《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》明確，只要基本醫保報銷后自付部分超過當地年人均收入，參保(合)人可再次報銷，實際報銷比例不低于50%。記者調查發現，目前多地實施方案陸續出臺，從已有效果來看，患大病后報銷比例明顯提高，家庭負擔減輕。

保險公司承辦大病保險，提供異地結算服務

2012年12月1日，青海省率先落實該指導意見，截至2013年1月14日，累計為552位城鄉居民大病患者結報醫療費用，金額達301.46萬元。陜西、福建、浙江、廣西、安徽、山東、遼寧、吉林等省份已出臺方案，其他各省方案也將陸續出臺。其中，青海、福建、山東等9個省份在全省推廣實行，其余省份先試點后實行。

按照意見的要求，城鎮居民醫保、新農合參保(合)人是保障對象，山東省先在新農合參合人當中實行，購買商業保險服務，對20類重大疾病參合患者住院發生的高額合規醫療費用給予補償，個人最高年補償限額為20萬元。

對于承辦方式，各地明確由保險公司承辦大病保險，并普遍采取公開招標的方式。青海、山東、重慶等省份實行統一招標確定兩家以上保險公司，分區域承辦。報銷時，青海、廣西采用“一站式”服務，建立經辦信息平臺，在辦理出院手續時，醫療機構按照基本醫保制度規定給予報銷后，對符合條件的城鄉居民及時給予大病醫療費用報銷，不用再跑到商業保險機構報銷。

很多大病往往要去外地大醫院診治，造成異地報銷難題。對此，各地提出，發揮保險公司全國網絡優勢，提供異地結算服務。有些地方對必須轉診到異地的就醫給予同等報銷待遇。

籌資水平人均20元以上，多數地區不設封頂線

總的來看，大多數地區籌資水平在人均20元以上。經過基本醫保報銷后個人自付費用達到大病報銷要求的，其實際報銷比例均不低于50%。

青海籌資水平較高，人均50元，起付線5000元，也就是說，只要基本醫保報銷后個人自付費用超過5000元，就可以再次報銷50%。吉林城鎮、農村居民籌資為人均60元、50元，起付線為8000元。有些地區人均籌資標準按照基本醫保籌資的5%來確定。也有一些地方起付線略高，這樣報銷比例會低一點，受益的人群也會少一些。

各省區對報銷比例有細化的要求，比如青海規定，在基本醫保和大病保險報銷后，城鄉居民大病患者醫療費用的實際報銷比達到80%—90%。廣西要求各試點市實際支付比例不低于53%。不少地區采用分段報銷法，如寧夏對年度自付費用超過起付線6000元的，按照50%—81%的比例報銷，費用越多報銷比例越高。

雖然多數地區設定了報銷的起付線，但也有個別地區設定了報銷上限，即封頂線，比如山東新農合大病保險規定報銷不高于20萬元。更多的省份對報銷上限沒有作出限定，以更好地幫助參保(合)患者減輕大病負擔。

基本醫保、大病保障、醫療救助、商險結合提高保障實效

目前，不斷完善制度銜接，筑起多層保障體系，成為各地推進大病保險的一大趨勢，提高了保障實效。

青海省實施三道保障線：一為常規保障，即按新農合、城鎮居民醫保住院統籌基金政策進行常規報銷；二為大病保障，對超過5000元起付線標準的合規醫療費用按80%的報銷比例給予二次報銷。三為醫療救助，即通過以上兩個渠道報銷后，屬于民政救助對象的，按醫療救助政策給予報銷，使救助對象醫療費用實際報銷比例達到90%以上。

福建規定，對尿毒癥、兒童白血病等20類特定病種，按照“基本醫保+大病保險+醫療救助”方式，民政救助對象合規醫療費用實際支付比例不低于90%。此外，省紅十字會在新農合、城鎮醫保、商業保險、民政救助等報銷補償后，對存在醫療費用負擔過重、經濟陷入困境的大病救助對象給予再一次救助。

國務院醫改咨詢專家委員會委員、中華醫學會黨委書記饒克勤認為，把基本醫保、大病保障、醫療救助制度、商業保險有機結合起來，構建多層次的全民醫保體系，強化社會互助共濟的意識和作用，形成政府、社會、個人和保險機構共同分擔疾病風險的機制，將對保障“病有所醫”發揮重大作用。

從記者了解的情況來看，該項制度仍有待完善，如新農合統籌區域多在縣一級，而意見要求為市一級；城鎮居民醫保、新農合分屬不同部門管理，工作推進和協調存在一定困難。此外，為防范資金透支風險，也需要盡快推動公立醫院改革，并對商業保險機構進行有效監管。