劉明康：銀行正告別2%凈利差時代 最重要是做好盡職調查和流動性管理

每經記者 袁君 發自上海

“中國銀行業告別凈利差2個百分點的時代已經到來了，許多銀行真實的凈利差實際1.5到1.6之間  。”前銀監會主席劉明康7月4日在上海舉行的“2014外灘國際金融峰會”上如是說。

劉明康認為，中國銀行業正面臨四個方面的挑戰。首當其沖的就是由于當前經濟增幅下行壓力巨大，導致銀行業不良貸款的增加、產能過剩以及資產的縮水。

“過去兩位數的增長，到現在7.5左右的增長率，下降了實際上有30%。誰都沒有講這個幅度，當一個國家GDP的增速下降了30%以上的話，這個下行的壓力是很大的。”劉明康表示。

第二則是金融脫媒利率市場化到來對銀行利潤的沖擊。長遠來看，金融脫媒的利率市場化是好事，可以利用市場配置資源和提升客戶的價值，是提升銀行業客戶和金融業客戶的體驗一個重要的手段。

不過，在劉明康看來，金融脫媒和利率市場化之后確實帶來了一些挑戰，“中國銀行業告別凈利差2個百分點的時代已經到來了，許多銀行真實的凈利差實際1.5到1.6之間  。”

其次就是來自監管法規方面的要求和成本方面的挑戰。劉明康認為，在新的巴塞爾協議和償付協議二規定下， 流動性風險、操作性風險、信用風險等的管控難度已經非同以往。與此同時，由于推進新巴塞爾協議和新的償付協議二，對IT信息技術以及數據質量的要求，都比過去要高得多。

最后一點則是來自同業的風險，即交易對手得風險在上升。

對于如何應對商業銀行面臨的風險及挑戰，劉明康認為當前最重要的兩件事是做好盡職調查和管理好流動性。

針對盡職調查，劉明康表示，現在出現的不良貸款基本上都是在盡職調查環節上出的問題。盡職調查不只是信貸新投審查，更重要的是過程評價，必須全程跟蹤資金用途和實際效果。

“盡職調查也不僅僅是在數據上下功夫，更重要的是重視對所支持公司中的人和治理兩大因素的深入持續了解。盡職調查也不只是在貸款和投資中進行，更重要的是對抵押品的盡職調查。”劉明康說。

第二件事是管理好流動性。劉明康指出，今年流動性波動仍然很大，他建議董事會認真研究審核批準可接受的流動性風險水平，第二是對自己流動性的風險口味做出一個明確的戰略管理，第三是，重要的政策程序以及相應應當投入的錢該投入，投入的人該投入，這是董事會做的事情。