一季度銀監系統公布罰單近千張

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據中國證券報記者統計，今年第一季度銀監系統已累計公布973張罰單，罰沒金額累計逾10億元。其中，大案要案被從重處罰，同時監管部門堅持雙線問責，強化高管責任，行政違規的相關責任人也領下不少罰單。內控管理失效、影子銀行及交叉金融產品風險和違反宏觀調控政策等，是今年以來監管部門整治的重點。

處罰大案要案不手軟

今年一季度，監管部門披露了三起要案處罰結果。浦發銀行成都分行由于向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該行不良貸款，四川銀監局依法對其罰款4.62億元。而在郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案中，涉案12家銀行業金融機構共計被罰沒2.95億元，其中，案發機構郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元。此外，陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

監管人士指出，去年監管部門依法查處了一系列重大違法違規案件，大案要案的查處對銀行業的警示作用最強烈，讓違法犯罪得到依法懲處，讓監管套利者無利可圖，銀行業合規意識得到顯著增強。

廣發證券分析師屈俊認為，監管嚴厲處罰違規事件佐證2018年嚴控金融風險、嚴懲金融違規的監管思路，預計2018年嚴監管的格局將延續，金融去杠桿的趨勢將延續，銀行業業務將回歸存貸本源。

值得注意的是，2017年監管部門強調堅持雙線問責，強化高管責任。堅持“一案三問”，發生案件的，堅決問責經辦人、相關人和負責人；貫徹“一險三問”，造成風險的，嚴格懲處業務發起人、業務審批人和機構負責人。

今年以來，一些銀行負責人或相關員工由于對機構違規負有直接責任、領導責任、管理責任、經辦責任、承辦責任而領下罰單。比如，渭南銀監分局2月2日連續披露了79張罰單，公布對14家機構的處罰情況，65名責任人被警告或罰款。而在浦發銀行違規放貸案中，浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別被給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

劍指內控失效

業內人士表示，當前我國銀行業正處于高速發展向高質量發展的轉型期，一些領域長期積累的矛盾可能會繼續顯現，一些偽創新業務可能會暴露新的風險，銀行業面臨的案件形勢依然較為嚴峻。

從一季度銀監系統處罰案由來看，內控失效是今年整治的重點，不僅罰單數量多，而且處罰力度大。今年以來備受關注的浦發銀行違規放貸案、郵儲銀行違規票據案以及陜西、河南銀行業金融機構質押貸款案中，均涉及了公司治理不健全、內控嚴重失效的問題。比如，監管部門在對陜西、河南銀行業金融機構質押貸款案的相關通報中指出，該案暴露出涉案銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設；二是押品管理嚴重失效；三是業務開展盲目激進。

中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清此前表示，去年監管部門對銀行業市場進行了整治，重點是治亂象、補短板，治亂象方面聚焦在同業、理財、表外，效果整體很好，今年監管部門要繼續聚焦影子銀行整治。

從今年罰單情況來看，違規開展同業、理財業務依然是銀行業亂象的重災區。比如，工商銀行河南省分行由于違規辦理理財業務被河南銀監局罰款640萬元；另外，廣發銀行福州分行由于同業投資業務存在重大內控缺陷，導致大額資金到期無法收回，被福建銀監局罰款200萬元。

此外，資金違規流入樓市股市也是機構及個人領罰的重要案由。比如，泉州銀行廈門分行由于個人消費貸款違規流入股市，被廈門銀監局罰款25萬元；而工商銀行深圳分行收到的80萬元罰單中，借道關聯企業并購貸款為房地產企業融資便是案由之一。