驗收申請已提交 網商銀行開業進入“準備階段”

每經編輯｜每經記者 朱丹丹 發自北京    

每經記者 朱丹丹 發自北京

又一家網絡銀行進入開業準備階段。

昨日（4月2日），《每日經濟新聞》記者從浙江網商銀行人士處確認，網商銀行目前已經完成系統開發，并如期向監管機構提交了開業驗收申請報告，進入開業的準備階段。

“阿里近年布局在二維碼支付、芝麻信用、阿里小貸、恒生電子、余額寶、娛樂寶等各種金融業態，已經形成平臺型、網格化、相對閉環的體系，正如馬云經常強調的，要建立一種生態。而其在金融領域的頂級目標，就是建立互聯網銀行。” 專業電子商務律師董毅智分析指出。

此外，對于阿里是否會將“遠程開戶”應用到網商銀行，螞蟻金服人士向《每日經濟新聞》記者表示，“目前還沒有（應用）。至于將來的可能性，個人要說的是，網商銀行是沒有網點的。”

基于金融云技術架構

螞蟻金服副總裁俞勝法今年1月份曾表示，網商銀行的各項工作都在按計劃進行，預計3月份向監管部門提交驗收報告，爭取在5月至6月開始營業。

隨后，浙江網商銀行的創立大會和首次股東大會3月19日在杭州召開。螞蟻金服相關負責人表示，在召開創立大會后，隨即向監管部門提交了驗收報告。如果順利獲批，這將是繼騰訊微眾銀行試運營之后，第二家由互聯網公司主導民營銀行。

《每日經濟新聞》記者昨日獲悉，針對一度出現的“網商銀行籌建申請延期”傳聞，網商銀行人士稱“一切如期，不存在延期的情況”，網商銀行已于3月26日前向監管部門提交開業驗收申請報告，進入開業準備階段。

“從網商銀行的名稱也可以看出，阿里仍在固守自己最具優勢的電子商務領域，服務于“網商”，服務于網購。但無論是微眾銀行還是網商銀行的模式，都存在一些缺陷。比如，在監管上仍受制于傳統金融行業的規范、在信用體系上仍沒有真正的突破、在交易安全上仍無法克服互聯網的安全黑洞、在隱私保護上仍存在巨大的漏洞。”董毅智分析指出。

上述網商銀行相關負責人士向《每日經濟新聞》記者透露，網商銀行的核心系統是基于金融云的技術架構、并由螞蟻金服的專家團隊自主設計開發。與傳統的金融系統架構相比，這一方案除了能滿足信息安全、同城雙活、異地容災等基礎要求外，還能支持高彈性擴展，以應對更加復雜的互聯網金融業務，且效率更高。

螞蟻金融首席戰略官陳龍也指出，螞蟻金融云的愿景是做一個技術平臺，給各種金融機構，尤其是中小金融機構提供最先進的互聯網技術。從這個角度來說，網商銀行只是金融云的第一個典型的銀行客戶，以后會有越來越多的金融機構上云。

遠程開戶仍受束縛

據悉，央行在《關于銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見（征求意見稿）》中的初步思路，是如何用“遠程人臉識別＋身份證件核實”方式進行身份驗證，探索網絡銀行獨立遠程開戶的方式。希望可以制定一套遠程開設電子賬戶的規則，并能夠適用于網上銀行和所有商業銀行。

據此前彭博社報道，螞蟻金服最近正在向監管機構申請獲得進入中國公安部數據庫的權限。一旦獲得審批，阿里的用戶就可以通過“刷臉”來開設銀行賬戶。而3月16日，馬云還在德國演示了螞蟻金服的“Smile to Pay”掃臉技術。這被業內解讀阿里或是在為銀行遠程開戶鋪路。

那么，阿里的遠程開戶有沒有可能應用到網商銀行？對此，前述螞蟻金服人士向《每日經濟新聞》記者表示，“目前還沒有（應用）。至于將來的可能性，個人要說的是，網商銀行是沒有網點的。”

而俞勝法1月份在接受記者采訪時曾指出，“正在就遠程開戶與央行進一步溝通”。此前，他還指出，網商銀行將沒有實體網點，不經營現金業務，通過網絡數據對個人信用進行分析，并完成網商銀行功能的實現。

中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師陳莉在接受《每日經濟新聞》記者采訪時亦指出，與傳統金融機構的架構相比，網商銀行在金融云的技術架構下解決更為復雜的互聯網金融業務，在處理效率以及運營成本等方面都有優勢。阿里的“掃臉支付”如果實行，將在一定程度上解決傳統銀行面簽的局限，給網商銀行的“純互聯網”模式提供技術基礎。但銀監會對于遠程開戶簽約尚未放開，這是一個關鍵的束縛因素。