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每經實習記者 邊萬莉 每經編輯 姚祥云

8月15日，上海銀行發布公告，由攜程旅游網絡技術（上海）有限公司（以下簡稱攜程）、上海銀行等四家公司共同發起籌建的尚誠消費金融公司，獲得開業批復。自銀監會2009年《消費金融公司試點管理辦法》以來，只有22家公司獲得了消費金融牌照，其中四分之三以上為銀行主導的消費金融公司。

消費金融牌照仍難求

據上海銀行去年11月25日發布的公告顯示，尚誠消費金融注冊資本為10億元，上海銀行出資金額為3.80億元，持股比例為38%。除上海銀行外，發起方還包括攜程、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等3家公司。

據《每日經濟新聞》記者統計，自2009年銀監會頒布了《消費金融公司試點管理辦法》以來，已有22家公司獲得消費金融牌照，其中上海銀行籌建尚誠消費金融的申請，于去年11月17日獲得銀監會批復。

消費金融公司，是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，向借款人發放的以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款的非銀行金融機構，且必須通過銀監會批準。除獲銀監會批準的消費金融公司外，任何機構都不能在名稱中使用“消費金融”字樣。自2010年銀監會批準成立首批四家試點消費金融公司以來，經過七年的發展，消費金融公司數量仍然非常少，目前只有22家獲批。

廣州互聯網協會會長方頌在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，消費金融市場可以劃分為四類，第一類是銀行，第二類是持有消費金融牌照的公司，第三類是小貸公司，最后一個是新興的互聯網金融機構P2P這一類網貸信息中介機構，前三種都是需要拿到牌照才可以開展業務的，而且對于申請的要求還是很嚴格的。

四分之三以上為銀行系主導

在已獲得消費金融牌照的22家公司中，四分之三以上為銀行系主導，其余為產業系主導，有上市公司、零售企業等參與設立，包括馬上消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融和華融消費金融。最近的持牌消費金融公司多為“銀行+互聯網服務公司”模式，比如剛剛獲開業批復的尚誠消費金融，采用的是“上海銀行+攜程”模式。

銀行作為消費金融公司股東其實很有必要，《消費金融公司試點管理辦法》規定，金融機構作為消費金融公司主要出資人，應當具備5年以上消費金融領域的從業經驗，最近1年年末總資產不低于600億元；非金融企業作為消費金融公司主要出資人，最近1年營業收入不低于300億元。這樣的條件也只有銀行等少數金融機構能符合。

一名銀行業內人士表示，信用卡、車貸、放貸都屬于銀行消費金融的業務，但獲客成本較高，通過與互聯網公司的合作，借助互聯網公司的用戶、技術等資源優勢，能夠有效降低銀行的獲客成本，“銀行+互聯網”是一種很好的業務合作模式。

銀行系消費金融公司還可以借道銀行，輔助風控工作。方頌表示，銀行系消費金融公司能夠利用央行的征信系統，對于風控有著重要的作用，而現金貸那類不能接入征信系統的公司，經營的困難之一就是對借款人違約成本的控制，對于小額貸款，異地追款、打官司都是得不償失的，消費金融公司可以接入征信系統是一個比較好的措施。