每經實習記者 袁君 發自上海

    互聯網金融已漸成一片紅海，銀行與電商正使出渾身解數搶奪這片新興市場。

    8月15日，平安銀行宣布攜手全球領先的在線交易平臺eBay，推出專為eBay賣家提供融資貸款服務的產品--“貸貸平安商務卡”。此融資產品由中國平安全資子公司--深圳平安金融科技咨詢有限公司與eBay合作推出。

    中國平安稱，此次合作，降低了傳統融資業務對于中小企業的準入門檻。與市場上其他小額融資產品相比，平安銀行提供的貸款具有額度循環、還款靈活、申請簡便等特點。

    eBay為何選擇平安銀行作為合作伙伴，對此官方給出的說法是“平安集團的金融產品豐富，靈活性強，很多產品都是針對小微型企業而設計開發的。這種客戶和產品定位與eBay的賣家群體及其需求有很高的契合度。”和阿里小貸一樣，平安也瞄準了中小企業融資市場。

    比肩阿里小貸

    平安金融科技融資業務部總經理高婕蘋向記者介紹，“貸貸平安商務卡”為 eBay 平臺上的中小外貿電商量身訂做，具有按天計息、隨借隨還循環額度、操作便捷等特點。產品的貸款利率為每天萬分之4.5-5.5之間浮動，年化利率18%左右。

    值得一提的是，該融資產品是無抵押、無擔保的信用貸款，完全憑借賣家的個人信用及銷售數據授信和以賣家交易行為信息作為審核依據。最高額度可達100萬，后期會根據賣家的結算情況進行額度調整。

    這種銀行為電商賣家提供貸款，同時獲得賣家數據擴大銀行業務的互利合作模式并不新鮮。早在2007年，阿里集團與建設銀行達成合作，為阿里巴巴B2B商家提供貸款，然而，3年后，雙方不歡而散。據知情人士透露，雙方分手的原因在于，阿里認為可以為銀行帶來一些優質的客戶，欲占據合作的主導權，這對建設銀行來說自然不可接受。

    據中國人民銀行今年7月29日發布的《2013年上半年小額貸款公司數據統計報告》顯示，截至2013年6月末，全國共有小貸公司7086家，貸款余額7043.39億元人民幣，分別比5年前增長了4.3倍和8.2倍。小額貸款業務正在快速增長。

    銀行與電商該如何打通

    銀行與電商合作確實具有天然的契合度，銀行有資金在尋找客戶，電商有客戶需求資金，二者一拍即合。在eBay上經營電子數碼類產品的賣家鄔培良告訴《每日經濟新聞》記者，“我的店鋪從今年開始全面轉向海外倉業務，但是海外倉業務所需的資金周期較長，一般一輪產品的銷售至少需要三四個月，我們需要得到先期的資金支持，才能進一步發展業務。”目前他已經通過貸貸平安卡成功獲得一筆資金用于備貨。

    目前，外貿出口行業由于受到宏觀經濟及政策方面影響，形勢并不容樂觀，甚至出現了負增長。在記者問及平安將怎樣控制信用貸款的風險時，平安銀行零售風險技術總監兼小企業金融事業部常務副總裁申志華表示，“eBay賣家長期積累的優異信用記錄將成為平安在審核貸款時的重要參考。”

    縱然憑借賣家的個人信用及銷售數據授信，以賣家交易行為信息作為審核依據可以提高貸款業務的靈活性和便捷性，但如何應對無法避免的貸款違約和政府部門對互聯網金融的監管，仍是擺在銀行和電商面前的一道難題。