嫁接多元化金融產品 信托公司發力手機APP

每經編輯｜每經記者 周雅玨 發自北京    

每經記者 周雅玨 發自北京

在互聯網金融的颶風中，一向“高大上”的信托公司也開始追風口。

繼推出網上交易平臺、完善微信平臺后，近日，多家信托公司推出手機APP財富管理軟件，為客戶提供更加便捷的服務。

一位央企信托公司研究員向《每日經濟新聞》記者表示，公司正在研究信托財富管理業務的“觸網模式”，實現互聯網移動端的運用。目前，公司專門成立了信息技術團隊并聯手財富管理團隊研發相關移動軟件，嫁接更多元化的金融產品，以滿足客戶的投資需求。通過客戶移動端APP及時推送產品信息，為客戶提供便捷的投融資服務，增加客戶黏性。

信托客戶角色發生巨變

面對來勢洶洶的互聯網大潮，信托公司也在進行變革。平安信托、中信信托、國投信托、上海信托等多家公司紛紛推出了自己的客戶移動端APP。

由于信托產品的私募性質，且主要針對高凈值人群，信托公司的“觸網”的行動此前相對緩慢。此次多家信托公司推出的客戶移動端APP，也是繼信托公司推出網上交易平臺、微信平臺后，嫁接互聯網的新嘗試。

《每日經濟新聞》記者發現，與此前的微信版功能相比，信托公司客戶移動端APP交易服務功能更加細化，不再局限于產品介紹，還有客戶賬戶管理、賬戶信息查詢、交易指南、投融資產品等功能。

信托公司財富管理APP的出現，使得信托客戶角色發生了巨大改變，從普通的投資客戶轉變為軟件用戶。

一位信托公司銷售總監向《每日經濟新聞》記者介紹，信托公司打造APP的用意并非只是通過互聯網終端拓寬用戶群體，更重要的是為已有客戶提供便捷服務，APP設有虛擬資金賬戶，客戶可以綁定銀行卡，參與產品預約。此外，公司還會不定期舉辦各種理財活動，增加客戶的參與感。

上述央企信托公司研究員表示，2007年信托行業的井噴式發展，優勢集中在項目資產端，而資金端的客戶募集工作通常交由銀行或第三方理財機構，信托公司并沒有真正積累自己的客戶群體。大多數都是單個項目產品的合作，一旦項目到期，客戶資金又回到原點，銷售環節又開始循環。然而，信托公司通過移動交易端APP能夠實現客戶積累，慢慢培養忠實客戶。

技術及監管難題待解

記者注意到，在平安信托推出的APP在售產品中，并非只有固定收益類的信托產品，還包含貨幣基金產品。平安信托APP的創新之處在于利用互聯網、大數據和專業投資優勢，可最終實現投融資服務和資金周轉的對接和閉環使用。

上述央企信托公司研究員向記者表示，目前，信托公司推出客戶移動端APP還處于嘗試階段，APP的推廣是希望將來完成線上交易，實現無紙化便捷運營。不過，目前信托公司普遍還在使用傳統的紙質合同進行交易。由于技術方面和監管政策方面還不能實現完全線上交易，開發APP的幾家信托公司還是只能利用移動終端為客戶提供在線預約服務，再由信托公司財富管理工作人員進行跟進，最終交易方式還是采用傳統線下交易模式。

據悉，目前中信信托、國投信托以及平安信托上線的產品都只能在線提交產品預約，再由相關銷售人員進行線下服務交易。

上述信托公司銷售總監表示，信托公司正在逐步向私人財富管理轉型，那么為客戶提供專業的投資理財服務是需要多元化的金融產品作為支撐，信托公司通過APP平臺嫁接除信托產品以外的其他金融產品是必然趨勢。各家信托公司股東背景情況差異較大，并非所有公司都有平安金融控股集團的產品優勢，信托公司也可以尋求外部合作。

據記者了解，目前有多家公司正在探討與其他金融機構進行APP平臺合作，大額定期信托產品嫁接超短期貨幣基金產品，使客戶資金選擇更加靈活，短期理財與長周期產品結合，不至于出現空檔期，實現長期鎖定客戶資金。

不過，信托公司通過APP尋求外部產品合作仍存在一定現實壁壘。據上述央企信托公司研究員介紹，因為信托公司銷售類似于貨幣基金等其他金融產品暫時還存在合規方面的問題，信托公司需要向相關監管機構申請相應的銷售牌照。