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每經記者   朱丹丹

消費金融正在迅速崛起。

近日，盈燦咨詢在《2016消費金融新場景發展報告》（以下簡稱《報告》）中指出，截至2015年末，居民消費信貸在全國銀行業的信貸規模中僅占20%，如若除去住房按揭貸款后的消費貸款不到5%。

“未來消費金融市場仍然有巨大的提升空間。” 盈燦咨詢方面人士表示。

與此同時，《每日經濟新聞》記者注意到，今年來，監管政策頻頻落地，眾多的互聯網金融平臺選擇轉型消費金融平臺，包括租房分期、教育分期、醫美分期等越來越多的消費分期場景被挖掘出來。比如麥子金服下面的麥芽分期主要布局了“醫美行業，教育培訓，旅游出行三個方向等。

“近年來，伴隨著國民消費升級及各行各業互聯網化，我國消費金融得到了全面化、多樣化的發展，其中，基于消費場景的消費金融尤為矚目，成為金融業的風口。”上述《報告》分析指出。

麥芽分期CEO陳展也表示，消費金融的核心是消費，必須建立起用戶的消費場景。通過場景化，把更多用戶的時間留在自己的產品和服務當中，在有限的時間里讓價值利用最大化。互聯網金融未來的競爭仍將體現在對消費場景的把控上。消費金融公司自身擁有的場景以及潛在的場景擴展空間將成為其占據市場的重要優勢。一句話，場景決定流量，有流量才有生意。

值得注意的是，消費金融在發展的過程中還存在產品同質化，不規范操作等問題。

“目前，平臺多采用免息或者降低手續費的方式，配合各類節日和慶典進行消費金融產品推廣。各家機構擁有的資源和潛在用戶雖然并不完全相同。但是，提供的消費金融產品同質化嚴重，缺乏創新。或者說有部分創新，但是創新的程度不夠，難以和其他機構推出的產品有明顯差別，給用戶留下深刻的印象。” 盈燦咨詢方面人士表示。

陳展也向《每日經濟新聞》記者坦言，消費金融行業在快速擴張時，同樣出現了很多不規范的操作，埋下了風險隱患。因為這個行業才興起不久，實質玩家還要潛心修煉三方面實力：長期有效的低成本資金、穩健扎實的風控、前端業務團隊全面綜合實力。當一系列的東西沒有優化到位的話，任何一個環節做不好，都會很快被淘汰。