原標(biāo)題：25家銀行布局資金存管業(yè)務(wù) 探秘銀行們的小“九九”

自2015年1月，中信銀行與宜信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，確定達(dá)成資金結(jié)算監(jiān)督意向起，民生銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行已與p2p平臺(tái)簽署合作協(xié)議。《證券日?qǐng)?bào)》據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前有超25家銀行布局資金存管業(yè)務(wù)，超過70家網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂資金存管協(xié)議。

民信總裁冷厲表示，目前網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行資金存管合作進(jìn)度緩慢，絕大多數(shù)平臺(tái)還停留在簽訂完協(xié)議階段，未進(jìn)入實(shí)操，銀行也并未完全準(zhǔn)備好，2016年網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接銀行存管期待有所破冰進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。

業(yè)務(wù)模式探索已有一年有余，為何僅有少數(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)銀行資金存管？

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，從市場(chǎng)實(shí)際情況來看，一方面P2P網(wǎng)貸資金規(guī)模太小，對(duì)銀行吸引力不夠；另一方面銀行對(duì)P2P網(wǎng)貸仍普遍持謹(jǐn)慎的態(tài)度，擔(dān)心聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；而且兩類機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)對(duì)接較為復(fù)雜，需要一定時(shí)間。

為此，冷厲表示，銀行資金存管離真正的落地還有一個(gè)過程，原有模式到銀行模式怎么樣對(duì)接，對(duì)投資人也是一個(gè)過程。“支付+銀行”模式，是未來理想、可能的、更切合實(shí)際的過度方式。如果從第三方支付資金托管模式一下過度到銀行存管模式，對(duì)于銀行也未必適應(yīng)，而且會(huì)加重網(wǎng)貸平臺(tái)的金融成本。

實(shí)際情況也是如此，雖然去年1月初，中信銀行與宜信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，但至今資金存管業(yè)務(wù)仍未完全對(duì)接。

中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷在銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)例會(huì)上表示，作為商業(yè)銀行托管方來講，托管是有交易規(guī)則的，銀行不光是看到一個(gè)規(guī)模和收益的問題，更大的是要考慮風(fēng)險(xiǎn)問題。那就意味著每個(gè)銀行對(duì)托管項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)把控，因?yàn)殂y行只要是接受了這個(gè)托管項(xiàng)目，不僅是企業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，更多的社會(huì)責(zé)任。中信銀行對(duì)p2p資金托管是積極規(guī)劃，謹(jǐn)慎進(jìn)取，并不是所有的項(xiàng)目都要大包大攬地去爭(zhēng)取，一定是要符合中信銀行的管控風(fēng)險(xiǎn)。

冷厲表示，曾在去年與超過十家銀行洽談過資金存管業(yè)務(wù)，大多數(shù)銀行會(huì)有一些硬性標(biāo)準(zhǔn)，比方實(shí)繳注冊(cè)資本在5000萬以上，有國(guó)有背景或上市公司股東，或者在最近一年內(nèi)接受過知名風(fēng)投投資。此外，對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)量、風(fēng)控水平和高管背景也均有較高要求。假如個(gè)別條款不能滿足的，可以一事一議，但整體保持很謹(jǐn)慎的態(tài)度。

談及上述銀行設(shè)置資金存管門檻的原因，一位大型國(guó)有銀行人士表示，當(dāng)前市場(chǎng)真正優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)不多，在民生等股份制銀行已經(jīng)介入的情況下，銀行花錢把系統(tǒng)搭建好后業(yè)務(wù)量及收益非常有限。如果平臺(tái)出問題或具體項(xiàng)目出問題，托管行有較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。再者，他表示，P2P平臺(tái)上的單個(gè)項(xiàng)目金額較小，但托管行要對(duì)每筆資金去向進(jìn)行審核（比如與合同的一致性），操作成本比較高。”

并且，在去年年底網(wǎng)貸行業(yè)一些企業(yè)違規(guī)事件風(fēng)波后，一些民營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)停止與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的存管談判，部份銀行則在等待更明確的政策指向，表示某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)之后可以重啟談判。而一位第三方支付機(jī)構(gòu)人士也表示，網(wǎng)貸細(xì)則意見稿出臺(tái)后，“對(duì)于銀行的資金存管方案，也都在猜。”合作銀行為網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)提供符合監(jiān)管最新要求的“資金存管”服務(wù)，與P2P平臺(tái)簽訂資金存管服務(wù)協(xié)議，按P2P平臺(tái)獨(dú)立存管專戶進(jìn)行監(jiān)管。

編輯：張喜威  審核：姚茂敦  終審：靳水平