每經編輯｜向小田    

◎向小田

近期一份統計數據顯示，今年以來，有16家上市銀行的超過20位副行長級別以上銀行家選擇離職。這些離職的高管平均年齡只有54歲，正值當年。

其中最為矚目的是微眾銀行原行長曹彤離職創辦了資產證券化互聯網平臺；華夏銀行原副行長黃金老離職出任蘇寧云商副總裁，也有傳言他即將就任蘇寧銀行的高管；以及平安銀行原副行長陳偉加盟陸金所擔任常務副總裁。

有許多人會問，為什么要放著銀行的金飯碗不拿，去蹚互聯網金融的渾水？也許，局外人對于銀行現在面臨的大變革還不夠了解。當然，這些離職的高管們內心深處早已意識到了危機，才下定決心離開銀行這個弱勢群體。

說到弱勢群體，大家可能會笑，銀行怎么會是弱勢群體呢？但當上市銀行的利潤占據所有上市公司利潤一半的時候，那表示銀行的傳統模式已經走到了極致。由于它占據的利潤過多，使得它自身成為“革命的對象”，想要保住優勢是非常難的。

當前中國銀行業面臨的問題，不僅僅是要承載經濟增速放緩、經濟結構轉型升級矛盾突出所帶來的壓力，更要面臨新型的互聯網金融企業在負債端的爭奪。銀行業的今天，就是蘇寧、國美在面對京東、淘寶競爭初期的昨天。

上市銀行的增速很能說明問題。如果把上市銀行看作一個整體，就會發現，它的增速逐年下滑得很厲害。前年是兩位數、去年是一位數，今年很可能就是負增長。

這些利潤的增長，還是核銷了壞賬之后的數據。一旦利潤負增長，壞賬就會表露得更加明顯，風險也將加速聚集。

今年上半年，全國商業銀行不良貸款余額已經達到了1.09萬億，首次超過了1萬億。有的股份制銀行分行，不良貸款率甚至超過5%。

在不良貸款猛增的同時，由于找不到可靠的資產，許多銀行的資金連投資方向都沒有。房地產行業已經被銀行所拋棄，今年以來的股市動蕩又使得銀行不敢涉足股市。

投資于債券市場的資金越來越多，推動了債市的牛市行情，但就目前的估值和杠桿水平來看，風險也已經比較大。銀行找不到安全資產，是困擾其的一大難題。

而此時的互聯網金融企業已經崛起。以騰訊、阿里巴巴等為代表的互聯網金融企業，連銀行網點都不用開，就可以通過手機客戶端吸引大量的低成本資金。

據統計，現在涉足互聯網金融的企業至少有三、四千家。這些企業通過簡單的產品設計，就能使得儲戶拋棄銀行那可憐的活期利息，轉而投入它們的理財產品。

銀行存款搬家的現象愈演愈烈，也許過不了幾年，大部分銀行的活期存款都會被儲戶替換為貨幣基金。銀行的負債成本也會由于市場劇烈的競爭越來越高。

在成本越來越高，貸款無處可放的當下，銀行的利潤只能越來越薄。如果你是這些銀行的高管，你會在這棵樹上等死嗎？當然不會。不如發揮自己的長處，投身于互聯網金融企業。

這些企業運營成本不高，只需要很快做大流水就能立即開始盈利。再加上現如今“互聯網+”在資本市場上受到比較多的追捧，實現融資和相對比較高的估值對于這些銀行高管而言，是很簡單的事情。對他們來說，唯一的問題就是決心。

他們雖然離開了銀行這個群體，但是做的工作依然和銀行一模一樣。金融的游戲法則沒有太大的變化，換一個環境，或許別有一番天地。

（作者為財經專欄作家）