多家銀行公告：非柜面交易調整限額！有銀行單日限額5000元以下，專家：防范大額詐騙

每經編輯｜王月龍    

近日，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。其中，青島銀行將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。

專家表示，這是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認客戶真實交易意圖，且客戶一旦轉賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監測措施。

銀行應該提高監控模型的識別精準度；對于觸發限額調整機制的賬戶，應該給予更多的解除限制選擇，尤其是應允許用戶線上操作，降低柜面申請的時間成本和交通成本。

多家銀行調整限額

有銀行單日限額5000元以下

據證券日報，從去年開始，為保證客戶賬戶的資金安全，多家銀行陸續對部分客戶的非柜面交易進行限額調整。對于具體限額多少以及是否被限額？銀行對不同地區、不同客戶的調整有所區別，具體需看個人賬戶實際使用情況及所在地區相關政策。

建設銀行內蒙古分行8月7日公告，近期電信網絡詐騙頻發，為保障您的賬戶和資金安全，我行將根據賬戶使用情況，對部分客戶非柜面渠道(包括網上銀行、手機銀行、第三方支付、自助設備、POS等)交易限額進行調整。

8月11日，中國銀行天津分行公告稱，當前全國電信網絡詐騙呈現多發、高發態勢，嚴重危害人民群眾財產安全，擾亂社會經濟秩序。為打擊治理電信網絡詐騙犯罪，保護您的用卡和財產安全，按照銀行賬戶分類分級管理要求，我行將適當調整相關賬戶非柜面渠道交易限額。

郵儲銀行陜西分行8月10日公告稱，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額。

青島銀行將根據客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道（包括網上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機‘ATM’、消費終端‘POS機’）的支付總限額。所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等辦理的業務。

青島銀行某支行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調整為5000元以下。

“針對個人銀行賬戶的風控加嚴，主要是為了降低用戶資金受損的風險。因為很多用戶存在銀行卡丟失或者長期不使用的情況。”青島銀行的柜臺工作人員表示，如果用戶后續申請上調限額，銀行重新評估后會設置合理的非柜面支付限額。

此外，江西南城農商銀行、邵陽農商銀行、梁山農商銀行等數十家銀行近日發布公告稱，近期電信網絡詐騙頻發，為有效防范您的賬戶涉案風險，保障您賬戶和資金安全。近日期將根據賬戶的使用情況，適當調整部分個人銀行結算賬戶非柜面業務交易限額。

哪些人的銀行卡會被限額？

據看看新聞，目前，主流銀行已經各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統。各家銀行的反詐模型關鍵參數設置得差不多，所以有些人會出現自己在多家銀行的銀行卡都被設置日交易限額的情況。那么，哪些人的銀行卡會被設置交易限額呢？

通常情況下，各行在總行層面會向系統內推送名單，各支行網點會認領名單中在自己網點開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。

除了高頻轉賬和頻繁小額支付會觸發預警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發問題。上海銀行近期在官網發布公告，為了履行反洗錢、反詐義務，對于客戶信息缺失的賬戶，會采取限制金融服務。

圖片來源：視覺中國

據新京報，在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便。

蘇筱芮指出，未來這種線上渠道交易管理方式預計將在短期內持續，中長期不排除銀行通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡，有長期、高頻大額消費或轉賬需求的客戶將受到較大影響，客戶需要關注銀行最新規則，必要時可依照銀行的規則進行資料補充，也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排，當然，最重要的還是要保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎。

編輯|王月龍 杜波 蓋源源校對|孫志成

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