每經(jīng)記者｜涂穎浩  潘婷    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

3月21日，眾安在線（HK06060，股價(jià)25港元，市值367.5億港元）發(fā)布2022年度業(yè)績報(bào)告，全年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)人民幣236.5億元，同比增長16.1%；實(shí)現(xiàn)承保盈利3.29億元，同比增長338%；綜合成本率較去年同期改善1.1個(gè)百分點(diǎn)至98.5%，其中，賠付率為55.2%，同比下降2.4個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率為43.3%，同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。

眾安在線整體經(jīng)營數(shù)據(jù)

資料來源：眾安在線2022年度業(yè)績報(bào)告

此外，2022年眾安銀行App平均月活躍用戶占比近50%，月均卡消費(fèi)次數(shù)約15次，達(dá)VISA卡香港市場平均水平的2倍。

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種增長帶動總保費(fèi)上升

整體來看，報(bào)告期內(nèi)公司歸屬于母公司股東凈虧損13.56億元。其中，眾安保險(xiǎn)在報(bào)告中稱，凈虧損主要?dú)w因于資本市場表現(xiàn)疲軟加之自2022年1月1日起采用香港財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號“金融工具”，投資收益大幅減少，以及以美元計(jì)價(jià)的債券產(chǎn)生匯兌損失。2022年，公司錄得公允價(jià)值變動虧損凈額約18.03億元，2021年該數(shù)據(jù)為1.27億元，該等變動主要為資本市場變動加劇所致。

眾安在線分部收益表

資料來源：眾安在線2022年度業(yè)績報(bào)告

報(bào)告顯示，眾安保險(xiǎn)去年總保費(fèi)增加約16.1%，至236.51億元。分險(xiǎn)種來看，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種快速增長，帶動總保費(fèi)上升。其中，第一大險(xiǎn)種健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)92.3億元，同比增長25.7%；此外，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)50.39億元，同比增長36.7%。

不同類別保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)明細(xì)

資料來源：眾安在線2022年度業(yè)績報(bào)告

健康生態(tài)方面，據(jù)了解，公司去年包括“尊享e生”以及好醫(yī)保在內(nèi)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)總保費(fèi)同比增長約29.3%，持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。根據(jù)其年報(bào)披露，截至2022年12月31日，眾安保險(xiǎn)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)被保用戶平均年齡約40歲。

根據(jù)報(bào)告，2022年，健康生態(tài)賠付率為48.5%，同比下降2.8個(gè)百分點(diǎn)；健康生態(tài)渠道費(fèi)率為26.3%，同比下降2.5個(gè)百分點(diǎn)，主要得益于公司自營渠道保費(fèi)貢獻(xiàn)占比的持續(xù)提升以及續(xù)保率的改善。其自營渠道續(xù)保率穩(wěn)定在約85%的水平。

數(shù)字生活生態(tài)方面，據(jù)悉，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)歸屬于該公司的數(shù)字生活生態(tài)。2022年，數(shù)字生活生態(tài)總保費(fèi)同比增長21.7%至88.74億元，其中包括寵物險(xiǎn)、碎屏險(xiǎn)、多場景意外險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的創(chuàng)新類業(yè)務(wù)總保費(fèi)約為18.97億元，同比增長約39.1%，占整體數(shù)字生活生態(tài)保費(fèi)約21.4%。報(bào)告期內(nèi)，寵物險(xiǎn)年化保費(fèi)近2億元，同比增長約100%，市占率為國內(nèi)行業(yè)頭部。

報(bào)告期內(nèi)，數(shù)字生活生態(tài)的賠付率為約64.6%，同比下降約3.0個(gè)百分點(diǎn)，渠道費(fèi)率為約30.2%，同比下降約1.9個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告稱，主要得益于新渠道電商退運(yùn)險(xiǎn)和利潤較優(yōu)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比不斷提升。

汽車保險(xiǎn)保費(fèi)12.19億元，同比增長29.5%

年報(bào)顯示，去年公司保證保險(xiǎn)保費(fèi)為40.52億元，同比下降0.8%；汽車保險(xiǎn)保費(fèi)12.19億元，同比增長29.5%。

眾安保險(xiǎn)在報(bào)告中稱，2022年，公司繼續(xù)聚焦小額、分散、短期的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融資產(chǎn)，并通過信用保證保險(xiǎn)承擔(dān)底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，底層資產(chǎn)平均期限約10個(gè)月。“得益于公司審慎的經(jīng)營策略以及風(fēng)控模型的迭代，底層資產(chǎn)質(zhì)量保持在可控范圍內(nèi)，消費(fèi)金融生態(tài)的賠付率為48.0%，較2021年微增2.0個(gè)百分點(diǎn)；其中，2022年下半年，消費(fèi)金融生態(tài)的賠付率為47.2%，較2022年上半年改善1.6個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)優(yōu)于同行業(yè)。”

汽車生態(tài)方面，2022年國內(nèi)乘用車市場回暖。據(jù)中汽協(xié)數(shù)據(jù)顯示，全國乘用車銷量全年同比增長9.5%。眾安汽車生態(tài)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)12.67億元，同比增長33.9%，同時(shí)續(xù)保率較2021年改善16個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)悉，“眾安平安聯(lián)合車險(xiǎn)”產(chǎn)品采用與平安產(chǎn)險(xiǎn)合作的共保模式，由眾安保險(xiǎn)利用自身技術(shù)優(yōu)勢對接互聯(lián)網(wǎng)平臺及汽車后市場服務(wù)渠道進(jìn)行獲客，平安產(chǎn)險(xiǎn)則利用其線下理賠網(wǎng)絡(luò)為用戶提供優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)。雙方仍然按照50%和50%的比例分?jǐn)傑囯U(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)保費(fèi)、賠付及其他成本。

報(bào)告顯示，2022年受出行限制影響，汽車生態(tài)經(jīng)營利潤進(jìn)一步改善，其中賠付率同比下降了12.2個(gè)百分點(diǎn)至55.8%，渠道費(fèi)率同比改善了0.6個(gè)百分點(diǎn)至12.4%。

研發(fā)投入方面，2022年，眾安研發(fā)投入為13.45億元，同比上升19.4%，占總保費(fèi)百分比達(dá)5.6%。受益于2022年下半年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇以及金融行業(yè)持續(xù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技輸出業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了收入人民幣5.92億元，同比增長13.8%，其中下半年同比增速達(dá)40.9%。

銀行業(yè)務(wù)方面，截至2022年年底，眾安銀行已有零售用戶超65萬，同比增長30%，在香港的人口滲透率近10%。存款數(shù)達(dá)約91.72億港幣，貸款規(guī)模達(dá)約49億港幣，同比增長94%。

據(jù)悉，2020年3月旗下眾安銀行作為第一間虛擬銀行在香港開業(yè)。截至2022年，眾安銀行App平均月活躍用戶占比近50%，月均卡消費(fèi)次數(shù)約15次，達(dá)VISA卡香港市場平均水平的2倍。

“此外，眾安銀行也積極開發(fā)投資理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品和外匯等功能，不斷完善服務(wù)內(nèi)容，并將服務(wù)延伸至中小微企業(yè)客戶。目前眾安銀行已成為香港市場功能最齊全的虛擬銀行之一。”眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理姜興在報(bào)告中表示。

銀保渠道方面，2022年4月，眾安銀行與香港忠意保險(xiǎn)Generali Hong Kong達(dá)成銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，為用戶提供多款壽險(xiǎn)保障產(chǎn)品。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖