每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

上周五（7月11日），銀監會下發《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。與此同時，針對理財事業部制建設，從地方銀監部門到各家銀行亦在緊鑼密鼓推進之中。

《每日經濟新聞》記者獲悉，交通銀行已在今年一季度末完成了理財事業部工作，光大銀行也將于近期完成事業部改制工作。同時，由于地方監管機構大力推進該項工作，銀行理財事業部改制已從各大銀行擴展到了各地方城商行。據記者不完全統計，目前，工行、農行等超過10家上市銀行已成立資產管理部或者類似職能部門。

某地方監管人士向 《每日經濟新聞》記者表示，理財產品需要創新，如果銀行規模大而且有開發隊伍，則有必要成立理財事業部。不過，如果規模很小甚至有的城商行還沒有開展理財業務，就沒有必要成立理財事業部。

多家銀行正將框架細化

近年來，銀行紛紛推動理財業務向資產管理業務轉型，多家銀行成立了獨立的資產管理部。

交通銀行資產管理部總裁馬續田向《每日經濟新聞》記者介紹，交通銀行之前的理財部門是資產管理部，去年四季度開始進行事業部制改革；今年一季度末就完成事業部建設，現在已經實行事業部制，并且達到了人、財、物相對獨立，包括人員干部聘用都由部門決定，后改名為交通銀行資產管理業務中心。

“現在很多銀行都有資產管理部，已經具備一定基礎，真正的事業部制還要人、財、物相對獨立，做到資源配置、人員配置市場化，有銀行往這方面走，現在還有沒有完全達到，但是9月份要全部完成。”馬續田說。

另外，記者了解到，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業部 （籌備組）對理財事業部改革進行籌劃。光大銀行也早就進行理財事業部制改革，預計在7、8月份完成。

光大銀行資產管理部總經理張旭陽向《每日經濟新聞》記者表示，光大銀行從資產管理中心到資產管理部，都是獨立的運營中心。這次會根據相關要求向風險管理、流動性管控等方面靠攏，目前理財事業部大框架已經出來了，會對照 “35號文”對細節進行完善，名字仍然沿用資產管理部。

至于理財事業部的經營、管理成本是否會因此有所提升？馬續田認為，根據理財自身業務規模來配備相應的人才，有可能比傳統的部門成本要高，畢竟是市場化的資源配置和生存機制。

張旭陽則表示，光大銀行更多保留以前的框架結構，強調獨立性，而且和分行之間的關系也不會有變化，事業部怎么操作還是要看各銀行的情況，主要是滿足銀監會的基本要求。

小銀行不必成立理財事業部

《每日經濟新聞》記者獲悉，近期，河南銀監局下發文件，鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、焦作市商業銀行盡快完成理財事業部制改革，由總部設立理財事業部，統一設計產品、核算成本、控制風險，真正把理財業務從與存貸款業務的交織關系中剝離出來。

對于參與部分城商行改革重組的鶴壁銀行、三門峽銀行等6家城商行對理財業務進行統一歸口管理，由專門部門負責牽頭管理全行的理財業務，建立理財業務風險防范隔離墻。該文件還對方案完成和事業部組建設置了具體的時間要求。

其實，各地監管部門都在先后推進理財業務事業部制改革工作。湖南銀監局相關人士向 《每日經濟新聞》記者介紹，目前兩行（長沙銀行、華融湘江銀行）已完成理財業務事業部制改革，都已單設了事業部的理財中心，歸口管理理財業務開發、設計、管理、營銷；同時，河北銀監局有關銀行業機構同業業務、理財業務兩項改革已有方案，法人機構同業業務、理財業務事業部制改革框架基本搭建。

此外，深圳銀監局早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發《關于推進理財業務和同業業務治理體系改革的通知》，對理財業務進行事業部制改革,由總行設立事業部,統一設計產品、核算成本、控制風險,嚴格規范理財業務的內部管控和風險管理。

上述某地方監管人士表示，目前規模比較大有研發能力的城市商業銀行確實有必要成立理財事業部，不但從監管方面有需要，從內部防范風險，加強核算也需要成立理財事業部進行單獨核算。

對于，是否所有的金融機構都適合進行理財事業部改革？上述某地方監管人士認為，建立單獨的理財事業部，可以對理財進行單獨核算，降低風險，避免和存款混在一起。但有些地方銀行規模不大，也缺乏研發能力，沒有必要推行理財事業部。

另據記者了解，目前有的地方農商行歸屬聯社管，缺乏創新能力，也不適合成立理財事業部。

馬續田表示，對于一些規模較小，理財能力較差的銀行可以做一些代銷業務。某城商行某分行人士也向記者表示，很早之前該行的產品都是由總行進行設計、成本核算以及風控管理，所以實行理財事業部制對該分行影響并不大。