qū)首單知識產(chǎn)權(quán)ABS（資產(chǎn)支持證券）。

在綠色金融領(lǐng)域，該行創(chuàng)新推出“碳匯貸”“綠寶貸”“零碳券”“綠票通”等一系列綠色金融產(chǎn)品，落地全國首筆“鄉(xiāng)村振興+碳中和”雙貼標應收賬款債權(quán)融資計劃，建成成都市首家碳中和網(wǎng)點，2024年末綠色貸款余額超470億元，同比增長26.70%。

同時，成都農(nóng)商銀行將普惠小微貸款確定為全行重要指標，強化銀政擔產(chǎn)品合作，推進線上貸款擴面上量，大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，4個案例入選中國人民銀行四川省分行“普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)實踐案例”。截至2024年末，其普惠小微貸款余額保持四川省法人金融機構(gòu)第一，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2023年降低29BP（基點）。

在養(yǎng)老品牌建設(shè)上，成都農(nóng)商銀行深化打造集特色適老服務、財富管理、頤養(yǎng)生態(tài)多位一體的具有農(nóng)商特色的養(yǎng)老金融服務體系，搭建異業(yè)聯(lián)盟泛養(yǎng)老生態(tài)，陸續(xù)推出“享福存單”“享福月月存”“享福理財”“享福如意存”等系列財富服務計劃，作為牽頭行聯(lián)合多家金融機構(gòu)共同制定《成渝地區(qū)銀行營業(yè)網(wǎng)點適老服務指南》。

此外，該行深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其獨立實施的“基于人工智能技術(shù)的涉農(nóng)信貸風控平臺”被納入省級金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。依托涉農(nóng)信貸風控平臺，2024年發(fā)放的智慧農(nóng)e貸超過了1萬筆，貸款金額突破7億元。同時，深度參與“蓉易貸”產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)和制度撰寫，累計投放戶數(shù)在成都市法人金融機構(gòu)中排名第一。

“未來，推動規(guī)模增長的同時，我們將更加注重質(zhì)的沉淀，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，堅守服務實體經(jīng)濟初心，確保資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化、風險抵御能力穩(wěn)步提升。”成都農(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示，2025年，“十四五”規(guī)劃即將收官，站在新的歷史起點上，該行將全力沖刺“上市銀行、萬億銀行、標桿銀行”三大目標，以更強勁的發(fā)展動能，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻更多金融力量。文/金浩