每經記者｜張壽林    每經編輯｜姚祥云    

7月7日，在由青島市人民政府主辦，《財經》雜志承辦的青島·中國財富論壇上，央行數字貨幣研究所副所長狄剛針對金融科技發表演說。

狄剛指出，目前金融科技領域的概念層還難以統一。概念層統一了，邏輯層和操作層才能統一。

此外，金融機構在發展金融科技過程中，要注重吸收互聯網公司的容錯機制和創新機制，而這對于傳統金融機構是一個比較難的問題。

狄剛還提醒，技術引進來以后，風險沒有減少，反而是增加的，因為技術帶來的風險殺傷力更強。

不能單一依靠某一種技術

“現在很多會議，一討論到金融科技和區塊鏈，基本是雞同鴨講”，在狄剛看來，這個不難理解，因為各自知識背景不一樣，金融科技有其自身門檻。

不過狄剛提醒，不少情況下，也有些人故意模糊或者創造概念，搞得看起來很高深，造成概念的誤解。他指出，實現概念層的統一是正本清源的第一步。

此外，還要對技術有正確的認知。“現在是，有些人確確實實不相信，而另外一些人特別迷信。”狄剛指出，技術本身是中性的，同時有正作用和副作用，沒有一個完全只有正作用的技術。

對于金融機構具體業務而言，狄剛提醒，引入新技術要看場景到底適不適合，而不是為了趕技術時髦而上。“要相信它的作用但不要迷信，對技術的作用要理性、務實理解。”

狄剛指出，金融機構在發展金融科技過程中，要注重吸收互聯網公司的容錯機制和創新機制，而這對于傳統金融機構是一個比較難的問題。

不過他也提醒要正確認識風險。技術引進來以后，風險沒有減少，而是增加的，因為之前風險的擴散效應相對不明顯，但是技術進來以后就大不同了，帶來的殺傷力更強。

“我們要完全依賴于單一技術搞某一個業務的話，其實要小心。”狄剛提醒，傳統的銀行業務，發展這么多年一直都是混合技術，今后也不能單一依賴某一種技術。

另外需要提及的是，金融科技和監管科技要同步發展。狄剛表示，監管一定是金融發展的前提和保障，如果金融科技帶來的是不可控的風險，這是不可發展的。

這種情況下，監管能力的提升面臨比較迫切的需求。狄剛認為，隨著發展深入，現場監管和非現場監管可能趨于融合。在非現場狀態下，一定程度上也能實現現場監管的效果，所以要強化技術監管、在線監管、數據監管，實現監管功能的可嵌入和可持續迭代能力。這方面還有很多工作要做。

“兩端理念”轉變非常關鍵

現今，人們習慣于談顛覆。“不管是金融科技還是各種技術出來以后，大家更多是強調它的顛覆性作用，實際上我覺得更多要談怎樣繼承式發展，尤其是對金融機構而言。”狄剛認為。

金融機構和互聯網、高科技公司合作已是趨勢，甚至有些金融機構還沒想明白到底為什么如此，但是在羊群效應下，大家都爭前恐后。狄剛指出，在合作的過程中，對外部力量要依靠而不能依賴。要辨別自己的優勢，同時要識別自己的短板。

金融相對技術而言，它的專業性、復雜性、風險性決定了其具有非常高的門檻。從這個角度來看，狄剛指出，在金融科技上，傳統的金融機構比科技公司更具有優勢。“實際上，一些銀行機構妄自菲薄其實沒有必要。”他指出，傳統金融機構的網銀很早就搬到互聯網上了，金融機構這幾年發生的變化是長期積累的結果，其能力是非常強的。

狄剛強調，金融機構和外部合作，一定要考慮到自身優勢，進行繼承式的發展，不能把自身老本錢丟掉。

如今眾多金融機構和外部金融科技公司合作，部分機構認為通過花錢解決是最簡單的方式。但狄剛指出，由外部能力變成自我能力，不是一個花錢就能解決的問題，更重要的是在理念、戰略、組織架構、流程包括具體任務，以及人才儲備、資源投入等都要發生一些根本性的變化。“而不是把‘發展金融科技’掛在墻上，掛在口頭上。要真正發生一些變化，才能夠實現我們真正的轉型，結合我們自身的需求來逐漸進行改良和迭代。”

對于外部能力轉化為自我能力的過程，狄剛提出“兩端理念”，即領導的理念和一線員工的理念的轉變。“領導口號喊得很好，但實際落到一線業務部門，基層員工對傳統業務很熟練，而面對新技術成了難題。”狄剛認為，“兩端理念”轉變對體制機制的轉化非常關鍵，是把外部能力轉為自身能力的重要前提。