每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 黃小聰 陸慧婧    

每經(jīng)記者 黃小聰 陸慧婧

春節(jié)將至，錢味漸濃，商場超市人山人海，互聯(lián)網(wǎng)紅包更是滿天飛。

理財市場也一樣。近日，包括貨幣基金、銀行1天和7天理財產(chǎn)品在內(nèi)的短期理財產(chǎn)品備受關(guān)注。部分基金公司旗下貨幣基金甚至陸續(xù)發(fā)布公告稱，將提前暫停其申購及轉(zhuǎn)入功能。相比常見年化收益率在3%~4%的貨幣基金，《每日經(jīng)濟新聞》理財部（微信號：火山財富，huoshan5188）記者卻注意到，部分實力雄厚的金融集團旗下平臺產(chǎn)品年化收益率可以達到10%，甚至是18%。

紅包大戰(zhàn)背后，真是遍地黃金，隨便揀？

年化收益高達18%

如果有一款產(chǎn)品，號稱年化收益率18%，而且還有本息保障，是不是聽上去特別有吸引力？

記者從麻袋理財APP注意到，一款新手專享的產(chǎn)品特別吸睛，年化收益高達18%，該產(chǎn)品鎖定期限為7天，剛好相當于一個春節(jié)假期的時間，起投金額為100元，不過每位新手限購一次，限額為1萬元。

公開信息顯示，麻袋理財是由中信產(chǎn)業(yè)基金投資控股，而中信產(chǎn)業(yè)基金是中信集團和中信證券旗下從事投資業(yè)務(wù)的專業(yè)子公司。至于該平臺的運營則是由上海凱岸信息科技有限公司負責。火山財富（微信號：huoshan5188）進一步調(diào)查了解到，上海凱岸信息科技有限公司成立于2014年10月21日，2016年1月25日進行了工商信息變更，注冊資本由1000萬元變更為1525萬元，投資人也由4家變更為11家，股東名單包括了中信產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司、中信夾層（上海）投資中心（有限合伙）、北京中信投資中心（有限合伙）等。

除了麻袋理財，民生電商旗下的民生易貸平臺也推出了“丙申迎春”-新手專享產(chǎn)品，預(yù)期年化收益也達到10%；此外，還有平安集團旗下的陸金所零活寶產(chǎn)品，其14天的新手專享預(yù)期年化收益同樣達到10%。

在目前互聯(lián)網(wǎng)平臺各種理財產(chǎn)品泛濫的時代，選擇擁有大集團背景的平臺或許才有比較好的保障。一位大型第三方財富管理平臺的理財顧問人士在回答記者咨詢時就坦言，他們的平臺在這么多年經(jīng)營過程中，也不是沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品兌付上的風險，但最后也都解決了，并且沒有發(fā)生過一筆違約。在對于這些平臺產(chǎn)品的選擇上，大股東的背景無疑是首先應(yīng)該考量的元素，切不可由于所標榜的投資收益很高，就盲目進行投資。

據(jù)P2P門戶網(wǎng)站網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2015年12月底，全國2595家網(wǎng)貸運營平臺中，896家出現(xiàn)問題，是2014年的3.26倍。P2P平臺“跑路”的消息也頻見報端，因此，投資者在選擇理財產(chǎn)品時除了看大股東背景，還應(yīng)根據(jù)自己的風險偏好進行選擇和配置。

申購貨幣基金得抓緊

如果你對互聯(lián)網(wǎng)平臺理財產(chǎn)品信任度不高，那么傳統(tǒng)的貨幣基金自然是應(yīng)當考慮的對象，不過這些產(chǎn)品將在春節(jié)前提前“關(guān)門謝客”，你得重點把握。

梳理多家基金公司貨幣基金公告可知，普通貨幣基金春節(jié)前申購最遲應(yīng)在2月3日下午3點之前；2月5日下午3點前提交的贖回，則享受春節(jié)長假期間的收益分配。

不過，在場內(nèi)交易的貨幣基金二級市場買賣功能并不受影響。結(jié)合此前節(jié)假日期間基金申贖安排可知，華寶添益一級市場申購功能比照普通貨幣基金，即節(jié)假日前兩個工作日暫停申購，二級市場交易等其他業(yè)務(wù)仍正常辦理。

值得注意的是，若在節(jié)前最后一個交易日在二級市場買入場內(nèi)貨幣基金，考慮到當天場內(nèi)貨幣基金多數(shù)呈現(xiàn)溢價交易，投資者大概率會以高于基金凈值的價格買入，抬高成本。如2015年國慶長假前最后一個交易日，華寶添益跳空高開，全天最低價格100.031元，最高至100.045元，全天溢價交易。

而從近期貨幣基金七日年化收益率走勢來看，截至1月31日，全市場475只貨幣基金（A、B、C級分別計算）中，七日年化收益率平均達到2.96%。其中最高的新華財富金30天理財，其七日年化收益率達到10.07%。1月份，所有貨幣基金平均七日年化收益率也達到2.89%。

銀行理財節(jié)前仍可購買

相比貨幣基金節(jié)前兩個工作日暫停申購，銀行渠道推出的活期理財產(chǎn)品購買時間相對更長。

以招商銀行推出的招銀進寶系列之人民幣日日盈理財計劃為例，認購起點5萬元，高于貨幣基金，理財計劃資金由招商銀行投資于銀行間和交易所市場發(fā)行的各類債券，以及資金拆借、逆回購、銀行存款、券商受益憑證、信托計劃、資產(chǎn)管理計劃等其他符合監(jiān)管機構(gòu)要求的金融資產(chǎn)。其投資范圍相比貨幣基金更寬，作為活期理財產(chǎn)品，日日盈7×24小時均可購買，不過若是想享受春節(jié)期間收益，最遲需在2月6日下午4點之前買入。

除此之外，招商銀行也推出日益月鑫7天、14天、21天、30天等短期理財產(chǎn)品，認購門檻10萬元起，這一短期理財產(chǎn)品計息日為購買后的下一個工作日，若是想享受春節(jié)期間收益，則需在2月5日晚10點半前購買，2月6日雖能買入，但不能享受春節(jié)期間收益。從收益率上看，日日盈1月28日年化收益率為3.16%，日益月鑫7天理財計劃最新年化收益率為3.31%。

券商資管也推出多款針對短期理財?shù)募侠碡斢媱潯Ｈ鐕┚餐瞥龅默F(xiàn)金管家，每天收市后自動轉(zhuǎn)入活期理財，白天自動轉(zhuǎn)入股票賬戶，不影響交易；君得利一號則類似普通貨幣基金，參與門檻為5萬元。而考慮到留存金額設(shè)置，現(xiàn)金管家首次參與門檻是5100元。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，君得利一號春節(jié)前最遲購買日為2月3日下午3點之前，現(xiàn)金管家在2月5日仍可參與投資。

附：春節(jié)理財紅包“末班車”時間表（不完全統(tǒng)計）

2月3日下午3點之前：普通貨幣基金、類貨幣基金券商集合理財計劃

2月5日晚10點半前：日益月鑫等短期理財產(chǎn)品

2月6日下午4點之前：日日盈理財計劃等活期理財產(chǎn)品