每經記者｜潘婷    每經編輯｜張益銘    

日前，中國平安發布2023年年報，壽險及健康險、財產保險以及銀行三大核心業務合計歸屬于母公司股東的營運利潤1409.13億元，同比小幅下降2.8%。其中，壽險及健康險逆勢增長，可比口徑下新業務價值增長36.2%。醫療生態賦能壽險主業明顯，享有醫療生態圈權益的客戶對平安壽險新業務價值的貢獻超過73%。

平安的業績表現一直是市場關注的焦點，在業績報發布之際，圍繞平安的業績表現、未來保費收入的變化趨勢、近期一系列監管政策等問題，《每日經濟新聞》（以下簡稱NBD）記者專訪了平安集團副總經理付欣。

平安集團副總經理 付欣 受訪者供圖

談戰略深化：醫療生態賦能壽險主業明顯

NBD：數據顯示，公司壽險及健康險業務新業務價值達到310.8億元，可比口徑下增長36.2%，您認為這是哪些因素驅動的？

付欣：主要是新單保費的拉動。從新單保費來看，全年新單保費增長39%，Q1增速28%，Q2差不多94%，Q3是29%，Q4是8.7%。同時，在可比口徑下，我們的NBV新業務價值率也是保持穩定的，受產品組合變化影響，同比小幅收窄0.5%，我們會通過不斷的調整產品結構，調整渠道結構和打法，穩步提高新業務價值率。

NBD：醫療生態圈給壽險業務帶來多少業績上的提升？

付欣：我們已經深耕醫療生態圈超10年，它的核心就是通過與平安壽險、平安產險、平安養老險、平安健康險、平安健康等多個公司協同運作，為公司創造價值。

2023年，集團醫療健康相關付費企業客戶超過5.9萬家，平安健康過去12個月付費用戶接近4千萬。在整個2.3億的個人客戶中，有超過64%的客戶同時使用了我們的醫療生態圈服務，客均合同數3.37個，客均AUM5.59萬元，分別為不屬于醫療生態圈客戶的1.6倍和3.5倍，這對我們來說是一個比較滿意的數據，當然我們也希望這個數據能夠穩健增長。

享有醫療養老生態圈服務權益的客戶對平安壽險新業務價值的貢獻超過73%，未來還有發展空間，我們希望用規模效應帶來整個服務性價比的提升，代表支付方整合供應方，我們相信醫療生態圈也會成為利潤中心。

談保費趨勢：有信心保持穩健增長

NBD：預定利率從3.5%切換到3%之后，公司的保費收入變化趨勢，以及2024年會有怎樣的變化？

付欣：切換后預定利率下調，在短時間內，新的定價利率的產品會受到一定的影響，但是我們觀察來看影響有限，因為業務員學習很快，包括銷售引導、銷售訓練等也很快。客戶雖然需要一些時間來去消化新的預定利率的產品，但在利率下行背景下，有好的投向對客戶來說更重要，他們適應也更快。

從長期來看，3.0%的新的預定利率產品還是非常有吸引力的，在整個市場利率都呈下行的趨勢下，客戶還是有穩健投資的需求，所以3.0%產品其實比較有吸引力。

另外，從內部數據來看，客戶的關鍵購買因素，不僅僅是回報，也有產品質量和增值服務。我們認為，在預定利率下調背景下剛好給了我們一個機遇，讓我們能夠把保險+服務做起來，讓客戶從單純的比價轉變成綜合的購買行為。

至于保費發展趨勢，從公司視角來看，整個保障型產品、儲蓄型產品還是比較均衡的，我們認為2024年的保費也會保持穩健。

NBD：結合近期監管一系列動作，包括萬能險結算利率、代理人分級考試、報行合一等，您覺得這對壽險行業未來的發展將有怎樣的引導？

付欣：首先，我們非常支持監管出臺的一系列政策，這些政策都是支持行業穩健發展的好政策，我們也會按照監管政策的要求積極執行。

一方面，代理人分級有助于整個行業的代理人素質的提高，以及專業水平的提高，有利于公司代理人隊伍的整體發展。我們的年報數據也披露了，我們代理人的人均產能提升90%，代理人人均收入提升39%。我們內部一直都在做代理人的分層經營，也就是我們的MVP(Most Valuable Player)、QVP(Qualified Valuable Player)、FVP(Future Valuable Player)，MVP是我們最好的代理人，我們在做的高質量增員、高質量發展政策跟代理人分級是一脈相承的。

另一方面，萬能險結算利率下降之后，產品依舊具有吸引力。根據內部數據，我們聚財寶賬戶在去年11月的結算利率為4.3%，12月下降到4.2%，2024年還有3.95%，還是有較大吸引力。同時，萬能險結算利率下降以后，中長期來看，降低了利差風險，也降低了公司未來的負債成本，我們會順應監管和市場趨勢，進行可持續的管理和追蹤。

另外，有一些保險公司使用高費用去競爭，造成行業費差損的問題，報行合一之后，對行業降低費用率，讓利客戶是非常有效的，我們也在積極執行這些政策。