每經記者｜張壽林    每經編輯｜張益銘

11月19日，2024金融發展年會在北京舉行。年會由每日經濟新聞主辦，學術支持機構為西南財經大學信托與理財研究所、中財龍馬學院，支持機構為歐科云鏈、寧波銀行。

本次年會以“彰顯使命擔當 責任金融再出發”為主題，設置一個主會場、兩場閉門會，邀請行業協會、機構代表、專家學者等重磅嘉賓參與，通過“金融+社會”的雙重視角，圍繞金融機構踐行“五篇大文章”，深刻探討如何打造產融生態圈和社會責任共同體，實現可持續的中國特色金融發展之路。

五位大咖共論責任金融

主論壇上，中國國際經濟交流中心副理事長胡曉煉作主題演講。她表示，面對百年未有之大變局，我們既要堅定不移擴大開放，加強國際經濟金融合作，推進國際貿易和跨境投資自由化便利化，又要適應新形勢，積極穩妥、突出重點地扎實推進金融改革開放。

胡曉煉指出，我國企業走出去、拓展國際貿易、開拓國際市場、開展境外投資，這些活動都需要金融的支持。我國金融機構也要適應國際經濟格局的變化，為走出去企業提供相應的金融服務。

中國國際經濟交流中心副理事長胡曉煉作主題演講

中國保險資產管理業協會和中國精算師協會聯合黨委委員、中國精算師協會副秘書長商敬國在主題演講中指出，因經濟增長產生的人壽保險需求積累了大規模的超長期資金，從量變到質變為超長期資本，成為金融業可持續、有韌性穩定發展的基石，在跨周期波動中實現責任擔當，在自身獲得發展機遇的同時，驅動經濟前行。

商敬國表示，作為人壽保險業保障類業務的高階版，健康保險是未來提升民生保障品質的主力軍。由于不同經濟體不同的社會保障制度安排，健康保障的有效供給和有效需求長期存在不匹配，這也是未來潛在巨大的機遇。

平安集團黨委副書記、副總經理黃寶新在主題演講中指出，責任金融與中國特色金融發展息息相關，是中國特色金融體系的重要一部分。在平安的發展過程中，始終堅持以人民為中心的價值取向，圍繞服務客戶、回饋社會、成就員工、回報股東四個維度，踐行責任金融。

黃寶新還提到，截至2023年底，平安集團員工及代理人總數超63.5萬，平均每2000個中國人中就有1個平安人，不僅讓員工安居樂業，也為社會創造了大量就業崗位。

農業銀行普惠金融事業部總經理黃建勤在主題演講中指出，“普惠金融專注于社會經濟發展的重點領域和薄弱環節，在擴大就業、拉動消費、改善民生、活躍經濟等方面發揮著重要的作用，是責任金融最直接的體現。”

黃建勤表示，近年來，中國普惠金融實現跨越式發展，多層次廣覆蓋的普惠金融服務體系基本形成。到今年9月末，農業銀行普惠金融領域貸款余額達4.59萬億元，是2018年末的7倍多，普惠型小微企業有貸客戶數455萬戶，較2018年末增加383萬戶，成為市場上普惠貸款供給總量最大、服務覆蓋最廣、可持續發展能力較強的普惠金融領軍銀行。

中國民生銀行首席信息官張斌在主題演講中指出，民生銀行堅持將小微金融作為全行戰略重點，始終保持戰略定力，持續優化業務模式，迭代創新產品服務，走出一條特色化、差異化的普惠小微發展之路，至今已累計為2000多萬家小微客戶提供了各類金融服務。

張斌表示，民生銀行踐行“敏捷開放的銀行”定位，統籌部署扎實推進數字化轉型，打造“民生E鏈”供應鏈金融服務體系，創新供應鏈“脫核”產品，以數據增信和場景風險識別，助推鏈上小微客戶經營發展。

三場對話聚焦數字化和低利率突圍

在主論壇圓桌對話環節，中國銀行業協會首席信息官高峰、工銀科技副總經理侯志榮、北京農商銀行軟件開發中心總經理肖國彬、北銀金科總經理助理劉巍巍、天津農商銀行信息科技部副總經理蘇金端將就“科技領先金融機構如何更有效向中小機構輸出風控工具和技術服務”展開討論。

中國銀行業協會首席信息官高峰在圓桌對話中指出，中小金融機構的高質量發展，關乎整個金融業的高質量發展，近年相關部門出臺多項措施，支持大型銀行向中小金融機構輸出先進技術，支持后者高質量發展。中國銀行業協會目前也在積極推動先進科技更好地應用在金融服務場景，落實監管的有關指示。比如，中國銀行業協會通過工銀科技的函證區塊鏈技術，搭建的銀行函證區塊鏈平臺，已發展為整個金融業的函證平臺業務的主力軍，賦能整個金融行業高質量發展。

主論壇圓桌對話環節

高峰提出，未來，科技領先金融機構向中小金融機構輸出的，不僅局限于風控工具和技術，還包括極致客戶體驗的產品和服務。與此同時，銀行系科技子公司還需找準自己的定位，與大型金融科技公司形成差異化的互補合作關系，避免重復開發，做出自己的特色才有更多的發展空間。

工銀科技副總經理侯志榮在對話中指出，工銀科技堅持“同業所需，工行所長”的特色化、差異化金融科技供給補充定位，積極踐行大行擔當，助力中小金融機構風險防控和高質量發展。在他看來，隨著銀行數字化轉型持續推進，銀行業的技術體系、應用體系、數據體系都將發生較大變化，安全穩定運行將面臨新的更大風險和挑戰，工銀科技也在積極思考，如何依托行內實踐經驗，為中小銀行提供針對性的專業服務。

北京農商銀行軟件開發中心總經理肖國彬指出，在中小銀行數字化轉型過程中，業務仍然占據主導作用，數據要賦能，科技更多是一項工具。比如中小銀行引入了風控模型，但風控規則仍由銀行內部根據業務特點制定。所以中小銀行科技部門要及時理順三者的關系，將業務充分調動起來，在這個過程中金融科技公司也能發揮很大的作用。

北銀金科總經理助理劉巍巍指出，中小銀行差異較大，有萬億規模的中小銀行，也有千億規模、百億規模中小銀行，在金融科技發展中面臨的問題可能不同。對于有一定體量的中小銀行，要考慮持續發展的問題，和可控性問題，因此需要的是好的底座和平臺，這是它持續發展的堅實基礎。而對于改制而來的百億規模農商銀行，更多面臨的是職能轉型，需要法人層面系統的建設。

劉巍巍認為，鑒于中小銀行各有特點，供給側金融科技公司需要提供不同菜單，然后需求側銀行按需點菜。

天津農商銀行信息科技部副總經理蘇金端指出，數字化轉型的關鍵一步是，要量化銀行的安全性。現在部分業務場景下，還是以人員在前面，系統在后面的模式運行。隨著數字化轉型逐步推進，這方面要有一個大的轉變。

蘇金端表示，這個過程中有大量工作需要做。從實際需求看，中小銀行對此持開放態度，可能不是一個平臺，可能不是一個系統，也可能不是一個短期就能完成的事。在這個過程中需要持續吸收先進公司的經驗來持續提升。

在上午的兩個閉門會上，平安理財、北銀理財、寧銀理財、民生理財、天津農商銀行、廈門銀行相關負責人士圍繞“零售破局”議題深入展開交流。愛心人壽、陸家嘴國泰人壽、信美人壽、光大永明人壽、華泰人壽、弘康人壽就“求解利差損”議題展開深入探討。