每經記者朱丹丹 上市銀行的半年報逐漸出爐。 8月26日，中銀銀行舉行了2016年半年度業績發布會。數據顯示，今年上半年,集團實現歸屬該行股東的凈利潤236億元，同比增長4.49%。 《每日經濟新聞》記者注意到，該行在不良方面實現“一升一降”。數據顯示，報告期內，該行不良貸款余額385.20億元，比上年末增長6.85%；不良率為1.40%，比上年末下降0.03個百分點。 對此，中信銀行行長孫德順表示，針對不良的出現，該行進一步加強風險管控的力度,調整信貸的投向。現在確定了新的投向為“三大一高”（大行業、大客戶、大項目、高端客戶為主體的客戶營銷體系），加強風險文化建設。 談及百信銀行，孫德順回應表示，目前，監管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請，中信銀行正按照監管要求推進各項工作。從目前情況來看，各方還是支持的。但考慮到是金融牌照，又是一種新型銀行，可能還要經過一個過程，但相信很快就能有結果。 此外，記者還注意到，中信銀行昨晚還公告稱，該行擬發行可轉債總額為不超過人民幣400億元。募集資金將用于支持未來業務發展，在可轉債轉股后按照相關監管要求用于補充本行核心一級資本。 不良實現“一升一降” 目前，我國經濟進入“L”型發展階段，銀行利潤增速普遍下滑，行業發展面臨較大挑戰。 8月25日，中信銀行發布的半年報顯示，該行上半年實現營業收入782億元，同比增長11.66%;歸屬本行股東凈利潤236億元，同比增長4.49%。經營業績穩步提升。 同時，《每日經濟新聞》記者注意到，報告期內，該行不良貸款余額385.20億元，比上年末增長6.85%，不過，不良率比上年末下降0.03個百分點，降至1.40%。撥備覆蓋率156.99%,比上年末下降10.82個百分點;貸款撥備率2.20%,比上年末下降0.19個百分點。 “從2013年以來，我行是比較早在同業暴露不良資產的,針對不良的出現我行進一步加強風險管控的力度,調整信貸的投向。現在確定了新的投向為‘三大一高’（大行業、大客戶、大項目、高端客戶為主體的客戶營銷體系），加強風險文化建設。“孫德順分析指出，在（2013年）那個時期，從行業指導、行業投向以及風險偏好上做了一些工作。一是批發零售業貸款的占比在下降，這一塊是產生不良貸款的主要行業。也是這次整個經濟發展放緩以后，或者經濟轉型當中對批發零售業帶來的巨大壓力。二是對制造業進行投放調整，傳統制造業或低端制造業在轉型過程當中必然被淘汰。隨著經濟增速的放緩低迷需求的狀態，批發零售的增長也會受到影響，盈利能力也在下降，所以這個行業出現不良也是正常的。 半年報顯示，從企業方面來看，中信銀行不良貸款主要集中在批發和零售業、制造業,不良貸款余額占比70.76%；從區域來看，不良貸款主要集中在環渤海、中部和長三角地區,占比67.25%。 對此，孫德順坦言，“批發零售業是不良貸款產生最主要的行業。加大這方面控制的同時，加大力度選擇一些新的、能夠抵御經濟放緩的一些資產，所以我們投放一些‘三大一高’的行業，遏制了不良的新增。”同時，加大對區域不良的控制。 那么，對于中國銀行業來說，不良是否到了一個拐點呢？ “銀行業的不良貸款增加，都是隨著整個實體經濟的發展趨勢（變化的）。實體經濟好了，整體銀行資產質量也會好。如果僵尸企業都除清了，可能銀行不良貸款就到底了。現在不好下拐點的結論，但從趨勢上看，尤其是今年上半年，整個銀行業經營出現的風險事件告訴我們，不良資產控制壓力和銀行資產損失的現象，可能還需經過一段時期檢驗。”孫德順坦言。 值得注意的是，今年以來，一些銀行的票據風險事件頻發。近期，《每日經濟新聞》記者獨家獲悉，監管層發文要求重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等業務領域。 對此，中信銀行副行長張強分析指出，今年中國票據市場出現了很多操作風險及相應的市場風險。主要原因是，票據作為商業銀行的一個主要的業務品種，一直是線下交易，沒有一個統一的市場，產品控制環節以及授信環節容易出現風險。央行正在組織商業銀行，大概十多家，在上海要建一個中國票據交易市場。這個市場建好后，交易能夠在大的市場和交易平臺上進行，同時紙票將逐步過渡到電票。根據今年的市場情況，票據業務一個很重要的關鍵就是集中化管理。 據悉，今年中信銀行對票據中心進行了重新的優化，分為五個區域，涵蓋了五個主要的經濟區，在這些區域建立分中心，把票據的交易實施集中管理，而這些原來都是分散在所有的分行，容易出現操作風險。 張強進一步表示，票據業務發展方面，該行也堅持對交易對手進行管理，實行白名單制，對一些資質不好的商業銀行，地域級的農村商業銀行，對票據的轉入采取非常嚴格的手段。對票據資產也做了自查。從目前來看，自查是沒有什么存量風險，增量方面也做了集約管理。 正按監管要求推進百信銀行各項工作 值得注意的是，早在去年11月，中信集團旗下中信銀行與百度發起設立直銷銀行，定名為“百信銀行股份有限公司”，是首家獨立法人直銷銀行，與之前各家銀行設立的直銷銀行有本質不同。此后，百信銀行的進展備受關注。 今年3月，中信銀行方面曾在業績發布會上透露，百信銀行已向銀監會提出申請，銀監會已經受理，不過作為國內首家獨立法人模式的直銷銀行，百信銀行可能還需要等待國務院的審批。 同時，《每日經濟新聞》記者注意到，今年來，很多民營銀行已經獲批籌建。而作為直銷銀行而設立的百信銀行則遲遲未有新動作。 對此，孫德順今日回應表示，“百信銀行，一方面我們要適應法律法規，另一方面法律法規也能支持我們。目前，監管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請，我行正按照監管要求推進各項工作。” 他還進一步透露，最近其也去了一趟監管部門，從目前的反映來看，各方還是支持的。這個牌照，不像一個簡單的企業牌照，是一個金融牌照的取得，又是一種新型銀行，可能還要經過一個過程，但相信很快就能有結果。 此外，今年6月30日，中信銀行發布董事會議決議公告，副行長孫德順將成為新任行長。那么，下半年，這位新上任的行長又將如何布局呢？ 據悉，2015年中信銀行設置了這樣一個規劃，確定了2015年到2017年的三年發展目標、市場定位、盈利模式和競爭策略，規劃期內，中信銀行將圍繞“一個中心、兩個導向、三大板塊、四大目標、五個定位、六大支點”的戰略。 “戰略是不能調整的。不過，我們運行了一年半以后，發現有些在運行過程中，可能需要加強的有以下幾個方面：第一，對所有的客戶，所有的資產負債配置，激勵機制，都存在著一個做實、做深、做透、做特色、做差異化的問題。這個戰略還需要進一步的加深，以應對現在市場的變化。第二，加強對宏觀經濟的研究和未來經濟走勢的研判，我們可能要主動加強資產負債的擺布；要針對公司、零售、金融市場三大業務板塊做更細化的工作。比如公司業務未來怎么發展？零售業務怎么樣能夠體現最佳融資服務。此外，資金資本市場業務上怎么樣進一步做細、做深、做透。“孫德順坦言。