據中國人民銀行杭州中心支行介紹，自2017年1月1日起，《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）有關對買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制正式實施。

大量電信網絡詐騙案件反映出，一些單位和個人出于蠅頭小利將自己的銀行賬戶、支付賬戶出租、出借、出賣給他人，而犯罪分子正是利用這些租來、借來、買來的銀行賬戶、支付賬戶，或者冒用他人身份或虛構代理關系開立的銀行賬戶、支付賬戶，轉移電信網絡詐騙資金。出租、出借、買賣銀行賬戶、支付賬戶以及冒用他人身份或虛構代理關系開立銀行賬戶、支付賬戶的行為屢禁不止，成為當前落實賬戶實名制工作中的難點。

為切實加強賬戶實名制管理，防范電信網絡詐騙犯罪，中國人民銀行2016年9月30日出臺的《通知》建立了對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶行為的懲戒機制，自2017年1月1日起正式實施。

《通知》規定，自2017年1月1日起，銀行機構和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人以及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。就是說，單位和個人存在出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶、假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的行為，被公安機關認定屬實的，銀行機構在5年內暫停其網上銀行、手機銀行、電話銀行、ATM等非柜面業務，支付寶、財付通等支付機構在5年內暫停其支付賬戶所有業務。單位和個人被暫停銀行非柜面業務、支付賬戶所有業務后，就不能享受網上購物、手機轉賬、網絡約車、ATM取款等便捷的資金結算服務，其資金結算只能到銀行柜臺辦理。另外，所有銀行機構、支付機構將在3年內不得為其新開銀行賬戶、支付賬戶。