每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜易啟江    

金融行業(yè)一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經(jīng)濟新聞主辦的“2019中國金融發(fā)展論壇暨2019中國金鼎獎頒獎典禮”在京舉行。上午，在銀保資管與金融科技分論壇上，一場來自銀行和保險機構(gòu)的圓桌對話圍繞“中小金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型與社會責任擔當”熱烈展開。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞

廊坊銀行副行長陳樹軍指出，城商行回歸當?shù)胤?wù)，應(yīng)該是商業(yè)銀行自身主動的選擇，因為本地有群眾基礎(chǔ)，這是城商行的主戰(zhàn)場，要把主戰(zhàn)場守住。

廈門國際銀行信息副總監(jiān)張宏從金融科技的角度介紹，廈門國際銀行更多通過科技的力量來服務(wù)實體經(jīng)濟比如小微企業(yè)，APP除了金融服務(wù)外，還幫助客戶實現(xiàn)辦公管理，以及日常的商城訂購機票等。

針對保險業(yè)如何應(yīng)對新一輪對外開放，中英人壽副總裁馬旭指出，外資最大的問題是不懂中國市場，中國有自己的特色。隨著中國新一輪對外開放，外資一定會加速進來作為局中人，進一步在中國市場上進步。

同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席人力資源及行政官王前進則指出，外資公司在市場經(jīng)營方面不注重于規(guī)模的發(fā)展，注重價值的發(fā)展，從其核心理念、產(chǎn)品開發(fā)到投資，以及風險管控等都如此，這種理念雖然發(fā)展慢但在中國市場上能持續(xù)推動發(fā)展。

新一輪開放背景下 外資必定加速進入中國市場

隨著大行業(yè)務(wù)下沉力度加大，中小銀行在服務(wù)當?shù)貙嶓w經(jīng)濟上面臨更大的競爭壓力。

對此，廊坊銀行副行長陳樹軍主張，城商行回到當?shù)胤?wù)，應(yīng)該成為商業(yè)銀行自己主動的選擇，因為本地有群眾基礎(chǔ)，在當?shù)厣睦习傩諏Ξ數(shù)劂y行有感情，“我們的口號也是‘廊坊銀行，廊坊人自己的銀行’，這自然有親近的感覺。”他說。

此外有地理的優(yōu)勢，大行在基層是分行甚至是二級分行，但對于城商行，這里是主戰(zhàn)場，“所以你用一個總行的資源來守一個地方，而別人以一個二級分行來做，力量當然是有差別的。從戰(zhàn)略層面來講，你能把這個地方守住。”陳樹軍對此顯示出信心。

廈門國際銀行信息副總監(jiān)張宏結(jié)合自身實踐指出，廈門國際銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面，更多依賴于科技力量。

小微市場變化很快，按照傳統(tǒng)銀行內(nèi)部決策流程，發(fā)現(xiàn)某個商機，首先寫報告，然后向中后臺征求意見，再等領(lǐng)導(dǎo)去批，張宏說，這個時候機會都已經(jīng)過去了。這就要求中后臺能夠靈活應(yīng)對，廈門國際銀行在機制上做出改革，并試點成立了線上貸款工作室，集合了前中后臺資源專門開發(fā)線上貸款，一旦發(fā)現(xiàn)商機，決策后便推向市場，這類似于建立一種敏捷機制。

對于中小銀行，競爭來自各大銀行的業(yè)務(wù)下沉，而對于保險機構(gòu)，在新一輪金融開放背景下，來自外資機構(gòu)的競爭顯得更為突出。

中英人壽副總裁馬旭結(jié)合自身從業(yè)經(jīng)歷指出，外資強在哪里？強于風控。外資保險業(yè)發(fā)展已有兩三百年，幾乎市場所有發(fā)生過的風險狀況都遇見了，他們風控體系非常完善。外資最大的問題是對中國處理各種風險的方法和手段不了解，對中國高速發(fā)展狀態(tài)不明白。

馬旭認為，新一輪開放窗口下，外資會感到再不進來就來不及了，“隨著近期開放不斷加強，對于外資，我覺得他們一定會加速進來作為局中人。”

同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席人力資源及行政官王前進則指出，外資公司不注重規(guī)模的發(fā)展，而注重價值的發(fā)展，從產(chǎn)品開發(fā)到投資、風險管控等都體現(xiàn)出這一理念。

王前進介紹，在過去近二十年，合資公司或者外資公司發(fā)展過程當中，也碰到了很多瓶頸，有些是機制上的問題，比如很多外資合資公司股權(quán)只有兩家股東，股權(quán)各自持股50%。這一體制下，決策方面會受到影響。為了能夠更好在中國本土化發(fā)展，同方全球全部聘請市場上有15年以上行業(yè)經(jīng)驗的管理者，這樣更好地把外方先進的東西跟本土實際情況結(jié)合。

金融科技運用：有所為有所不為

科技賦能金融是大勢所趨，對于中小金融機構(gòu)來說更是一次新的起跑。

如何應(yīng)對和運用金融科技力量？對此，陳樹軍認為，像廊坊銀行這樣的中小城商行，在科技上要有所為有所不為。“因為我們資源有限，所以一定要把有限的資源放到我們的主航道上。”他說，主航道就是服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)，那就在這個方面下工夫。中小銀行最忌諱不聚焦，什么地方都投，最后發(fā)現(xiàn)每個都沒投好。

在運用金融科技方面，中小金融機構(gòu)通過引進外部模型聯(lián)合建模較為方便快捷，但過程中的信息安全、合規(guī)問題也不容忽視。

對此，張宏指出，信息安全特別是關(guān)于客戶隱私的安全問題確實需要高度重視。在和外部合作過程中，廈門國際銀行對數(shù)據(jù)合規(guī)性開展調(diào)查，使用過程中還會有部門專門負責監(jiān)控。他強調(diào)，特別是當前階段，除了合作協(xié)議以外，更多地關(guān)注對信息合規(guī)的監(jiān)測。

保險業(yè)在金融科技方面不斷有新進展，不過馬旭指出，從保險發(fā)展三百多年來看，一直是科技引領(lǐng)。他同時指出，中國尤其是保險業(yè)在做市場營銷的時，受了不少誤導(dǎo)，其實內(nèi)容才是互聯(lián)網(wǎng)真正能夠做到的。“在整個服務(wù)體系里，我個人認為有兩種，一種非常固化的，這部分是非常需要系統(tǒng)來處理，但還有很多是有彈性的，需要在提出問題的時給一些人性化的關(guān)懷。在科技進步的時候，廢棄人和人之間的交流，這完全不是服務(wù)的初衷了。”他說。

對于科技賦能金融，在王前進看來，現(xiàn)在很多第三方平臺都會跨界到保險，有一些直接是和保險公司合資，有一些是作為銷售平臺，這些傳統(tǒng)行業(yè)和新技術(shù)的結(jié)合都是非常好的情景，會進一步推動我們保險行業(yè)讓客戶體驗更好。另一方面，他也提醒行業(yè)和客戶去關(guān)注科技會帶來一些變化。保險是風險管理，新的技術(shù)可以抵御一些風險，但也可能帶來一些不可預(yù)測或者以往沒有出現(xiàn)過的風險。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞