每經記者｜李玉雯    每經編輯｜盧九安    

圖片來源：攝圖網

六家大型商業銀行年報至今已相繼披露。從年報數據來看，六家大型商業銀行資產總額合計達113.85萬億元，在我國銀行業中占比超過四成。

盈利方面，六家大型商業銀行的業績均實現穩步增長，歸屬于母公司股東凈利潤均在4%以上。其中，工商銀行不負“A股最賺錢公司”的盛名，日賺8.16億元，吸金能力依舊最強。

值得一提的是，相較于2017年，六家大型商業銀行的員工規模在去年均有所減少，合計縮減2.7萬人。

六大行總資產規模行業占比超四成

數據顯示，截至2018年末，六家大型商業銀行資產總額合計達113.85萬億元。其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行資產總額分別為27.70萬億元、22.61萬億元、21.27萬億元、23.22萬億元、9.53萬億元、9.52萬億元，同比增幅分別為6.18%、7.39%、9.25%、4.96%、5.45%、5.59%。

據銀保監會官網數據，2018年末，我國銀行業金融機構總資產為268.24萬億元，這意味著六家大型商業銀行資產規模合計占比達到42.44%。

根據六大行年報整理

發放貸款和墊款依舊是上述六大行資產的主要組成部分。其中，郵儲銀行客戶貸款凈額占該行總資產比例為43.60%，其余5家銀行的客戶貸款及墊款在總資產中占比則為50%或以上。

從資產質量看，截至2018年末，除了郵儲銀行不良貸款率略有上升0.11個百分點，其余五家銀行的不良貸款率均有所下降。不過，從數據來看，六家大型商業銀行中郵儲銀行的不良貸款率最低，為0.86%。

根據六大行年報整理

具體來看，2018年末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.52%、1.59%、1.42%、1.46%、1.49%，較2017年分別下降0.03個百分點、0.22個百分點、0.03個百分點、0.03個百分點、0.01個百分點。

除了不良貸款率有所下降，農業銀行也是六家大型商業銀行中唯一實現“雙降”的銀行。年報顯示，2018年末該行不良貸款余額1900.02億元，較2017年末下降40.3億元。

“宇宙行”吸金能力最強

從盈利情況來看，工商銀行不負“A股最賺錢公司”的盛名，吸金能力依舊最強。

數據顯示，六家大型商業銀行去年歸屬于母公司股東的凈利潤合計10611.41億元，同比增長4.90%。若按一年365天來計，則此六家銀行日均可賺29.07億元。

具體來看，過去的一年里，工商銀行實現凈利潤2976.76億元，居于六家銀行之首，同比增長4.06%；農業銀行實現凈利潤2027.83億元，同比增長5.09%；中國銀行實現凈利潤1800.86億元，同比增張4.45%；建設銀行實現凈利潤2546.55億元，同比增長5.11%；交通銀行實現凈利潤736.30億元，同比增長4.85%；大行之列新晉成員郵儲銀行也交出了一份漂亮的“成績單”，實現凈利潤523.11億元，同比增長9.71%，增速最高。

根據六大行年報整理

同樣以日均成績來看，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行分別日賺8.16億元、5.56億元、4.93億元、6.98億元、2.02億元、1.43億元。

營業收入方面，郵儲銀行和農業銀行均實現兩位數增速。其中，郵儲銀行去年實現營收2612.45億元，同比增長16.18%，增速最快；農業銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行去年分別實現營收5985.88億元、7737.89億元、5041.07億元、6588.91億元、2126.54億元，增速則分別為11.46%、6.51%、4.31%、5.99%、8.49%。

從收入來源來看，利息凈收入依舊是上述各家銀行收入的主要貢獻板塊，在營業收入中占據的比重均在60%以上。

具體來看，去年工商銀行實現利息凈收入5725.18億元，同比增長9.66%，占總營收73.99%；農業銀行實現利息凈收入4777.60億元，同比增長8.11%，占總營收79.81%；中國銀行實現利息凈收入3597.06億元，同比增長6.30%，占總營收71.36%；建設銀行實現利息凈收入4862.78億元，同比增長7.48%，占總營收73.80%；交通銀行實現利息凈收入1309.08億元，同比增長4.83%，占總營收61.56%；郵儲銀行實現利息凈收入2341.22億元，同比增長24.46%，占總營收89.62%。

根據六大行年報整理

年報顯示，去年六家大型商業銀行的凈利息收益率均有所上升。具體來看，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行的凈利息收益率分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.68%、2.67%，同比分別上升0.08個百分點、0.05個百分點、0.06個百分點、0.1個百分點、0.02個百分點、0.27個百分點。

天風證券銀行業首席分析師廖志明在接受《每日經濟新聞》記者采訪時提到，2019年銀行業的經營業績會保持相對平穩。由于去年下半年以來整體經濟經歷了一輪下行，在今年可能會對銀行資產質量造成一定壓力。另外，在息差方面，不同銀行今年息差的壓力是不一樣的，這取決于銀行的負債結構，大行的壓力大一些。因為貨幣政策寬松，現在貸款利率在往下走，因此銀行資產端收益可能會有一定的下行壓力。中小銀行息差可能短期反而會擴大一點，因為之前負債成本較高，現在市場利率降下來，其負債成本也會降下去；但大行主要是存款，負債成本之前較低，現在市場利率下來了對其影響也不大，反而資產端的收益可能會往下走。

六家銀行合計減員2.7萬人

相較于2017年，六家大型商業銀行的員工規模在2018年均有所減少。

截至2018年末，農業銀行在職員工總數473691人（另有勞務派遣用工7670人），較上年末減少13616人。而該行員工減少數量在六家大行減員規模中占比近一半。

另外，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行去年末在職員工總數分別為449296人、310119人、345971人、89542人、170809人，較上年分別減少3752人、1014人、6650人、1698人、742人。

根據六大行年報整理

在金融系統中占據優勢地位的銀行曾一度吸引大量人才涌入，那么如今銀行體系中是哪些崗位人“多”了呢？

有銀行業內人士告訴《每日經濟新聞》記者，宏觀來看，大量能夠被機器替代的操作類崗位的人“多”了。例如，匯款、存款等柜面操作類可被機器替代的崗位，這部分員工職能就被削弱了；其次，還有基層網點的復核人員及審核人員，在銀行原來的風控體系中，網絡和設備沒有辦法做到高度集中，所以大量業務需要基層網點完成，現在網絡發達了，授權被高度集中，一些審核業務得以簡化。另外，這也與銀行業務轉型有關，例如現在銀行大量從事信用卡等業務，對公業務這塊還是維持一個現狀；對銀行來說，對公業務不賺錢，風險較高，所以原來做對公業務的人員要么選擇離職去同業，要么去做個人和零售業務。

上述說法在銀行年報中的數據中也有所體現。例如，2018年末，農業銀行柜面人員在崗員工數量為120819人，較上年大幅減少17619人；建設銀行營業網點與綜合柜員員工數為179889人，較上年減少2758人。

在銀行業內看來，做系統、IT、大數據分析等技術型人才是目前銀行需要的，也是爭搶比較激烈的。例如，在減員的背景下，2018年末，交通銀行中信息技術崗位的員工數量占比較上年提升0.11個百分點至2.80%。

（封面圖片來源：攝圖網）