徐光木

    上市銀行的半年報業績已接近尾聲。截至8月28日，已有12家上市銀行公布了2011年的上半年業績。報告顯示，這12家銀行今年上半年共實現凈利潤4244.47億元，其中手續費及傭金凈收入就有2057.43億元，幾乎占到了凈利潤的半壁江山。（8月29日《重慶晨報》）

    這年頭見過能掙錢的，但沒見過比銀行更能掙錢的，原因是“（手續費）收或不收，錢都在它那里。”占據了天時地利的銀行，能不把儲戶當肥羊宰嗎？可是，一個再簡單不過的道理擺在眼前，所謂銀行，是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構，也就是說，無論如何，銀行利潤的大頭都應該是來自利息，而不是“甘為儲戶打工仔”的手續費等。

    現在的問題并不是銀行的利息收益太低，而是手續費收益太高，才導致了銀行不務正業。比如有的銀行上半年的理財業務手續費收入同比增長甚至超過了300%。表面上看，銀行手續費收入大幅增長是因為他們為儲戶辦了多少手續，方便了儲戶，給儲戶打了工，收點勞務費有什么大驚小怪的。而實際上，銀行手續費收取多出自于尋租，換句話說，銀行是通過人為設卡，來提高手續費標準或亂設名目收費。

    僅以房貸手續費為例。以往，房貸僅一次性收取一定比例的手續費，現在一些銀行為了提高利潤，在提高業務收入上做足了工夫，一是提高融資手續費，從原來收取總貸款額的1%提高至2%；二是收取零售額度管理費，貸款利率可比基準利率上浮30%，其中上浮的20%體現為貸款利率，另外10%則以零售額度管理費的名義收取。如此一來，房貸審批程序更復雜只是表象，借嚴格房貸審批的外殼行亂收費才是真。

    為克服銀行借雞下蛋，單純地指責銀行唯利是圖是無濟于事的。因為在銀行業寡頭壟斷的大背景下，銀行間的博弈格局決定了任何銀行都不敢無視其他銀行的態度妄自降價，利人不傷己的事情銀行或許會做，但利人又傷己的事情他們絕對不會做。所以，現在我們需要做的是，破除銀行尋租的土壤，讓銀行行使“審批權”無利可圖，即允許他們設置審批手續，但不允許他們自己收費，實行“審收兩條線”，并嚴格監管。這樣一來，銀行權力尋租的欲望自然會驟減，最終受益的自然是普通儲戶。

    從長遠來看，大量國際金融機構進入我們國內是必然，為了培植國內銀行與國際金融機構同臺競爭的實力，不至于讓國外金融機構搶走國內儲戶，國內銀行改善盈利結構和提高盈利能力已是當務之急。在這種背景下，如果我們的銀行仍然沉浸在向收費討錢的泥潭里不能自拔，最終受傷的只有銀行自己。

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