勿忘初心，壽險老大之爭應休矣

第一的寶座總是讓人垂涎，冠軍的更迭更是令看客神往。

近期，壽險老大之爭興起。由于增速持續下滑，中國人壽的市場份額從曾經最高的60%下滑到了25.7%，僅今年上半年就下滑了5個百分點。這給一直位居其后的平安人壽提供了趕超的機會。

作為追趕者，平安人壽董事長丁當一番話將他窺探老大寶座的野心暴露無遺。丁當表示，平安人壽新5年規劃的愿景，就是成為“中國最大、最好的壽險公司”。

平安人壽5年內能否超越中國人壽引發輿論熱議，各種論證文章層出不窮，一時間壽險江湖鑼鼓喧天，搖旗吶喊之聲不絕于耳。

記者認為，單純建立在保費基礎上的寶座之爭毫無意義，唯保費論甚至會影響中國保險業的健康發展，做強保險業，改變保險業痼疾比誰是老大更為重要。目前中國人壽和平安人壽合計市場份額近40%，兩家公司應該承擔更多的社會責任，改變壽險業萎靡不振和形象不佳的境遇。

我國壽險行業問題不少，僅筆者淺析就有如下幾個：保險密度不高，普及率低;消費者對保險認知度不高，由于銷售誤導的存在，很多消費者甚至對保險避而遠之;保險產品退保率逐步走高;高端客戶轉投其他市場。

在普及率低方面，到2013年底，我國壽險業務保險密度為1265.6元/人，保險密度僅為世界平均水平的31%左右，更只有美國的5%。在保單持有方面，我國人均壽險保單僅為0.1～0.3張;而日本和香港人均保單都達到了8張。

在普及率低下的情況下，壽險的退保率卻逐年呈現上升趨勢。今年的中報數據顯示，國壽、新華、太保壽險、太平人壽、平安人壽今年上半年合計退保金為1016.8億元，較去年同期增長66%。其中，新華保險退保率處于最高水平，今年上半年，新華保險退保率由去年同期的3.2%上升為3.8%。

由于要扣除一系列初始費用，退保會給消費者造成重大損失，退保率的提升反映了我國壽險產品設計出現了問題，或者說壽險產品并沒有滿足客戶的需求。香港保險業的發展佐證了這一觀點。

最新數據顯示，大量國內客戶涌到香港購買保險。今年上半年內地客戶在香港投保的新保單保費累計101億港元，占香港同期個人業務新保單保費的18.4%。近4年，內地客戶在香港購買的保險年均增幅高達50%，增速遠高于國內水平。

這些問題產生的根本原因是保險業“忘了初心”。保險的基本功能是經濟保障，這是保險行業生存、立足、發展的根本。近幾年為了和理財產品競爭，保險公司大量發展投資型險種，從而導致了保險業在總體規模增大的同時，保障作用發揮嚴重不足。投資型險種還帶來了銷售誤導、退保潮等一系列問題。只有回歸保障功能，壽險才能走上健康發展之路。

在評價體系方面，保險公司應該改變“保費至上”的思維，推崇“保障至上”;應該摒棄速度至上而應該追求效益至上的理念;并且應該從渠道至上改為理賠至上。只有做到這三點，保險才能在消費者心中形成良好的形象，壽險市場才會蒸蒸日上。

能做到這些的壽險公司，又何愁壽險冠軍寶座不得?