每經編輯｜每經記者 孫宇婷 實習記者 黃修眉    

每經記者 孫宇婷 實習記者 黃修眉

盡管眼下積累財富不多，但“亨利族”擁有大量可支配資金，且未來財富增長可觀，這讓以算法分析為主的機器人投顧公司嗅到了商機。

美國《商業內幕》（BusinessInsid-er）網站和《華爾街日報》就撰文稱，瑞銀、美國銀行和摩根士丹利等華爾街老牌銀行已經注意到了此類公司的存在。

《每日經濟新聞》記者注意到，上述三家銀行分別管理著全球投資者1萬億美元的資產，機器人投顧目前雖無法撼動它們的行業地位，卻借助服務于熱衷互聯網、財富正處于累積階段的“亨利族”，叩開了華爾街的大門。

包 括 Mint、Betterment、Wealth-Front、PersonalCapital在內的新興投顧公司主打互聯網客戶，利用機器人算法對社交網絡等數據進行分析，充分了解投資人的投資喜好，并作出投資建議。

美國最負盛名的免費個人理財網站Mint，于2007年9月上線，至今注冊用戶超1000萬，2010年10月被著名會計軟件公司Intuit以1.7億美元收購。

Mint的特色在于，它通過授權，把用戶的支票、信用卡、儲蓄、投資、教育和退休金等信息與Mint賬戶連接起來，自動更新用戶的財務信息和分類收支詳細，讓用戶對自己的財務狀況與日常收支一目了然。在此基礎上，Mint利用數據統計等功能，幫助用戶分析各項開支的比重、制定個性化的省錢方案和理財計劃等衍生服務。Mint開展的一切財務數據整合都依靠于互聯網和智能手機，精準命中了“亨利族”傾向于互聯網支持型的產品與服務的群體特征。

與華爾街老牌投顧借助人工提供投資意見不同，諸如WealthFront的機器人投顧公司不僅整合了用戶財務數據，更是用機器人算法分析用戶的消費儲蓄習慣，提供儲蓄-投資比例的理財建議，從而最大化客戶稅后收益。

不論對客戶和投顧公司，算法分析的成本都降低了。WealthFront根據用戶的投資額收費，低于1萬美元投資不收取任何費用，超過則每年收取0.25%的服務費。截至2014年6月底，其管理的資產超過2.5億美元。

高盛曾針對此類公司發布報告，稱用網絡數據和機器人算法為顧客提供投資顧問，客戶渠道更新穎的同時，客戶門檻也降到了10萬美元以內，非人工的大數據分析也降低了客戶的咨詢成本，有別于美銀美林收取客戶管理資產10%以上的咨詢費用。

高盛認為，新興投顧公司瞄準“亨利族”，短期來說是提前介入了這類人群的財富管理，長期看，則有利于牢牢抓住“亨利族”的財富累積增長潛力。

美國風投也愿意為這些新興投顧公司燒更多的錢。比如，花旗風投前不久就為Betterment注資1億美元；PersonalCapital公司背后也有USAA、貝萊德集團等公司的身影。