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◎每經記者 朱丹丹

目前，上市銀行陸續披露中報。繼南京銀行、華夏銀行、平安銀行之后，中信銀行、浦發銀行近日也先后發布了上半年業績報告。有券商預計，受國內宏觀經濟下行壓力加大，央行多次降息降準等多方面因素影響，多數上市銀行上半年凈利潤增速將維持個位數增長，而從中信、浦發披露的數據來看，的確如此。為更好地觀察探究當前上市銀行發展變化情況，即日起，《每日經濟新聞》將推出“中報聚焦”欄目，不定期跟蹤分析。

昨日（8月19日），中信銀行發布2015年上半年業績報告。數據顯示，報告期內，中信銀行集團實現歸屬本行股東凈利潤225.86億元，同比增長2.51%；不良貸款率1.32%，撥備覆蓋率178.53%。

興業證券報告分析指出，中信銀行的業績符合市場預期；資產配置方面，從上半年來看，其資產端貸款增長平穩，負債端在對公業務帶動下，存款增速積極反彈，同時存款活化程度有所提升，同業負債替代性下降。此外，大幅核銷帶來不良環比雙降，但逾期率增長放緩。

此外，《每日經濟新聞》記者獲悉，中信銀行的信用卡業務的公司化改制已獲得董事會批準，已上報銀監會審批。

上半年實現凈利潤226億

隨著經濟下行壓力加大，銀行業的盈利速度也有所放緩，資產質量承壓。

數據顯示，2015年上半年，中信銀行集團實現歸屬該行股東的凈利潤225.86億元，同比增長2.51%，撥備前利潤468.11億元，同比增長13.84%；實現利息凈收入497.44億元，同比增長9.05%；實現非利息凈收入202.94億元，同比增長23.05%。“凈利潤放緩是整個銀行業共同面臨這樣的問題，中信銀行也不例外。個人理解是三方面原因：首先，經濟下行期不良多發，不良撥備計提增多；其次，利息凈收入增長相對降低，這主要受到信貸有效需求不足，加劇了資產端同業市場的競爭，價格下行；調整存款結構和風險偏好，主動壓縮高風險、高收益的貸款；以及利率市場化的影響，降息和負債成本下降不同步等影響；最后，中收盡管有增長，但是低于預期。”中信銀行副行長方合英表示。

方合英進一步指出，至于下半年趨勢，利率市場化只差“最后幾十米”，下半年完全取消存款利率上限是大概率事件，加之數次降息的后續影響，信貸風險的暴露尚未見底，這些因素對銀行的利潤還會產生負面影響，預計下半年中信銀行凈利潤還會保持一個穩定的增長態勢。

值得注意的是，此前已發布半年報數據的華夏、平安、南京三家銀行均呈現“不良雙升”，中信銀行亦是如此。

數據顯示，截至報告期末，中信銀行集團不良貸款余額為304.76億元，比上年末增加20.22億元；不良貸款率1.32%，比上年末上升0.02個百分點。“主要是受經濟大環境的影響，親周期性的行業、企業經營狀況惡化，互保聯保圈風險加劇擴散，銀行惜貸等導致違約概率加大，信用風險加劇，形成較多不良貸款。報告期內，集團通過清收和核銷等手段，消化不良貸款本金213.20億元，處置速度快于往年。”中信銀行表示，不良貸款主要集中在長三角、環渤海和珠三角地區，主要是因為內陸地區以民營中小企業為主，抗風險能力弱，經濟下行期內信用風險加大；環渤海地區產能過剩行業較為集中，產業結構調整加速了信用風險的暴露。

信用卡公司化改制待批

報告顯示，中信銀行集團上半年撥備覆蓋率為178.53%，比上年末下降2.73個百分點；計提貸款損失準備金153.91億元，比去年同期增加44.8億元。“計提增加的原因，一是集團主動應對經濟下行期的風險，著力增強風險對沖能力；二是集團加大了不良貸款的核銷處置力度，盡可能多的補充損失準備，以做好核銷前的準備。”中信銀行表示。

方合英也稱，“我行下半年撥備壓力不大，會增加核銷，在現在銀行日子還不錯的時候，能夠做風險釋放就做釋放。”

與此同時，中信銀行設立信用卡子公司的進展情況也備受外界關注。

早在7月9日，中信銀行發布公告稱，董事會審議通過了《關于開展信用卡業務公司化改制的議案》，同意開展信用卡業務公司化改制，擬由中信銀行和中信銀行子公司出資共同設立中信信用卡公司。

對此，中信銀行信用卡中心總裁呂天貴在接受記者采訪時表示，“信用卡公司化改制的決議目前已經通過董事會同意進行公示，我們已經把相關文件報到銀監會，可能需要政府給予這樣一個組織定義和監管框架，等監管部門審批通過以后我們再持續推進，爭取可以成為第一批甚至是第一家獲批的信用卡子公司。”

數據顯示，截至報告期末，中信銀行信用卡累計發卡2707萬張。報告期內，新增發卡248萬張，同比增長47.61%；信用卡交易量3816億元，同比增長44.12%；實現信用卡業務收入87.31億元，同比增長45.24%。