北京銀行牽手小米 傳統銀行加速布局互聯網金融

每經編輯｜每經記者 張威 朱丹丹 發自北京    

每經記者 張威 朱丹丹 發自北京

在互聯網金融大熱的背景下，傳統銀行今年也開始加快在該領域的布局。除發售類余額寶產品，銀行也希望通過產品創新在互聯網金融領域分一杯羹。

昨日 （2月19日），北京銀行（601169，SH）與小米公司簽署移動互聯網金融全面合作協議。雙方將在移動支付、便捷信貸、產品定制、渠道拓展等多個方向探討合作。受此消息影響，昨日午后北京銀行股價直拉漲停，報收7.95元。

根據北京銀行發布的公告，該行與小米將攜手探索基于小米公司互聯網平臺的綜合金融服務，合作范圍包括基于近距離無線通訊技術（NFC）功能的移動支付結算業務、理財和保險等標準化產品的銷售、貨幣基金的銷售平臺以及標準化個貸產品在手機/互聯網終端申請。

北京銀行相關人士告訴《每日經濟新聞》記者，“此次簽約基本上是一個合作意向，現在互聯網金融比較火，小米對移動互聯網領域有很多創新和舉措，雙方合作主要是將金融和移動互聯網結合起來。”

先在貸款領域試水/

近年來，互聯網金融發展迅猛，特別是2013年，各類互聯網創新產品層出不窮，給金融業帶來了新的機遇和挑戰。

據了解，北京銀行選擇小米公司作為合作對象主要看中其移動互聯網行業中的優勢。資料顯示，小米2013年完成新一輪融資后，估值達到100億美元，成為中國第四大互聯網公司，并將在移動支付、互聯網金融上進行新的探索。

上述北京銀行人士告訴記者，“北京銀行與小米簽約后，最初合作是貸款領域，正在和小米研究、開發，希望通過小米手機終端實現直接貸款申請。”

對于貨幣基金的銷售，上述北京銀行人士表示：“是否有類余額寶的產品還沒有進一步明確。此前北京銀行與移動就NFC支付進行了合作，小米手機有NFC功能，希望通過與小米合作，實現手機NFC功能與銀行卡進行對接。”

小米內部工作人員向《每日經濟新聞》記者表示，北京銀行選擇與小米合作大概有兩方面原因：一是小米手機用戶的活躍度很高，根據國內安卓手機活躍指數可以看出，小米用戶的活躍度僅次于三星，現在許多人通過手機上網支付、購物，小米在這方面有優勢；二是公眾對小米的關注度較高。

北京銀行方面也表示，希望與小米攜手，充分運用移動互聯網渠道，拓展零售金融業務，通過線上、線下相結合，提供金融服務。

從小米角度而言，選擇與北京銀行合作也具有一定基礎。去年，小米旗下MIUI團隊負責人洪鋒就表示，小米內部已經開始和銀行合作，進行基于信用卡和手機支付的虛擬貨幣業務流通測試，并且將會同時關注移動遠程支付和移動近場支付兩種模式，這意味著小米正在逐步打造屬于自己的支付體系。

同時，據北京市企業信用信息網顯示，“北京小米支付技術有限公司”于2013年12月26日成立，公司法人代表是雷軍，這相當于直接宣布了其進軍移動支付市場。

針對此次合作，北京銀行董事長閆冰竹表示，下一步雙方將秉承以提升客戶服務體驗為中心的理念，深入挖掘傳統銀行金融產品與互聯網的結合點，打造綜合化的客戶互聯網金融服務平臺。

不過，易寶支付首席執行官唐彬指出，雖然二者可起到優勢互補的作用，但也有可能取得“雞同鴨講”的不良效果，畢竟二者在思維模式和管理機制方面差別比較大。

合作效果有待觀察/

一方面是2014年1月存款大幅減少9402億元，另一方面是余額寶總規模突破4000億元，面對互聯網金融帶來的挑戰，工商銀行、平安銀行、廣發銀行等多家銀行均推出了銀行版的“余額寶”理財產品。

某證券公司銀行業研究員向《每日經濟新聞》記者表示，雖然，各大銀行都推出了一些新產品，但是這些產品根本不能說明銀行創新的精神，而反映的是銀行被動應對、被動的創新。

“北京銀行與小米的合作效果還很難評判，合作總比沒有合作要好一些。現在還沒有看到銀行突破騰訊、阿里等互聯網企業的原有模式，合作效果需要進一步觀察。”上述銀行業研究員說。

積木盒子CEO董駿在接受 《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“互聯網金融的發展對傳統銀行的影響巨大，傳統銀行也在加快創新及提供差異化服務，北京銀行與小米的合作也證實了這一點。隨著互聯網技術的發展、交易形態的變化以及大量用戶數據將會給金融業帶來前所未有的經營方式變革。只有那些愿意打破傳統規章、擁抱變化、融合互聯網發展的銀行才能應對這些挑戰。”

瑞銀證券最新報告也指出，互聯網金融對中國銀行業短期最大的影響，或體現為第三方在線支付平臺對現有盈利模式的沖擊，以及貨幣市場基金帶來的凈息差收窄壓力。傳統銀行在互聯網金融影響下，或加快創新及提供差異化服務的進程。大數據會帶來前所未有的經營方式變革。商業銀行成功的關鍵包括平臺、數據及風險管理。

不過，上述銀行業研究員表示，有些互聯網理財最后仍是將資金拆借給銀行，最后還是只有銀行能夠將資金配置給實體。不應該把銀行和互聯網對立，很多銀行和互聯網公司是合作關系，特別是一些成功的互聯網金融業務，并不是說真正意義上攫取銀行的利益，而是在傳統銀行業市場化程度不足的現狀下看到了機會。