每經記者｜李玉雯    每經編輯｜段煉    

5月7日，證監會發布消息稱，近日按法定程序核準了浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司（簡稱“瑞豐銀行”）的首發申請。這意味著浙江省將要迎來首家上市農商行。

資料顯示，截至2020年末，瑞豐銀行總資產為1295.16億元，同比增長17.83%。2020年，該行實現營業收入30.09億元，同比增長5.19%；歸屬于母公司股東的凈利潤為11.05億元，同比增長6.40%。

作為支持中小微企業的金融主力軍，中小銀行的資本補充問題愈發受到關注。記者注意到，近年來區域性中小銀行IPO、定增、優先股、可轉債等資本補充工具輪番上陣，監管層面也陸續出臺多項鼓勵與創新政策。

去年末資產總額1295億元

今年1月7日，瑞豐銀行首發事項獲證監會審核通過，成為2021年度首家過會的銀行，時隔僅四個月，該行便順利拿下IPO批文。

根據證監會2018年1月更新的瑞豐銀行首次公開發行招股說明書，該行擬登陸上交所，此次IPO計劃發行股份數量不低于1.51億股，且不超過4.53億股，發行后總股本不超過18.11億股，主承銷商為中信建投。發行募集資金在扣除相關發行費用后，將全部用于補充該行核心一級資本。

瑞豐銀行官網顯示，該行前身為紹興縣信用聯社，2005年改制為浙江紹興縣農村合作銀行，2011年改制為浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司，是浙江省首批成立的農商行。該行注冊資本13.58億元，員工2092人，總部設20個管理部，轄內擁有26家支行和79家分理處，共計105家網點，分布于紹興柯橋區、越城區和義烏市，并在嵊州作為主發起行設立嵊州瑞豐村鎮銀行。

紹興市柯橋區地方經濟較為發達，民營經濟活躍，為瑞豐銀行業務發展提供了較好的外部環境。該行在當地擁有廣泛的營銷網絡，存貸業務在金融同業中較有優勢，隨著主營業務穩步發展，營業收入和凈利潤持續增長。

2020年，瑞豐銀行實現營業收入30.09億元，同比增長5.19%，其中利息凈收入依然是該行營收的主要組成部分，報告期內該行利息凈收入29.82億元，同比增長11.63%。同期該行實現歸屬于母公司股東的凈利潤為11.05億元，同比增長6.40%。

截至2020年末，瑞豐銀行總資產為1295.16億元，同比增長17.83%。記者注意到，該行貸款業務、尤其是個人貸款增幅明顯。2020年末，該行貸款總額766.29億元，同比增長20.02%，其中個人貸款479.11億元，同比大增31.47%。可以看出的是，住房按揭貸款、個人經營貸款等零售貸款的投放加碼是該行貸款高增的主要推動力。

資產質量方面，截至2020年末，瑞豐銀行的不良貸款率為1.32%，同比下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為234.41%，同比下降9.43個百分點。

資本充足率方面，2020年末該行資本充足率為18.25%，一級資本充足率為14.67%，核心一級資本充足率為14.66%，均高于監管要求。

股權結構方面，瑞豐銀行的國有股東紹興市柯橋區天圣投資管理有限公司（持股比例7.47%）、紹興市柯橋區交通投資建設集團有限公司（持股比例1.53%），實際控制人均為紹興市柯橋區國有資產投資經營有限公司，其合計持有該行9%的股份。此外，浙江華天實業有限公司、浙江勤業建工集團有限公司、浙江紹興華通商貿集團股份有限公司、紹興安途汽車轉向懸架有限公司、浙江上虞農村商業銀行股份有限公司分別持有該行4.5%的股權。

中小銀行花式“補血”

目前，A股上市銀行中共有8家農商行，其中江蘇省的農商行占據6席，數量最多。最近一家A股上市的農商行是重慶農商行，在2019年10月底順利回A后，成為全國第一家實現A+H股上市農商行。

記者注意到，近來銀行IPO頻現進展，去年11月上海農商行首發過會，近期齊魯銀行、瑞豐銀行獲得IPO批文。除了這三家銀行，目前還有13家銀行排隊IPO，其中8家為農商行，審核狀態均為預披露更新。

根據證監會最新披露信息，除齊魯銀行以及已通過發審會的浙江紹興瑞豐農村商業銀行、上海農商行，目前共計有13家銀行排隊IPO，審核狀態大部分為預披露更新。

需要注意的是，在去年疫情沖擊下銀行業整體盈利承壓，這也導致銀行內源性資本補充渠道受到壓制，因此銀行業尤其是中小銀行對“補血”的需求顯得更為迫切。以A股上市銀行來看，去年過半數銀行資本充足率較2019年有所下滑，且以中小銀行居多。

而由于IPO發行門檻較高、審核周期較長，對于大部分區域性銀行而言，二級資本債、永續債是補充外源資本的最重要渠道。與此同時，定增、優先股、可轉債等資本補充工具輪番上陣。監管層面也陸續出臺多項鼓勵與創新政策，例如發行地方專項債支持中小銀行補充資本、發行轉股型資本債券等。

銀保監會在2021年工作會議上表示，支持中小銀行多渠道補充資本金，繼續推動發行地方政府專項債補充資本。政府工作報告也提到，“繼續多渠道補充中小銀行資本、強化公司治理”。

此外，6月底前中小銀行資本補充有望迎來新政策。3月25日，國務院發布關于落實《政府工作報告》重點工作分工的意見，當中明確“繼續多渠道補充中小銀行資本、強化公司治理”，銀保監會、財政部、人民銀行等按職責分工負責，6月底前出臺相關政策，年內持續推進。

封面圖片來源：攝圖網