每經(jīng)記者｜潘婷    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

12月5日，中國銀行和北京銀行先后在銀登網(wǎng)掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款。記者注意到，12月以來，包括交通銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款，涉及房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目、個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營性貸款項(xiàng)目等。

數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加371億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末基本持平。

年底是不良處置的沖刺階段，有貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目1.1折起拍

以建設(shè)銀行房地產(chǎn)不良貸款項(xiàng)目為例，未償本金約4.99億元，加權(quán)平均逾期天數(shù)680天，轉(zhuǎn)讓方式為線上公開競價(jià)，起始價(jià)1.6億元，加價(jià)幅度10萬元。起始價(jià)是未償本金的3.2折。

個(gè)人不良貸款方面，以中信銀行為例，其公示了一項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營性貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，共計(jì)889筆，未償本金總額約0.79億元，轉(zhuǎn)讓方式為線上公開競價(jià)，起始價(jià)約0.087億元，加價(jià)幅度5萬元，起始價(jià)是未償本金的1.1折。

圖片來源：中信銀行公告

今年四季度以來，銀行加速出清不良貸款。剛剛步入12月份，就有建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、大連銀行、江蘇贛榆農(nóng)商行、甘肅涇川農(nóng)商行等多家銀行及其分支機(jī)構(gòu)掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)記者表示：“年底往往到了不良處置的沖刺階段，機(jī)構(gòu)加大力度旨在完成不良處置相關(guān)目標(biāo)，為來年輕裝上陣奠定優(yōu)良根基。”

三季度不良貸款轉(zhuǎn)讓規(guī)模645億元，同比增長56.82%

記者注意到，11月29日，銀登網(wǎng)發(fā)布公告稱，由銀登中心起草的《不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)主協(xié)議》正式向市場機(jī)構(gòu)公開征求意見，將對(duì)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓涉及的核心要素進(jìn)行規(guī)范定義，對(duì)業(yè)務(wù)主要流程環(huán)節(jié)涉及的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行約定。

“《不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)主協(xié)議》作為范本文件，有助于明晰交易雙方的權(quán)利義務(wù)責(zé)任。”蘇筱芮告訴記者，目前，銀行機(jī)構(gòu)采取不良轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的方式多樣，包括不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)、不良ABS、不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等，銀行需根據(jù)各類手段的不同特征及自身轉(zhuǎn)讓需求進(jìn)行綜合決策。

據(jù)了解，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作自2021年開啟。2021年初，為進(jìn)一步防范化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置手段，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（以下簡稱《通知》），準(zhǔn)予18家全國性商業(yè)銀行試點(diǎn)開展零售不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；2022年底，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍、明確試點(diǎn)要求。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，今年前三季度商業(yè)銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交的總金額同比翻倍，背后由多重因素構(gòu)成，一是銀行機(jī)構(gòu)不良貸款高效處置的需求有所提升，二是前期不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)情況較好，機(jī)構(gòu)更傾向于選擇通過此類途徑來實(shí)施處置，三是不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)參與機(jī)構(gòu)名單仍在持續(xù)擴(kuò)容，有更多機(jī)構(gòu)加入公開處置不良的行動(dòng)中來。

銀登中心2024年第三季度不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度的不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)掛牌數(shù)量分別為86單、224單和288單，呈加速出清趨勢(shì)。前三季度成交規(guī)模為1276.3億元，同比增長106.99%；其中，三季度成交規(guī)模為645億元，同比增長56.82%、環(huán)比增長50.35%。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211222796138