每經記者 李玉敏 發自北京

6月26日，北京銀行在銀行業中率先推出了首張針對創業人群的信用卡--“創業卡”。據了解，該卡主要發放給申請北京銀行“創業貸”產品的創業型企業的法人、主要股東及其管理人員 ，信用卡額度納入企業貸款額度統一授信管理，一般為貸款總額度20%以內。

為“三無”小微做貸款？

創業者尤其是初始、起步階段常常面臨由于可提供的資產證明較少，申請信用卡難以獲批的窘境。針對這樣的情況，北京銀行推出“創業貸”聯動“創業卡”模式，開創了成功創業人士或創新型孵化器推薦財力證明的申請方式。

據《每日經濟新聞》記者了解，北京銀行將為創業卡持有者的企業提供更多增值的金融服務，包括企業存貸款服務、公司注冊服務、日常結算服務、公司及個人理財咨詢、信用卡消費分期等在內的一攬子綜合金融服務。

北京銀行中關村分行副行長徐文表示：“怎么樣為這些小微企業提供貸款服務，一直是個難題。他們有的第一沒有公司，第二沒有資產，第三連報表都沒有，但是他們又具備成功創業者的條件，有知識、有技術、有市場、有用戶，更重要的是他們對信用的承諾意識，所以我們就專門針對這樣的創業群體設計產品。”

據北京銀行相關負責人解釋，針對創業期輕資產、首次融資難的創業企業，北京銀行還提供了包括“創業貸”小額信用貸款、見貸即保、投貸聯動、留學歸國人員創業企業擔保貸款在內的綜合融資服務。

數據顯示，截至目前，中關村分行累計為4000余戶中關村示范區高科技、高成長的中小企業發放貸款超過800億元。有貸款余額的中小企業客戶已達1500戶、金額近300億元，其中500萬以下微型企業客戶戶數占比50%，戶均貸款金額160萬。

出組合產品解決方案

另外，據《每日經濟新聞》記者了解，北京銀行還針對處于創業、成長、成熟、騰飛四個階段的中關村企業，出臺了組合產品解決方案。根據不同企業的特點，有不同的產品和方案，貸款規模從2萬元到上百億不等。

針對成長期快速成長、融資需求加大的企業，該行提供包括：智權貸、創意貸、訂單貸、短貸寶在內的綜合融資服務；針對成熟期已上市企業，提供包括：信用貸、個人高端主動授信、供應鏈金融服務、主動授信、票據融資、現金管理在內的綜合融資服務；針對騰飛期跨越式發展、融資需求多元化的企業，提供包括：并購貸款、非金融企業債務融資工具、債務融資、現金管理、供應鏈金融服務在內的綜合融資服務。

博天環境集團股份有限公司是一家成熟的企業，據該公司董事長趙笠鈞介紹，從第一次的合作到現在，北京銀行已經給了他們4億的綜合授信，在合作的6年當中其公司業務規模增長了大約30倍，跟北京銀行的信貸合作也增長了20倍。

趙笠鈞稱提到，針對其創業之初的公司特征，北京銀行努力為其尋找擔保解決方案，比如看看能否用中關村擔保給公司做擔保，看有無零售貸款做抵押，甚至搞一個管理層的無限責任的擔保。"

而這些措施中，高管的無限連帶責任擔保被趙笠鈞認為最有剛性的。“我每次到家里面要簽擔保文件的時候，我太太說你每次都讓我簽，經營不好的時候我們都沒有地方住了，這個對我們有很大的壓力。”