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每經記者 袁君 發自上海

中國人民銀行上海總部2月18日宣布，在上海自貿區啟動支付機構跨境人民幣支付業務試點。銀聯支付、快錢、通聯等5家支付機構與合作銀行對接簽約。根據當日央行發布的《關于上海市支付機構開展跨境人民幣支付業務的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），符合條件的支付機構，將可以開展跨境人民幣支付業務。

這意味著，以后通過第三方支付機構，消費者就能直接用人民幣“海淘”，國內企業也能直接用人民幣開展跨境業務。業內人士認為，這是便利跨境貿易、擴大人民幣跨境使用的又一重要舉措。

銀聯支付相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，上海自貿區內人民幣跨境支付業務的所有環節使用的都將是人民幣。“風險會更小，操作上也更加方便，用戶通過人民幣跨境支付通道在海外電商網站上購物及體驗與境內網站購物沒太大差別。”

省去兌換 人民幣也能“海淘”

中國消費者支撐起了全球最大的電子商務市場，現在，國外電商也能分享中國消費者的購買力了。銀聯支付相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，由于此前幣種不同需要轉換，對于在線交易的雙方都存在一定的阻礙，而今后人民幣跨境支付業務的所有環節使用的都是人民幣：人民幣標價、人民幣支付、人民幣結算出境。

新華社的報道稱，銀聯電子支付工作人員18日在簽約現場演示了“海淘”國外紅酒。通過銀聯支付完成跨境人民幣支付后，在貨款和運費之外，消費者無需繳納其他手續費，也省去了匯兌的麻煩。

其實，在一些海外購物網站，通過paypal等國外第三方支付機構購物時，也能夠“使用”人民幣支付。那么，用國內第三方支付機構進行跨境人民幣支付有什么優勢呢？

對此，銀聯電子支付總經理孫戰平告訴記者：“如果用paypal‘海淘’時，雖然中國消費者花出去的是人民幣，商戶實際收到的錢卻是外幣，期間匯率可能會發生比較大的波動。現在允許第三方支付機構跨境人民幣支付后，從消費者到結算組織到銀行再到商戶，都是以人民幣結算和計價。這樣就規避了匯率變動帶來的風險。” 記者采訪發現，雖然第三方支付機構跨境人民幣支付已經打開了口子，但是目前支持該項服務的網站并不算多。孫戰平表示：“銀聯已經與多家海外航空公司、酒店洽談，但要支持人民幣跨境支付，國外企業還需要開設人民幣賬戶，得到監管機構的認可等，這些都需要時間。”

跨境通負責人對《每日經濟新聞》記者表示，跨境通的業務模式和現在自貿區內各家支付機構和商戶合作的跨境電商平臺并無大區別，實際上他們為商戶增加了一種支付結算的幣種（即人民幣），所以對商戶來講是一個利好消息。

省下時間 人民幣為貿易加速

與此同時，整個跨境貿易全程均以電子化的方式完成。包括商戶商品展示、貿易撮合、在線簽約、擬定電子單證、資金托管以及最終的支付結算、通關交付。“90%的貿易流程能移到線上，節省一半以上的貿易時間，對于很多臺灣出口企業來說，開通人民幣跨境支付是一大福音。”臺灣關貿網絡總經理連鯤菁告訴新華社記者。

關貿網絡類似于阿里巴巴，目前擁有商品數據庫46萬筆商品、服務8500家供貨商。與快錢開展跨境人民幣支付業務后，關貿網絡跨境電商平臺提供完整交易電子文件供快錢向外管局核備作為結售匯依據，買方通過快錢支付機制付款后每日歸集進行跨境人民幣外匯支付，再由關貿網絡以網絡交易代收代付下發至臺灣賣方賬號下，T＋3天內即可完成，而以前需要十天左右。對于水果等快消品，在更短的時間內完成貿易，無疑是“一大福音”。

快錢CEO關國光表示，由于貿易信息都有了電子憑證，不僅加快了貿易速度，監管部門也能夠更方便地監管，可謂是多贏。連鯤菁表示，除了快消品，未來也希望能將工業產品進行網上貿易。受此影響，未來大陸和臺灣間的貿易還將有大幅提升空間。

中國人民銀行支付司副司長周金黃18日表示：“中國人民銀行將會支持上海自貿區，制定出更多符合實體經濟需求的支付產品。”

省出空間銀行如何化危為機

根據《實施意見》，符合注冊地、業務范圍等相關條件的上海市支付機構，可參與跨境人民幣支付，開展各種創新業務，包括金融增值、綜合現金管理、綜合支付方案、境內外綜合銀行卡收單等。

雖然中國人民銀行已經批準第三方支付機構開展人民幣跨境支付業務試點，但開展這一業務背后起支持作用的仍然是銀行。支持第三方支付機構開展跨境人民幣支付，將會給銀行帶來怎樣的機遇和挑戰？

“對商業銀行來說，支持第三方機構進行跨境人民幣支付，也為自身業務創新留下了空間。”中國銀行上海分行行長潘岳漢說，“例如，跨境資金對投資與兌換需求將會增加，包括理財產品、債券產品和避險產品等，都有很大的創新空間。”

對于互聯網金融對傳統銀行的沖擊，潘岳漢表示：“網絡化只是手段，對于銀行來說，現在最重要的是回歸銀行本位，以更好地服務客戶、服務實體經濟。”

工行上海分行相關人士告訴《每日經濟新聞》記者，第三方支付業務從國內轉向跨境是支付行業發展的必然趨勢，是實現業務升級的重要契機，對國內支付產業向國際化延伸有著里程碑式的意義。

省了審批實行事后備案制度

值得一提的是，《實施意見》明確指出，將對支付機構開展跨境人民幣支付業務實行事后備案和負面清單管理。對此，中國人民銀行上海總部黨委委員、巡視員孫輝在啟動儀式上表示，《實施意見》規定支付機構開展跨境人民幣支付業務，不需要事前報人民銀行審批，而是在開展業務的一段時間內向人民銀行備案。

《實施意見》同時要求，支付機構在開展跨境人民幣支付業務中，需嚴格遵守現行規章制度中有關客戶備付金監管與風險管理的要求，嚴格建立并落實客戶實名制、客戶風險評級管理、風險準備金與交易賠付、交易和信息安全管理等制度。

對于支付機構資質，《實施意見》指出，在上海市注冊成立的支付機構，包括在試驗區內注冊成立和試驗區外、上海市內注冊成立的支付機構，以及上海市以外地區注冊成立的支付機構在試驗區內設立的分公司，且具備互聯網支付業務許可的支付機構可以開展跨境人民幣支付業務。

為防范風險，《實施意見》要求支付機構開展跨境人民幣支付業務應嚴格遵照《支付機構客戶備付金存管辦法》及人民銀行其他相關客戶備付金監管要求執行，并要建立健全和執行客戶身份識別制度、客戶風險評級管理、風險準備金與交易賠付、交易和信息安全管理、交易信息申報等制度。

《每日經濟新聞》記者獲悉，隨著跨境人民幣支付業務實施細則的落實，上海自貿區管委會常務副主任戴海波表示，未來上海自貿區會按先易后難、成熟一項推一項的原則，發布跨境人民幣使用、利率市場化等相關細則。