每經記者｜袁園    每經編輯｜廖丹    

繼上次征求意見近兩年后，銀保監會再次就保險實名登記等內容發布征求意見。

4月24日，中國政府法制信息網發布公告稱，為建立健全保險領域實名管理制度，規范保險業務行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國反洗錢法》等有關法律、行政法規，中國銀保監會起草了《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見》）。記者注意到，早在2018年6月，銀保監會就制定了《保險實名登記管理辦法（征求意見稿）》,并向社會公開征求意見。

《意見》提出，保險公司、保險中介機構應當加強信息安全管理，制定關于信息采集、存儲、使用的管理制度和操作規程，規范信息使用權限。銀保監會相關負責人表示，建立健全保險實名登記制度是加強保險業治理的一項基礎性制度，也是強化保險業務真實性、防范風險、保護保險消費者財產安全的重要舉措。

不得強迫投保人提供實名信息以外的信息

《意見》所稱實名信息，包括：投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業務的種類、基本內容、投保人實名繳費信息。

其中，身份證件類型包括：一是我國公民的有效身份證件原則上為居民身份證，包括臨時居民身份證；對于尚未申領居民身份證的我國公民，可以提供戶口簿或者出生證明；二是人民解放軍軍人、人民武裝警察確實無法提供居民身份證的，可以提供軍人身份證件、武裝警察身份證件；三是其他自然人的有效身份證件包括護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、港澳臺居民居住證、外國人居留證件等合法身份證件。

《意見》明確，保險公司與投保人訂立保險合同，保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或者等值外幣以上的，保險公司應當通過保險實名查驗登記系統對投保人、被保險人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。

保險公司、保險中介機構及其從業人員不得以保險實名信息查驗的名義，強迫、誘導投保人、被保險人、受益人提供實名信息之外的信息。法律、行政法規對投保人、被保險人、受益人提供其他信息有規定的，從其規定。

《意見》規定，保險公司、保險中介機構應當加強信息安全管理，制定關于信息采集、存儲、使用的管理制度和操作規程，規范信息使用權限。保險實名查驗登記系統應當按照必要、最少的原則記錄實名信息，所記錄的實名信息的保存期限原則上不超過相應保險合同有效期。保險合同有效期結束后，保險實名查驗登記系統應當主動刪除相應的實名信息記錄。

《意見》還稱，投保人死亡但保單依然有效，其合法繼承人申請解除保險合同且退保金額為人民幣1萬元或者等值外幣以上的，保險公司應當在核對合法繼承人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統對該合法繼承人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。

專家：有利于規范保險市場

值得一提的是，《意見》還對保險實名查驗登記系統在實名信息安全保護方面作出規定：

一是要求承擔保險實名查驗登記系統建設和運行管理工作的機構應當根據法律、行政法規要求，采取相應管理措施和技術措施，保護投保人、被保險人、受益人實名信息安全。

二是保險實名查驗登記系統應當按照必要、最少的原則記錄實名信息，所記錄的實名信息的保存期限原則上不超過相應保險合同有效期。

三是保險合同有效期結束后，保險實名查驗登記系統應當主動刪除相應的實名信息記錄。

保險公司、保險中介機構及其從業人員違反本辦法的，由中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構依照《中華人民共和國保險法》有關規定采取罰款、限制其業務范圍、責令停止接受新業務等措施；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

投保人、被保險人、受益人違反本辦法，存在使用虛假身份證件、冒用他人名義、提供虛假信息等行為的，由中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構根據相關規定，納入失信行為記錄名單。

銀保監會相關負責人表示，保險是建立在合同基礎上的市場化風險管理手段。建立實名登記制度，確保保險消費者基本信息和保險業務真實準確，既是法律規定的題中之義，也是防范保險業務經營風險的第一道防線。同時，建立實名登記制度，也是保護保險消費者財產安全的重要前置措施，通過實施信息真實性查驗，在確定保險消費者人證相符且信息真實后再辦理保險業務，可以保障保險消費者按照自身真實意愿購買保險產品、接受保險服務。

“保險實名登記主要是為了規范保險市場的一些行為，保護消費者的利益，因為現在有很多保險產品是通過中介銷售的，這中間有一些不規范的行為，也就是說中介掌握客戶的信息資源。”國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對《每日經濟新聞》記者表示，中介掌握信息后并沒有把客戶的真實信息給保險公司，這也是不規范行為的根本原因。而實名制正是基于這方面的考慮，才從這個角度來做實名登記。

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