金融機構向中小企業頻遞橄欖枝
服務日趨完善產品層出不窮流程更加簡便
金融機構向中小企業頻遞橄欖枝
本報記者趙玉靜
據統計，目前深圳中小企業約13萬家，其工業產值占全市的64％，利稅占全市的51％，已成為深圳經濟發展中新的增長點，而85％以上的中小企業都面臨融資難的問題，這也是中小企業再發展遭遇到的一大瓶頸。
近來令人欣喜的是，銀行、出口信用保險及小額信貸機構等金融機構向中小企業頻頻遞上橄欖枝，紛紛推出各項金融服務與創新產品，為深圳市中小企業的融資難提供了不少新解法。
大銀行走近小企業結成親密夥伴
我國銀行業已全面開放，市場競爭日趨加劇，商業銀行傳統經營方式受到挑戰，盈利空間受到擠壓，加大關注小企業業務及擴展這個市場將是未來的趨勢之一，大銀行日益走近小企業。
近年來工商銀行小企業貸款增量在同業中處於領先地位，是大銀行走近小企業的典型代表。日前，工商銀行深圳市分行與深圳證券交易所、國信證券有限責任公司、深圳國際信託投資有限責任公司、深圳國際高新技術產權交易所，簽署了《中小企業上市戰略合作協定》。簽約儀式上，工商銀行推出了“上市一路通”綜合金融服務解決方案，根據擬上市中小企業在不同成長階段的實際需求，分別以“創業之路”、“成長之路”、“上市之路”、“卓越之路”四個解決方案，整合多項傳統信貸業務融資產品，引入私募股權投資等創新型投資銀行業務，為中小企業提供全方位的融資解決方案。企業能夠通過上市一路通服務享受到銀行提供的投融資財務顧問等投行服務，為企業引入私募股權融資、資本市場IPO等原來企業無法通過銀行得到的服務，使企業的融資需求得到全面解決。
今年年初深圳發展銀行則通過對深圳地區中小企業市場進行細分和大量調研的基礎上，積極開展產品創新，設計、開發出了符合各種類型中小企業不同需求的一系列貸款產品和金融服務，推出了“錦囊”中小企業融資方案。方案首先改變了傳統貸款必須有房產抵押或其他優質企業擔保的融資模式，採取更加靈活多變的擔保方式，如動產抵押、無形資產質押、信用貸款等，從而有效解決中小企業缺少抵押物或擔保的難題；還建立相對獨立的中小企業信用評級體系和信貸業務操作流程，通過提升自身的風險控制能力，來降低對中小企業硬性指標的要求，簡化貸款手續，優化審批流程，提高貸款審批效率，降低企業的融資成本，為中小企業長期、持續發展起到助推作用。
不僅中資銀行“盯”上了中小企業，外資銀行也開始出擊小額貸款市場。像渣打銀行推出的中小企業“無抵押小額貸款”，凡註冊在上海或深圳、營業時間在兩年以上、經營穩定的中資企業均可申請。據悉，該產品允許最高貸款額度達人民幣50萬元，申請流程快速簡易，最快十個工作日內即可放貸，同時採用按月分期還款方式，減少企業一次性還本的資金壓力，方便企業資金周轉。此方案還可幫助企業與國際化的金融機構建立起信用關係，對中小企業的長期持續發展起到有力的推動作用。
另類融資方式解決中小企業燃眉之急
大銀行與中小企業成了親密夥伴，其他金融機構與中小企業關係也“非同小可”。
如果中小企業需要小額度的融資，那信安易貸公司近期專為中小企業提供的小型企業貸也是一個不錯的選擇。
信安易貸是深圳市專業從事個人消費貸款仲介服務的企業，其貸款發放單位為平安信託，有著平安集團的強大平臺支持。此款產品是信安易貸為中小型企業客戶量身訂做，滿足中小企業資金需求“短、頻、快”的特點，從多層次、多種類的產品充分滿足信貸市場需求。首先小型企業貸的申請門檻較低，只要滿足在深圳工商局註冊且註冊時間1年以上，在銀行開立對公基本帳戶等要求的企業即可。客戶只需要提供營業執照、對公帳戶流水、繳稅證明等一系列資質證明檔就可以提出申請，貸款額度最高可達人民幣50萬元。
另外，深圳眾多中小企業的產品往往都是外銷，但大多國外買家都是新買家，由於現在的海外貿易是買方市場，新買家要求採用賒賬，這樣不僅存在風險，又導致企業資金緊張。
深圳某一鋁材生產企業就遇到這樣的情況。該公司2004年產品開始外銷，新買家要求採用賒賬，公司的所有固定資產已經抵押，銀行也考慮到賒賬存在的風險不願給予新的貸款。後來該企業就在中國出口信用保險公司投保出口信用保險，由出口信用保險公司則為其前期評估買家，並承擔風險，出口信用保險公司的介入也使得該公司順利在銀行融資。
此項業務就是中國信保最新推出的出口信用保險項下的融合資業務，是銀行針對已投保中國信保“短期出口信用險”的企業提供融資授信額度、並在額度內辦理押匯和人民幣貸款等，充分解決出口企業資金需求，加速企業資金周轉。它是一種信用授信方式，出口商一般無需提供擔保即可獲得融資。目前中國信保已與中信實業銀行、招商銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行、建設銀行、農業銀行等多家銀行簽訂合作協議。
