明確了！農業銀行：貼息資金將直接扣減

每經編輯｜黃勝    

8月13日，中國農業銀行網站發布關于個人消費貸款貼息政策客戶關注問題解答。

針對取得貼息資金，農業銀行表示，對符合貼息條件的客戶在該行的個人消費貸款進行結息時，該行將按照政策規定的貼息比例、貼息上限計算貼息金額，在收取貸款利息時直接扣減財政貼息資金。

農業銀行還表示，在辦理消費貸款業務及貼息業務過程中，不會委托任何第三方（包括社會中介）辦理。客戶可通過農行營業網點、手機銀行等官方渠道申請個人消費貸款。在辦理個人消費貸款貼息業務過程中，不收取任何費用。

圖片來源：每經記者 張建 攝

此前報道

8月12日，財政部、中國人民銀行、金融監管總局聯合發布《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》，對符合條件的個人消費貸款給予財政貼息。這是中央層面首次推出此類政策，引發廣泛關注。

政策發布后，工行、中行、農行、建行、郵儲、交行六大國有大行迅速響應，明確將按市場化、法治化原則落實貼息。其中，中行、農行、建行已確定自2025年9月1日起正式實施。

《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》其中提出，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用于消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可按規定享受貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持范圍。

年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。政策執行期內，每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。

據央視新聞，今天上午10時，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，財政部副部長廖岷和商務部、中國人民銀行、金融監管總局有關負責人介紹個人消費貸款貼息政策和服務業經營主體貸款貼息政策有關情況，并答記者問。

辦理消費貸貼息個人需要如何操作？財政部做了詳細說明。

借款人在申請個人消費貸款簽訂相關貸款合同的同時，只需要增加一個操作，就是要授予貸款經辦機構相關權限，允許其識別貸款發放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對于已經簽訂的貸款，貸款經辦機構可通過簽訂補充協議等方式來取得借款人的相關授權。貸款經辦機構將根據大家實際消費的情況，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔的貼息資金，借款人可通過短信、手機APP等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

舉個簡單的例子：如果一名消費者使用個人消費貸款，在政策執行期內花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費品，假設該筆消費貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補貼。這是第一項政策的操作。

再介紹一下服務業經營主體貸款貼息的具體操作，借款主體同樣不需要進行貼息的申請，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。經辦銀行收到財政貼息資金以后，對經營主體已經支付的利息，一次性向經營主體返還對應的貼息資金；對于經營主體未來需支付的利息，貸款經辦銀行在后續按期收取時，直接扣除對應的貼息資金。

再給大家舉一個例子，假設一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于引進設備、擴大場地等經營活動，可以享受的貼息一共是9000元，具體可以分為兩個階段：假設經辦銀行明年2月收到財政部門撥付的貼息資金，以此作為時點來劃分，經辦銀行需向該餐館一次性返還3000元的貼息，將今年10月到明年1月的貼息結清；另外，明年2月到9月，每個月都會直接扣除當月貼息，經營主體每月可以少交750元的利息。

每日經濟新聞綜合農業銀行網站、央視新聞、財政部網站

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