16家上市銀行存款利率拼高下

證券時報記者孫璐璐

央行上周五宣布降息后，各家銀行反應迅速，根據自身經營情況實行差異化自主定價。證券時報記者梳理16家上市銀行最新存款利率標準，發現各銀行掛牌利率基本形成“大行定價、股份行跟隨、小型銀行上浮到頂”的格局。

數據顯示，招商銀行存款利率與大行一致，負債成本低、吸儲壓力小。根據各家銀行官網公布的數據顯示，招行與五大國有銀行（工農中建交）的各期限存款利率一致，且大多為行業內同期限最低利率水平。

其中，作為顯示商業銀行流動性壓力的活期存款利率，上述6家銀行均執行0.35%。而以整存整取的定期存款（下同）為例，6家銀行的一年期、二年期、三年期、五年期存款利率分別為3%、3.50%、4%、4.25%。

此次降息后，并非所有期限的存款利率均下調。證券時報記者發現，就一年期定期存款而言，包括中信銀行、平安銀行、華夏銀行、南京銀行在內的多家銀行均維持降息前的利率水平。

二年期定存利率則普遍較降息前下降，但三年期定存利率普遍較降息前上升。以平安銀行、南京銀行為例，目前的二年期定存利率均為4.02%，與之相對應的，其降息前的利率均為4.125%；三年期定存方面，這兩家銀行調整后、調整前的數據均分別為4.8%、4.675%。

統計數據還顯示，城商行負債成本進一步上升，各期限存款利率處于行業較高水平。隨著利率市場化的推進，城商行負債成本逐步加大已成為共識。此次降息后，3家上市城商行中，寧波銀行、南京銀行更新后的各期限存款利率均執行行業最高水平。其中，南京銀行五年期定期存款利率高達5.4%，比國有大行梯隊的同期限利率多出1.15個百分點。

不過，相比之下，北京銀行則比其他兩家上市城商行“壓力”小不少。該行存款利率水平與股份制銀行較為一致，甚至個別期限的定存利率比一些股份行同期限的利率還低。具體來看，除了活期存款利率（0.385%）與五年期定存利率（4.5%）稍高于行業同期限最低利率水平外，其他期限的利率水平為行業最低水平。

而在股份制銀行中，平安銀行幾乎各期限存款利率為16家上市銀行中最高水平，與城商行存款利率水平較為一致。對此，業內人士表示，這顯示該行存款增長壓力不小。

從16家上市銀行整體情況看，此輪存款利率調整后，就比重達50%的活期存款而言，六大銀行執行基準利率，股份制銀行根據自身情況上浮1.1倍或1.2倍；對于比重達40%的一年期定存，大行和多數股份行選擇在基準利率基礎上上浮1.1倍，個別攬存壓力大或業務拓展激進的銀行則上浮到頂。

申銀萬國銀行業研究報告預計，存款成本下行幅度有限，預計上市銀行明年存貸利差收窄19個基點（BP），凈息差收窄9個基點，凈利潤增速下降3.33%。