每經編輯｜每經記者 張威 李玉敏 發自北京    

每經記者 張威 李玉敏 發自北京

隨著億佰購物停業，與之合作的眾多銀行也受到消費者拷問。消費者普遍認為，當初通過銀行辦的信用卡，最初信任的是銀行，所以銀行脫不了干系。

近日，各銀行也相應作出回應。6月19日，農行在其官網公告稱，“我行已終止與北京億佰優尚信息技術有限公司的郵購電購業務合作。”中行當日也回復《每日經濟新聞》記者表示，已停止與北京億佰優尚信息技術有限公司（以下簡稱億佰購物）電購郵購業務合作，目前正在積極溝通協調，為受到影響的中行持卡客戶辦理全額退款等相關事宜。

另一位相關人士向《每日經濟新聞》記者表示，億佰購物還拖欠供應商的資金在1000萬~1500萬元左右。不過這一數據未能向億佰購物求證。

一位知情人士告訴《每日經濟新聞》記者，億佰購物已在內部宣布破產。那么，曾經被命名為“第一個吃螃蟹”的億佰購物信用卡商城，其盈利模式究竟與一般電商有何區別，導致宣布破產的根本原因又是怎樣的呢？

躲在銀行后面“賺錢”/

上述知情人士表示，億佰購物起家之初規模很大，在成立億佰購物之前這個團隊就已經開始做信用卡商城業務，而彼時一年的業務規模近10億元。

公開消息顯示，億佰購物的前身是神州數碼的一個事業部，2007年戈壁投資這個團隊，因種種原因沒能和神州數碼合作，便單獨出來組建了億佰購物，因之前豐富的工作經驗和大量的銀行資源，讓億佰購物的規模迅速崛起。

一般電商的生存命脈是依托大量的互聯網客戶資源，而互聯網的用戶群多集中在北京、上海、廣州等一線城市，上述人士表示，“億佰購物不同于傳統電商之處在于，通過銀行獲取了信用卡客戶群，而信用卡早在10年前就已被銀行發展到二三線，甚至四五線城市，因此億佰購物依托信用卡的用戶群和互聯網的用戶群重疊度概率較低。”

據了解，與億佰購物合作的銀行在發給客戶信用卡的賬單中，都會有一個億佰購物的郵購目錄，因為國內信用卡在近些年的發展速度驚人，從而也帶動了億佰購物的知名度。

廣州的一位消費者也曾向《每日經濟新聞》記者證實了上述情況，她收到農行的信用卡賬單中，每期都有億佰購物的宣傳頁。她于5月24日按照宣傳頁上的電話訂購了一臺ipad4，當時億佰購物的工作人員核實了她的信用卡信息后，告知她需要銀行審核，后來銀行給他她寄來了賬單。

億佰購物官網顯示，與億佰購物合作的銀行超20家，包括五大國有銀行，知名商業銀行，地方性商業銀行。

對于億佰購物能夠從中獲利的原因，上述人士表示：第一，因為信用卡應用群和互聯網用戶群重疊率低，對價格不過于敏感；第二，因對銀行信任度高，從而對億佰購物的信任度很高，買東西單價非常高；同時，因為可以分期付款，客單價一般在2000元左右。“賣的東西較其他平臺貴，自然毛利就多。”

“中國電商習慣通過廣告擴大知名度，而億佰購物則躲在銀行后面，通過銀行覆蓋信用卡客戶群來賺錢，億佰購物最初的目標就是成為賺錢的企業，而不是僅僅做一個規模。”該人士這樣表示。

面對競爭 喪失優勢/

據了解，億佰購物因為占據銀行客戶資源的先天優勢，在電商中的地位一直比較高，遺憾的是，仍然沒有擺脫“電商難賺錢”的厄運。

據億邦動力網消息，億佰購物2008年銷售額達8000萬元，2009年銷售額1.5億元，2010年銷售額3.2億元，2011年銷售額4.5億元。除了2011年12月份實現單月盈利，其余時間一直處于虧損狀態。不過這一情況未得到億佰購物證實。

從上面的數據中可以看出，億佰購物成為“賺錢的企業”的目標沒有實現，那么為何卻拖了6年才破產呢？

上述知情人士表示，億佰購物的用戶群隨著互聯網的蓬勃發展，在逐漸變成互聯網的客戶群，導致客戶逐漸流失；同時，億佰購物采取郵購與電商相結合的模式，而與銀行信用卡賬單捆綁的郵購模式仍屬主要模式，隨著B2C電商互聯網商業模式沖擊，客戶耐性逐漸消失，使億佰購物的競爭力大打折扣。

從用戶反饋來看，億佰購物從下訂單到收到貨物需要7~15個工作日，有悖于現在消費者的時間概念。除此之外，億佰購物一直以銀行的客戶資源作為支撐，而目前銀行涉足互聯網漸成趨勢，也一定程度削弱了億佰購物的實力。

以建行的“善融商務”為例，其可以為客戶提供信息發布、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產交易等全方位的專業服務。還有多家銀行開通了網上購物商城。

而加速億佰購物破產的直接原因則是毛利的減少。上述知情人士表示，這幾年商品結構也在變化，例如手機，之前像三星、諾基亞等都有賣，現在大多在賣蘋果，而蘋果利潤太透明，毛利太少。“同時，團隊開支增長也比較大。”

《每日經濟新聞》記者粗略統計了億佰購物三、四百消費者，其中購買蘋果手機的人數占三分之一左右。

“以上因素導致，億佰購物一旦規模上不去，舉步維艱的困境就到來了。”知情人士說。

一般企業發展受限時，通常會通過轉型或者融資謀求生存，而因億佰購物在發展中已被業務綁定，不敢輕易轉型。“億佰購物從頭到尾都很封閉，短處就是投資機構接觸得比較少，沒有引進投資者，這也可能是破產的一個因素。”知情人士分析。

幫銀行激活信用卡/

很多億佰購物消費者表示，因為相信銀行的信用卡，銀行脫不了干系。有消費者反映，銀行扣款不需要密碼就直接扣款了，銀行有很大的疏漏。

上述廣州消費者表示：“我都不知道訂單號，也很納悶沒有輸入信用卡密碼銀行就直接扣錢了。我只在電話里告訴了卡號等信息就收到了分期賬單。我覺得這種商戶最大的問題就是沒有一個第三方的擔保和監管，付款后收貨沒有保障。”

某銀行信用卡中心人士對 《每日經濟新聞》記者表示：“國內的大多數信用卡客戶都設置了密碼，持卡人在銀行以及銀聯等機構的POS機上消費一般都需要密碼，大多數的網絡購物支付也需要密碼。只有部分的特別交易形式，比如電話訂購或者境外網站的消費不用憑密碼，也不是所有的商戶都能開通這種交易功能，一般都需要通過銀行和銀聯審核，信譽較好的商戶才有這種不用密碼就能支付的功能。”

億佰購物這種電商信用卡分期付款購物的風險是，消費者付款后才能收貨，而即使沒有收到貨也要按時還款。一般電商則有第三方支付作為擔保、監管，收貨后方能最終付款。

上述知情人士表示，億佰購物的存在在某種程度幫助銀行激活信用卡，“客戶辦了一張信用卡，起初沒打算開卡，但是看到了億佰購物有獎品，而且貨物價格不高，可以分期，客戶可能因為這個開通信用卡。”

我國近年發放的信用卡數量不低，但信用卡激活率較低。根據統計，截至2012年底，我國信用卡累計發卡量3.3億張，累計激活卡量為1.86億張，活卡率僅為56.1%。

該知情人士認為，億佰購物的破產對信用卡分期領域可能也是一個不小的沖擊。