五月還沒過完 銀保監會已對資金違規流入房市開出九張罰單

每經記者｜胡楊    每經編輯｜盧九安    

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日前，銀保監會印發《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》，對2019年銀行保險機構整治工作進行部署。其中，房地產融資亂象被單獨點名，從而引起社會廣泛關注。

隨后，住房和城鄉建設部也要求稱：各地要始終堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，進一步加強市場監測分析，及時解決市場運行中出現的問題，切實把穩地價、穩房價、穩預期的要求落到實處，確保房地產市場平穩健康發展。

《每日經濟新聞》記者注意到，盡管五月尚未結束，但各地銀保監局、銀保監分局已經針對資金違規流入房市開出九張罰單，嚴肅的監管態度由此可見一斑。

多張罰單劍指房地產違規融資

《每日經濟新聞》記者梳理發現，五月以來，上海銀保監局、山東銀保監局、聊城銀保監分局對違規向房地產市場提供融資的行為作出過處罰，對象涉及六家銀行業金融機構及相關責任人。

從行政處罰信息來看，“房地產開發貸款貸前調查不盡職”、“貸款資金違規流入房地產企業”、“變相為房地產企業提供土地儲備融資”等均是違法違規高頻事由。

以上海農商行寶山支行為例，2017年，該支行曾違規發放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金。

今年5月5日，上海銀保監局對上海農商行寶山支行作出責令改正并罰沒合計228.7968萬元的行政處罰，這也是五月份全國銀保監系統針對違規向房地產提供融資開出的最高金額罰單。

與此同時，兩名負有直接責任的從業人員也受到警告。

至于銀保監分局方面，其披露的主要違法違規事實則相對更具體。行政處罰信息顯示，山東聊城潤昌農村商業銀行股份有限公司存在貸款質量不真實、貸款“三查”制度執行不到位、貸款資金流向房地產行業、未按規定承擔房屋抵押登記費等問題，因而被聊城銀保監分局罰款185萬元。

房地產行業政策執行為銀保監會整治重點

事實上，上述銀行業金融機構存在的違法違規行為都屬于銀保監會2019年銀行保險機構整治工作的重點。

《每日經濟新聞》記者查詢發現，《2019年“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作要點》明確指出，關注銀行機構對房地產行業政策的執行情況，包括：表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；并購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產開發等。

今年5月20日公開的一則行政處罰信息就顯示，南京銀行上海分行曾于2016年1月至2018年3月期間向某資本金不足的房地產項目發放貸款。上海銀保監局對此的處罰決定是：責令改正，并處罰款50萬元。

長期以來，銀保監會對于房地產金融風險的防范都極為看重。今年初，銀保監會副主席王兆星曾明確提出，房地產金融是下一階段監管緊盯的幾個重要風險領域之一。具體來說，要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款，要防止房地產金融風險出現大的問題。“我們要繼續緊盯房地產金融風險，繼續實行審慎的風險管理標準，要繼續審慎發放開發貸款和個人按揭貸款，促進房地產金融、房地產市場平穩健康發展。”

而據新華社報道，為進一步落實房地產市場調控城市主體責任，住房和城鄉建設部對近3個月新建商品住宅、二手住宅價格指數累計漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧4個城市進行了預警提示，并再次強調：各地要始終堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，進一步加強市場監測分析，及時解決市場運行中出現的問題，切實把穩地價、穩房價、穩預期的要求落到實處，確保房地產市場平穩健康發展。

除銀行領域外，銀保監會此次還對信托機構向房地產市場違規輸血的亂象進行了點名，例如：向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款等。

方正證券首席分析師韓振國指出，綜合來看，國內銀行貸款和銷售回款是目前房企的主要到位資金來源。其中，國內貸款的整體增速有所回落，非銀機構貸款占比則較小。據他介紹：“2016年以來，金融監管力度逐步加強，多部門陸續表示要規范購房融資行為，銀行、信托、證券交易所等相繼出臺政策，對房企融資規模、渠道、方式等做出了進一步規范，對企業的資質審核與資金管控也更加規范和嚴格。”

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