幾年前一度因違規而停滯的二手車貸款如今再次瘋狂而至。近期，多家機構的數據顯示，2016年下半年開始，各類專業從事二手車貸款的金融公司呈現爆發式增長，二手車個人消費貸款規模累計已經超過1500億元，部分二手車金融公司增長達到200%。而與此同時，各類違規操作及“割韭菜”車貸推廣模式或將隱藏著巨大的車貸風險，影響二手車市場的持續發展。

不做交易也能貸到款

一位用過二手車貸款的消費者對北京青年報記者表示，看似“實惠”的二手車貸產品，但是細算下來，個別二手車三年期貸款利率超過了30%，利息之高讓人咋舌。如果車主中途還款發生逾期，后期壞賬率將可能出現大幅上升。不僅如此，目前各類二手車零售渠道，利用與二手車金融公司合作關系，進行捆綁銷售，從中收取高額貸款幾千到萬元不等手續費。就在近期，在二手車市場又出現了諸如“車抵貸”產品，只要你是一位車主，只需要抵押車輛手續，不需交易，就可以通過多家二手車貸款機構獲取貸款，二手車車貸金融公司搖身一變為民間借貸公司。這些都表明，當下的二手車車貸市場已經亂象叢生。

目前，第一車貸、易鑫、美利車和備胎好車等國內幾家主流專業從事二手車金融公司的數據顯示，各家公司累計貸款規模已經突破800億，而像著名在線交易平臺優信二手車、瓜子二手車等，其二手車貸款規模比上述幾家有過之而無不及。粗略計算，目前全國1000萬輛二手車交易量中，個人貸款比例或將已經接近15%，貸款二手車或將已經超過百萬輛，這正好印證了業內對于二手車貸款規模的粗略估算。

二手車貸風險是新車4倍

這么大的資金規模短期內進入二手車個人消費貸款市場，后期風險如何控制？據一家早期從事二手車貸款的金融公司總經理向北青報記者透露，他們曾經依據自身多年的交易數據進行過粗算，二手車貸款的風險值是新車的4倍。但是對于大部分新進入的汽車金融公司而言，此輪二手車車貸爆發式增長始于2016年下半年，相關的還款逾期數據還無法支撐金融公司對風險做出準確的評估。按照目前的增長態勢，誰也不敢說二手車貸款風險可控！這位人士說。

那么，為什么還有那么多金融公司飛蛾撲火似的進入這一市場呢，原因是此輪二手車貸款爆發式增長的背后，有其良好的市場大環境。根據中國汽車流通協會的最新數據，今年1-5月份，全國二手車交易已經突破480萬輛，增長率接近21%。根據預測，至2020年，全國二手車交易或將接近2000萬輛，二手車市場已經成為汽車市場最具潛力的市場。根據多家國際機構的預測，在歐美發達國家，二手車金融的滲透率早已超過50%，而中國二手車金融仍然處于起步階段，進入這一待開發的市場已經成為汽車金融公司的不二之選。一些機構甚至發出預測，如果按照目前的發展速度，二手車金融或將很快成為萬億規模的大市場。

二手車市醞釀車貸風險

當然，另一個重要的原因是：最近幾年，隨著新車市場進入微增長時代，二手車市場越來越受到廣泛的關注，資本大量進入催生二手車在線交易平臺的出現，基于買賣雙方的中介服務二手車檢測比例大幅提升，二手車車源的真實性不斷提高。其次，二手車新零售模式的出現，讓二手車用戶的年輕化趨勢日趨明顯，二手車金融得以有施展空間，為二手車貸款爆發式增長奠定了基礎。但是一個不可忽視的事實是，二手車是一個流動性較強的消費品，各種違規的車貸操作，后期都將引發巨大的車貸風險，業內應該提高警惕，切勿因為違規車貸的出現影響二手車市場的正常發展。

早在多年前，本報曾經報道新車市場上出現的“車貸黑幕”，震驚業界。當時，虛假高利率、虛假零首付、手續費捆綁、騙貸等在新車市場亂象叢生，相關管理部門曾經一度停止違規金融公司及擔保公司的車貸業務，出臺相關政策規范市場環境。如今，這些違規操作大有卷土重來之勢，但愿，這次不會再發生在二手車市場。