利用假黃金騙貸 19家銀行業機構被處罰5250萬元

每經編輯｜陳玉靜    

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每經記者 陳玉靜

繼此前銀監會查處郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉案的12家銀行業金融機構罰沒2.95億元后，近日，銀行業又一大案浮出水面。

2月2日，銀監會通告稱，近日，經過立案調查等一系列法定程序，陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

事件源于2016年的一起2000萬元抵押貸款案件，兩地銀監局在排查過程中發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。對此，銀監會指出該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷，比如貸款“三查”形同虛設，押品管理嚴重失效，業務開展盲目激進等。

假黃金騙取19家銀行業金融機構190億貸款

此次質押貸款案件的緣由在兩年前，2016年5月，陜西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。據《財經》報道，2016年5月初，潼關信合因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯系借款人張青民，但張青民一直未接電話。隨后，潼關信合工作人員將張青民堵在辦公室，張青民借打電話機會逃脫，從此杳無音信。在催款無果后，潼關信合決定處置質押黃金，但在處置過程中發現黃金摻假，遂將此事層層上報。同年5月19日，潼關縣公安局正式立案，一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。隨著陜西金融機構隨后的自身盤查以及公安機關的偵查，潼關信合發現更多的質押用假黃金，涉案金額超過110億元。

結合案件情況，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。截至目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

銀監會表示案發后，陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措并舉化解風險，并啟動了立案調查和行政處罰工作。其中陜西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

而對于牽涉其中的河南各地銀行業金融機構，河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

暴露內控管理諸多缺陷

銀監會指出該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。三是業務開展盲目激進。相關銀行業融機構過度追求業務發展規模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

銀監會表示下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管，堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴，著力防范化解銀行業風險，引導銀行業回歸本源、專注主業，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰。