每經(jīng)編輯｜每經(jīng)實習(xí)記者 王琛    

每經(jīng)實習(xí)記者 王琛

每經(jīng)編輯 姚祥云  

當(dāng)下，金融科技（FinTech）已經(jīng)呈現(xiàn)出異軍突起的發(fā)展態(tài)勢。FinTech源起美國，但這幾年中國以驚人的速度實現(xiàn)了彎道超車，在融資額、交易活躍度、規(guī)模增長速度等多個維度上都趕超了歐美。

“科技的變革和人們的金融需求成為金融改革發(fā)展最根本的推動力量，互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的應(yīng)用展示了其推動金融變革和發(fā)展的強大。”央行原副行長、中國金融會計學(xué)會會長馬德倫于6月7日~8日在北京召開的“中國金融論壇”如是說。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近日，央行成立金融科技（FinTech）委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，為金融發(fā)展注入了新的活力，也給金融安全帶來了新挑戰(zhàn)。

對于如何發(fā)展金融科技，比利時央行執(zhí)行董事、名譽副行長瑪西婭·德瓦赫特認為，保持有效的監(jiān)管極為重要。

金融科技成金融改革推動力

2017年6月7日~8日，中國金融論壇于北京召開。馬德倫在論壇上表示，在如今新一輪的全球科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)云計算這些技術(shù)的逐步成熟和深入應(yīng)用，這些新技術(shù)將漸漸成為人類社會發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施和創(chuàng)新要素，推動經(jīng)濟生產(chǎn)力的提升。金融領(lǐng)域里面也是一樣的，互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)展示了推動金融變革和發(fā)展的強大力量。

金融科技的發(fā)展為金融變革帶來了根本變化。馬德倫舉例說，第一個變化就是互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起。

從支付方面看，2016年銀行業(yè)處理的電子支付業(yè)務(wù)1395.61億筆，金額是2494.45萬億元，其中，網(wǎng)上支付461.78億筆，金額2084.95億元，同比分別增長26.96%和3.31%；移動支付257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長了85.82%和45.59%。2016年，非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生支付1639.02億筆，金額是99.27萬億元，同比分別增長了99.53%和100.65%。

從保險業(yè)來看，根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年共有117家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)簽單保費總計2347.97億元。據(jù)易觀智庫統(tǒng)計，互聯(lián)網(wǎng)保險購買意愿已經(jīng)達到20.2%，而線下傳統(tǒng)用戶增長僅為4.7%。

另一方面，金融科技也會推動國內(nèi)一些大銀行將智慧銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型升級作為戰(zhàn)略重點來加以積極實施，同時，推動金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)+平分卡、大數(shù)據(jù)+第三方等模式，將互聯(lián)網(wǎng)思維與大數(shù)據(jù)運用有效結(jié)合，開辟融資新模式，簡化業(yè)務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)辦理效力和客戶滿意度。金融科技還提升了資金的使用效率，降低了資金成本。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新也要利用科技手段，通過大數(shù)據(jù)分析補足傳統(tǒng)金融的不足之處。融數(shù)金服CEO遲毓華在論壇上就表示，“融數(shù)金服也在不斷加強大數(shù)據(jù)方面的創(chuàng)新，并在數(shù)據(jù)模型方面下功夫，希望通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，使實體經(jīng)濟能夠真正被撬動，發(fā)揮出應(yīng)有的效力。”

金融的本質(zhì)屬性不變

金融科技的發(fā)展開啟了金融變革的新里程，不過馬德倫也表示，無論金融科技怎樣加快發(fā)展，無論金融創(chuàng)新如何蓬勃興起，金融的本質(zhì)屬性不變，“進入金融領(lǐng)域的任何機構(gòu)，產(chǎn)品、服務(wù)、都必須遵守規(guī)則，守住底線。同時要求市場運行有序，信息真實透明，交易公平守信，管理疏而不漏，共同構(gòu)筑良好的金融市場。”

中國華融資產(chǎn)管理公司總裁助理楊國兵也談到，“從事金融業(yè)務(wù)，需要在現(xiàn)行的法律框架下接受市場的持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)范要求。”

至于如何發(fā)展金融科技，瑪西婭·德瓦赫特認為，“網(wǎng)絡(luò)安全是首要任務(wù)，對于金融科技的發(fā)展，首先要鼓勵創(chuàng)新，其次要保持有效的監(jiān)管監(jiān)控。”

瑪西婭·德瓦赫特分析稱，監(jiān)管方面有四個要點值得注意：第一，監(jiān)管方一定要建立創(chuàng)新金融科技中心，這樣的中心可以給業(yè)內(nèi)人士創(chuàng)造良好的業(yè)態(tài)來進行交流合作和討論；第二，監(jiān)管方需要建立起一個以風(fēng)險為坐標，為基礎(chǔ)的監(jiān)管框架；第三，監(jiān)管方利用的技術(shù)一定是中立的技術(shù)，所以還需要有技術(shù)中立的監(jiān)管；最后是國際合作，國際合作和跨國合作也是非常重要的。

值得注意的是，金融科技為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)帶來效益并優(yōu)化服務(wù)的同時，也帶來了一些挑戰(zhàn)。

在談到如何借助金融科技進行轉(zhuǎn)型發(fā)展時，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長黃潤中認為，商業(yè)銀行要開展跨界合作，加強與其他金融科技平臺之間的協(xié)同交流，在合作模式上創(chuàng)新思路，跨界經(jīng)營，提供更多更好的產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)雙贏。

另外，也要加強與金融機構(gòu)的合作，共同研發(fā)具有特色、適合互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的金融產(chǎn)品，形成產(chǎn)品優(yōu)勢。此外，還要加強與各類社交、電商、娛樂、旅游、生活服務(wù)類互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)企業(yè)的合作，廣泛布局金融場景，快速拓展客戶群，提升客戶體驗。