商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點將進一步擴大

每經記者｜袁園    每經編輯｜馬子卿    

10月23日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，為深入貫徹中央金融工作會議關于做好養(yǎng)老金融大文章的決策部署，落實《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》要求，金融監(jiān)管總局于近日印發(fā)《關于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確了商業(yè)保險年金的概念，提出了推動業(yè)務發(fā)展、加強監(jiān)管的相關舉措。

金融監(jiān)管總局表示，將以《通知》發(fā)布為契機，推動保險公司加快補齊第三支柱養(yǎng)老短板，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，不斷優(yōu)化產品和服務，打造人民群眾信賴的行業(yè)品牌。

值得一提的是，《通知》提出，進一步擴大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。按照“成熟一家，開展一家”的原則，支持更多符合條件的養(yǎng)老保險公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務。

監(jiān)管部門政策力挺，商業(yè)養(yǎng)老迎來新機遇。圖為2023寧夏養(yǎng)老服務業(yè)博覽會上的展區(qū)。 視覺中國圖

大力發(fā)展養(yǎng)老年金保險

據悉，商業(yè)保險年金是指商業(yè)保險公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風險管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產品，包括保險期限5年及以上、積累期或領取期設計符合養(yǎng)老保障特點的年金保險、兩全保險，商業(yè)養(yǎng)老金以及金融監(jiān)管總局認定的其他產品。金融監(jiān)管總局表示，鼓勵保險公司發(fā)揮商保年金跨期支付、保值增值、年金化領取等作用，為客戶提供長期穩(wěn)健的財富積累和持續(xù)穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，增強個人養(yǎng)老財務規(guī)劃的科學性、有效性和穩(wěn)定性，有效滿足老齡階段財務收支匹配的保障需求。

《通知》表示，要大力發(fā)展各類養(yǎng)老年金保險。保險公司要發(fā)揮補充養(yǎng)老保障作用，持續(xù)提升客戶全生命周期養(yǎng)老風險評估、養(yǎng)老金規(guī)劃和管理等服務水平，豐富年金領取方式和期限，加強與基本養(yǎng)老保險的銜接，助力構建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。重點發(fā)展具有長期領取功能的產品和服務，探索滿足個人財富的養(yǎng)老金轉化和領取需求。發(fā)揮專屬商業(yè)養(yǎng)老保險交費靈活、資金安全、支持長期年金領取等特點，打造具有基礎性保障功能的養(yǎng)老金管理工具。保險公司要優(yōu)化產品設計，探索通過多種方式滿足客戶在積累期內合理的流動性需求。

同時，《通知》表示，堅持長期發(fā)展理念，順應經濟社會需要，支持保險公司發(fā)揮產品管理機制特點，探索開發(fā)保障功能較強、經營成本可控、收益水平與客戶風險偏好相匹配的其他年金保險和兩全保險產品。保險公司可以通過產品組合或功能銜接等方式，為不同年齡客戶提供生存年金、養(yǎng)老保障和差異化資金管理服務，引導長期積累和領取養(yǎng)老金。

對于保險公司，《通知》也要求保險公司要堅持普惠、便民原則，結合個人養(yǎng)老金制度特點，加強產品和業(yè)務管理。開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行要滿足參加人多樣化養(yǎng)老保障需求，代理銷售不同險種、類型、期限的個人養(yǎng)老金保險產品。通過官方線上平臺直銷或代理銷售個人養(yǎng)老金保險產品的，相關保險或銀行機構要在銷售過程中完整、客觀地記錄在銷售頁面上呈現的營銷推介、關鍵信息提示和投保人確認等關鍵環(huán)節(jié)，滿足互聯網保險銷售行為可回溯管理要求。

將擴大養(yǎng)老金業(yè)務試點

值得一提的是，《通知》提出，進一步擴大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。按照“成熟一家，開展一家”的原則，支持更多符合條件的養(yǎng)老保險公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務。在總結試點經驗基礎上，延長試點期限，擴大試點區(qū)域。養(yǎng)老保險公司要立足客戶養(yǎng)老需求，豐富產品供給，改進業(yè)務流程，提升客戶消費體驗。加強風險管理，健全商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)則。

《每日經濟新聞》記者注意到，養(yǎng)老金業(yè)務試點始于2022年，彼時僅有4家機構取得試點資格，分別是中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司，試點區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省（市）。

此次《通知》提到擴大試點，意味著未來將有更多養(yǎng)老保險公司參與其中。為了保障商業(yè)養(yǎng)老年金業(yè)務發(fā)展的規(guī)范性，《通知》要求，堅持從嚴監(jiān)管，防范風險，建立健全與商保年金業(yè)務特點和風險監(jiān)測等相適應的監(jiān)管制度體系。研究制定符合商保年金新型產品業(yè)務特點和風險管理要求的監(jiān)管規(guī)則，推動業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展。各級監(jiān)管部門要加強業(yè)務統(tǒng)計監(jiān)測，全面掌握當地商保年金業(yè)務發(fā)展和風險情況。要加強督促指導、日常監(jiān)管和監(jiān)督檢查，規(guī)范市場秩序，對于發(fā)現的違法違規(guī)行為，堅決依法依規(guī)嚴肅查處，切實保護保險消費者合法權益。

對于人身險機構和地方監(jiān)管部門，《通知》也提出了新要求，各人身保險公司要提高政治站位，由主要負責同志牽頭成立領導協(xié)調機制，統(tǒng)籌各類資源，將推動商保年金業(yè)務發(fā)展納入公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務，并制定具體工作方案和考核標準。各金融監(jiān)管局要加強與地方政府合作，凝聚形成各方合力，積極爭取將相關試點納入當地養(yǎng)老金融發(fā)展政策中統(tǒng)籌考慮，持續(xù)推動商保年金業(yè)務高質量發(fā)展。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》的發(fā)布，有利于引導保險公司發(fā)揮精算技術、長期產品開發(fā)和長期資金管理的優(yōu)勢，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務規(guī)劃服務。

封面圖片來源：視覺中國