每經編輯｜每經記者 李聽 發自上海    

每經記者 李聽 發自上海

在此前媒體曝光的保險銷售誤導事件中，老年人往往成為被誤導的主要對象。為遏制這種現象，《每日經濟新聞》記者昨日獲悉，上海有望在全國范圍內率先出臺針對60歲以上老年人的投保指引，嚴禁保險公司將投連險及期繳分紅險、萬能險，賣給60歲（含）以上的老年人。據悉，如果不出意外，該投保指引有望于7月正式推出。

指引有望7月正式推出

“投保指引現在還在征求意見階段，意見征求到月底為止。如果不出意外，預計到下月正式推出。”6月25日，在談及目前上海保監局擬定的《上海地區60周歲（含）以上保險消費者權益保障投保指引 （征求意見稿）》（以下簡稱《投保指引》）時，該局壽險處有關負責人對 《每日經濟新聞》記者表示。按照目前征求意見稿的《投保指引》來看，其所適用的范圍是：投保人或被保人年齡在60周歲（含）以上，所投保保險產品的保險期限大于1年（不含）。

具體的投保產品限制包括：保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產品時，原則上應為普通型保險產品。不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產品投保人年齡應小于65周歲，期交產品投保人年齡應小于60周歲；60至65周歲 （含）的投保人，產品繳費期應小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產品必須為躉繳。

《每日經濟新聞》記者從滬上一些保險公司及銀行網點了解到，60周歲及以上老年人目前是 “酒會營銷”的主要客戶群體。同時，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求，也更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質的保單之后，出現和老年人財務安排沖突、無力繳費或風險承受能力不匹配等狀況，因此導致的“誤導”爭議一直占比較高。對此，上海保監局有關人士表示：“本次投保指引，主要是從保護老年投保人群的角度出發，通過一些規范條款，更好地為保險消費者服務。”

業內：此類誤導“比較普遍”

據悉，上海保監局草擬的《投保指引》如果按期推出，那么從2014年1月1日起，上海地區相關壽險公司應完全按《投保指引》規定執行新的核保流程和政策。

不過，一位大型保險公司上海分公司部門負責人對 《每日經濟新聞》記者表示：“這個政策比較厲害，如果正式推出，預計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數據庫來測算具體的影響比重。”

一位剛剛從保險公司省級分公司總經理上調總公司任職的險企高管在與《每日經濟新聞》記者交流時表示：“我們也是剛剛收到這個信息，現在提交給總裁辦，準備進行討論。目前還沒有結論。不過，就我個人來看，有一些老人去銀行存款，卻買回了一些保單，這種情況確實比較普遍。應該說，向60歲以上的老人銷售長期保單，如銷售一個10期的保單，他10年以后才能動這筆資金，這是非常不合適的。”

“應該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責任。在過去的實踐中，我們也會對自己的客戶進行分類，對合適的客戶銷售合適的產品，對一線的不合理銷售進行督導。這次監管考慮從行業層面規范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費者負責的態度。”上述險企高管表示。